Вся библиотека >>>

 

Недвижимость

Доступное жилье.  Существующие альтернативы ипотеки


 

 

 

Когда необходимо сделать выбор, а вы его не  делаете, - это тоже выбор.

Уильям Джеймс

 

Сегодня  доступность жилья обеспечивается не только ипотекой. Существуют  различные варианты решения жилищных проблем. Например:

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК);

Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ);

Потребительский кредит.

 

Рассмотрим каждый из них в отдельности.

1. ЖНК или  Жилищный накопительный кооператив

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье. Принцип работы  ЖНК -  кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб. Требуемые документы – паспорт.  Затем  член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. Существует возможность выбора   наиболее комфортной схемы накоплений, то есть сроков и размеров вносимых сумм, что делает жилье, действительно,  доступным. В период, когда накопленная сумма составит 30-50 процентов стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и  необходимый период накопления истечет, по закону это составляет минимум 2 года, член кооператива получает  средства из общей кассы на покупку жилья. Он может прописаться там и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял. Член кооператива, за взятые в ЖНК деньги, обязан выплачивать членские взносы, которые составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита. Иными словами, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и приобрел его, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, он обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в свою собственность и перестает быть членом кооператива.

Существуют преимущества ЖНК перед ипотекой, такие как:

  а) Низкие проценты по заемным средствам

 б) Значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа

 в) Минимальный первоначальный взнос

 г) Отсутствие необходимости подтверждать свои доходы.

д) Возможность зачесть имеющееся жилье или, к примеру,  жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.

Недостатки ЖНК:

 а) Ограничение срока займа.  К примеру, чтобы получить рассрочку на 15 лет необходимо выдержать период накопления в 10 лет года (15лет/1,5), на 20 лет – 13,3 и т.д. Данное ограничение лишает членов ЖНК главного преимущества, которое дает ипотека –  почти мгновенного получения нового жилья, заплатив только часть его стоимости.

б) До полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не  может являться собственником жилья и принимать на себя риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива.

 

2.Другая альтернатива ипотека, так называемый, Кредитный потребительский кооператив граждан, сокращенно КПКГ

Кредитный потребительский кооператив граждан – это добровольное объединение граждан, созданное для удовлетворения их потребностей в финансовой взаимопомощи. По принципу своей работы потребительский кооператив очень похож на  ЖНК. Существуют лишь некоторые отличия.

         Во-первых, кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива, такие как покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п.

         Во-вторых, при покупке жилья член кооператива сразу же становится  собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту.

         В-третьих, гражданин имеет возможность получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу потребительского кооператива.

 Условия получения кредита на жилье в каждом отдельном потребительском кооперативе выдвигаются свои.  Этот фактор  и определяет на сколько "доступное жилье" действительно доступно.

 

3.Так же существует и еще одна альтернатива ипотеке:

Потребительский кредит

Потребительский кредит -  это вполне приемлемый  вариант решения жилищных проблем в случае, когда требуемая сумма не столь велика, ну или когда залог жилья невозможен. Такой кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями. Ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным, да и сроки гораздо меньше (5 лет).  Но зато, при получении потребительского кредита, дополнительные расходы, существенно ниже  и процедура получения значительно проще.

Перечень некоторый дополнительных расходов:

Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных расходов, которые являются неизбежными. Часть этих расходов - разовые затраты, а другая часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов  составляет от 1,5-2% до 7-8% суммы ипотечного кредита. Набор дополнительных расходов и их величина зависит от банка, который предоставляет эти услуги.

а) Страхование ипотечного жилья

б) Сбор за оформление договора купли-продажи и ипотеки квартиры

в) Комиссия Банка за предоставление кредита

г)  Оплата государственной регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры

 

Смотрите также:

 

Ипотека и ипотечный кредит Сделки с недвижимостью Проблемы ипотечного кредитования в России Формирование современной системы ипотечных банков в России Ипотека Жилищный накопительный кооператив. Потребительский кредит Ипотека: условия кредитования Погашение кредита при ипотеке Прогноз цен на Московском рынке недвижимости Ипотека – верная дорога в новую квартиру Оформление ипотеки. Страхование и оценка ипотечного жилья Социальная ипотека, что это? Важнейшая сторона ипотеки. Налоговые вычеты Ипотечное кредитование. Ипотека под залог квартиры

 

Сделки с недвижимостью

Глава 1. Понятие сделки

Глава 2. Купля-продажа жилых помещений

Глава 3. Обмен жилых помещений

Глава 4. Дарение

Глава 5. Государственная регистрация сделок жилых помещений и перехода прав на жилые помещения

Заключение

 

Ипотека и ипотечный кредит

ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.2.История ипотечного кредитования в России

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России

ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала

2.3.Залог недвижимости (ипотеки)

2.4.Прекращение залога

2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России

 

Проблемы ипотечного кредитования в России

§ 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений.

§ 2. Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике.

§ 3. Правовое содержание ипотечных отношений в России

§ 1. Современное  состояние  жилищной проблемы России.

§ 2. Становление ипотечных строительных отношений в Российской Федерации: федеральный и региональный уровни

§ 1. Организация  выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации

§ 2. Ипотечное кредитование как составная часть жилищной политики.

  

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Оценка стоимости недвижимости

Оценка стоимости недвижимого имущества. Недвижимость как объект оценки

Виды оцениваемой стоимости недвижимости

Принципы оценки рыночной стоимости недвижимости

Рынок недвижимости и его особенности

Сегментация рынков недвижимости

Методы и процедура анализа рынка недвижимости

Этапы оценки объектов недвижимости

Постановка задания на оценку

Сбор информации и предварительный анализ данных

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования

Выбор и применение приемлемых подходов и методов к оценке недвижимости

Согласование предварительных результатов оценки и выведение итоговой величины стоимости

Подготовка отчета об оценке и согласование результатов с заказчиком

Информационное обеспечение оценки объектов недвижимости

Внешняя информация, ее виды и роль в процессе оценки объектов недвижимости

Характеристика внутренней информации, используемой в процессе определения рыночной стоимости

Информационное обеспечение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости (на примере московского рынка недвижимости)

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования недвижимости

Методы оценки наиболее эффективного использования недвижимости

Нестандартные виды и направления наиболее эффективного использования недвижимости

Оценка стоимости недвижимости доходным подходом

Методы оценки доходной недвижимости

Практика оценки доходной недвижимости

Использование метода реальных опционов для оценки недвижимости

Ипотечно-инвестиционный анализ

Ипотечный кредит, его сущность и основные виды

Оценка эффективности привлечения заемных средств

Оценка кредитуемой недвижимости

Оценка стоимости недвижимости сравнительных подходом

Методы анализа и внесения корректировок

Метод соотнесения цены и дохода

Практика использования сравнительного подхода при оценке недвижимости

Оценка стоимости недвижимости затратным подходом

Полная восстановительная стоимость строений

Индексирование затрат

Оценка общего накопленного износа

Оценка частичных прав на недвижимость

Оценка прав аренды

Практический пример оценки частичных прав

Оценка стоимости земли и природных ресурсов

Объекты оценки стоимости природных ресурсов

Рента

Теория факторов производства

Капитализация ренты

Правовое обеспечение оценки стоимости земли и природных ресурсов

Земельный кодекс Российской Федерации

Имущественные права на землю

Формы собственности на землю

Аренда земельных участков

Право ограниченного пользования чужим земельным участком (сервитут)

Особенности оборота земель

Градостроительные и иные ограничения в использовании земли

Кадастровая оценка земли и природных ресурсов

Кадастр месторождений и проявлений полезных ископаемых

Лесной кадастр. Водный кадастр

Методики государственной кадастровой оценки земли

Оценка рыночной стоимости земли

Рыночная стоимость земли

Особенности земли, как товара

Основные принципы оценки рыночной стоимости земли

Факторы, влияющие на рыночную стоимость земли

Подходы, используемые при оценке рыночной стоимости земли

Методы оценки рыночной стоимости земли

Метод сравнения продаж

Метод распределения

Метод выделения

Метод остатка

Метод предполагаемого использования

Метод капитализации земельной ренты

Согласование результатов оценки стоимости земли

Оценка стоимости земли сельскохозяйственного назначения

Земли сельскохозяйственного назначения

Основные методы и особенности оценки земель сельскохозяйственного назначения

Пример оценки рыночной стоимости сельскохозяйственных угодий американскими оценщиками

Основные проблемы оценки стоимости земель сельскохозяйственного назначения в России

Оценка стоимости лесных земель

Особенности оценки лесных ресурсов

Лесная рента и методы ее расчета

Оценка охотничьих угодий

Оценка стоимости месторождений полезных ископаемых

Основные виды пользования недрами и приобретение прав на них

Стоимостная оценка недр

Методы оценки стоимости месторождений полезных ископаемых

Оценка стоимости минерального сырья в недрах

Оценка общей экономической ценности природных территорий

Концепция общей экономической ценности природных благ

Методы определения экономической ценности природных благ

Оценка стоимости косвенного использования лесов

Методы субъективной оценки

Затратные методы

Дисконтирование

Экологические аспекты оценки стоимости недвижимости

Экологический фактор

Учет экологического фактора в современных западных методиках и стандартах оценки

Методы учета экологического фактора при определении рыночной стоимости объекта недвижимости

Методы учета экологического фактора в принятии решений, связанных с управлением недвижимостью

Методы оценки экологического вреда

Зарубежный опыт в области оценки экологического ущерба

Общие правовые и экономические принципы возмещения вреда и ущерба, установленные в отечественном законодательстве

Основные методические документы, применяемые для стоимостной оценки экологического вреда

Плата за природные ресурсы

Плата за землю

Плата за пользование лесными ресурсами

Плата за пользование недрами

Платежи за загрязнение окружающей среды

Плата за перевод земель из одной категории в другую и изменение разрешенного использования земли

Концепция эффективного использования природно-ресурсного потенциала страны

Оценка частичных имущественных прав на землю





Rambler's Top100