Вся библиотека >>>

 

Недвижимость

Ипотека – верная дорога в новую квартиру


Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции

 

 

 

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. В переводе с греческого, ипотека - залог, при котором заложенное имущество, такое как  земля и другая недвижимость, остается в залоге кредитора до исполнения денежного обязательства человеком, который получил кредит.

 

На сегодняшний день, ипотечное кредитование – главный помощник  решения жилищного вопроса в мире.  Для российской экономики ипотека хотя и не является новинкой, но все еще является неизвестной для большинства потенциальных потребителей. Происходит это из-за того, что  у процесса ипотечного кредитования есть множество предрассудков, которые  появились в результате недостаточной осведомленности граждан о возможностях данной финансовой услуги. Но механизмы, показавшие свою эффективность во всем мире, не могут остаться незамеченными в России, где на сегодняшний день сложилась такая ситуация, когда формирование системы долгосрочного ипотечного кредитования стало не только актуальной, но и просто осуществимой задачей.

 

Покупка квартиры при помощи ипотеки на сегодняшний день считается наиболее эффективным, достаточно простым и надежным способом решения квартирного вопроса. Остается лишь подобрать для себя наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, и конечно же ваших интересов.

 

В данной статье предлагаю рассмотреть некоторые ипотечные программы, их количество превышает 800 единиц.  Они разбиты по регионам действия и ипотечным банкам.

 

Выбор ипотечной программы – дело совсем  непростое и  даже очень ответственное. От того, на сколько ваш выбор  будет сделан правильно, зависит количество времени и денег, которые потратятся в процессе оформления ипотеки, а так же впечатление, которое останется у вас по итогам ипотечной кампании.  Сделать нужно все правильно, чтобы в ближайшие 10-15 не было мучительно больно. Предлагаю к рассмотрению некоторые ипотечные программы.

 

 Можно выбрать ипотечную программу по следующим критериям:

 

1. Минимальная ставка кредита

2. Максимальный срок кредита

3. Минимальный первоначальный взнос

4. Устное подтверждение доходов

5. Максимальная сумма кредита

 

Какую из них выбрать, решайте сами, дальше привожу пример одной из ипотечных программ в городе Москва.

 

Пример ипотечной программы:  Квартира на первичном рынке - евро

ВТБ24

 

Возможность приобретение квартиры в многоквартирном доме на любом этапе его строительства. Вы можете приобрести жилье в любом из строящихся домов без ограничений. При покупке квартиры у партнеров ВТБ 24 единственным обеспечением кредита до окончания строительства является залог прав требования по инвестиционному договору. В остальных случаях на период строительства от вас потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества.

 

Общие данные

Банк: ВТБ24

Регион: Москва

Цель кредитования: Покупка квартиры

 

Рынок недвижимости: Первичный

 

Условия кредита:

Валюта кредита: евро

Ставка кредита: 9.00 – 12.50 %

 

При первоначальном взносе от 40%:

от 9% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 10% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 11.25% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

 

При первоначальном взносе 20-40%:

от 9.75% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 10.75% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11.5% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 11.75% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

 

При первоначальном взносе 10-20%:

от 10% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11.75% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

 

При первоначальном взносе 5-10%:

от 10.25% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11.25% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 12% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12.25% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

 

При первоначальном взносе 0-5%:

от 10.5% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11.5% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 12.25% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12.5% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

 

* В некоторых случаях на этапе строительства процентные ставки увеличиваются на 2 пункта.

 

Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость

Срок кредита: 5 – 50 лет

Размер кредита: от 10 000 евро

Первоначальный взнос: от 0 %

Подтверждение дохода: Официальными документами;

Справкой по форме банка.

Срок рассмотрения заявки: до 14 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется

 

Требования к заемщику:

Возраст: 21 – 65 лет

Гражданство РФ: Не требуется

Регистрация по месту получения кредита: Не требуется

Общий трудовой стаж: от 1 года

Трудовой стаж на последнем месте: от 4 месяцев

 

Созаемщики и поручители:

Наличие поручителей: Не требуется

Супруг (а) выступает обязательным поручителем, дополнительные поручители не требуются.

Привлечение созаемщиков: Возможно

Возможны поручители-участники: Не более 2 человек, ближайшие родственники.

 

Условия погашения кредита:

Платежи: Аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: после 4 месяцев

Минимальная сумма досрочного платежа: 500 евро

 

 

Расходы по кредиту

 

Расход                                               Периодичность                                    Значение

Рассмотрение кредитной заявки    Разовый                                                 Бесплатно

Проверка документов и

объекта ипотеки                               Разовый                                                 Бесплатно

Оценка объекта ипотеки                 Разовый                                                 от 3 500 руб.

 

Страхование

Страхование жизни и потери трудоспособности; недвижимости от риска повреждения и утраты. Сумма выплаты рассчитывается от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%

                                                           Ежегодный                                            0,80 – 1,20 %

 

Комиссия за выдачу кредита          Разовый                                                  12 000 руб.

Открытие ссудного счета                Разовый                                                  Бесплатно

Ведение ссудного счета                  Ежегодный                                             Бесплатно

 

Оформление документов по ипотеке

                                                          Разовый                                                   Бесплатно

Безналичное перечисление кредитных средств

                                                          Максимум 1500 руб.                              Разовый 1,00 %

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита

                                                          Ежемесячный                                         Бесплатно

Плата за досрочное погашение кредита

                                                          Разовый                                                   Бесплатно

Санкции за просрочку погашения

                                                          Ежедневны                                              0,10%

 

Смотрите также:

 

Сделки с недвижимостью

Глава 1. Понятие сделки

Глава 2. Купля-продажа жилых помещений

Глава 3. Обмен жилых помещений

Глава 4. Дарение

Глава 5. Государственная регистрация сделок жилых помещений и перехода прав на жилые помещения

Заключение

 

Ипотека и ипотечный кредит

ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.2.История ипотечного кредитования в России

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России

ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала

2.3.Залог недвижимости (ипотеки)

2.4.Прекращение залога

2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России

 

Проблемы ипотечного кредитования в России

§ 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений.

§ 2. Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике.

§ 3. Правовое содержание ипотечных отношений в России

§ 1. Современное  состояние  жилищной проблемы России.

§ 2. Становление ипотечных строительных отношений в Российской Федерации: федеральный и региональный уровни

§ 1. Организация  выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации

§ 2. Ипотечное кредитование как составная часть жилищной политики.

  

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Оценка стоимости недвижимости

Оценка стоимости недвижимого имущества. Недвижимость как объект оценки

Виды оцениваемой стоимости недвижимости

Принципы оценки рыночной стоимости недвижимости

Рынок недвижимости и его особенности

Сегментация рынков недвижимости

Методы и процедура анализа рынка недвижимости

Этапы оценки объектов недвижимости

Постановка задания на оценку

Сбор информации и предварительный анализ данных

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования

Выбор и применение приемлемых подходов и методов к оценке недвижимости

Согласование предварительных результатов оценки и выведение итоговой величины стоимости

Подготовка отчета об оценке и согласование результатов с заказчиком

Информационное обеспечение оценки объектов недвижимости

Внешняя информация, ее виды и роль в процессе оценки объектов недвижимости

Характеристика внутренней информации, используемой в процессе определения рыночной стоимости

Информационное обеспечение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости (на примере московского рынка недвижимости)

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования недвижимости

Методы оценки наиболее эффективного использования недвижимости

Нестандартные виды и направления наиболее эффективного использования недвижимости

Оценка стоимости недвижимости доходным подходом

Методы оценки доходной недвижимости

Практика оценки доходной недвижимости

Использование метода реальных опционов для оценки недвижимости

Ипотечно-инвестиционный анализ

Ипотечный кредит, его сущность и основные виды

Оценка эффективности привлечения заемных средств

Оценка кредитуемой недвижимости

Оценка стоимости недвижимости сравнительных подходом

Методы анализа и внесения корректировок

Метод соотнесения цены и дохода

Практика использования сравнительного подхода при оценке недвижимости

Оценка стоимости недвижимости затратным подходом

Полная восстановительная стоимость строений

Индексирование затрат

Оценка общего накопленного износа

Оценка частичных прав на недвижимость

Оценка прав аренды

Практический пример оценки частичных прав

Оценка стоимости земли и природных ресурсов

Объекты оценки стоимости природных ресурсов

Рента

Теория факторов производства

Капитализация ренты

Правовое обеспечение оценки стоимости земли и природных ресурсов

Земельный кодекс Российской Федерации

Имущественные права на землю

Формы собственности на землю

Аренда земельных участков

Право ограниченного пользования чужим земельным участком (сервитут)

Особенности оборота земель

Градостроительные и иные ограничения в использовании земли

Кадастровая оценка земли и природных ресурсов

Кадастр месторождений и проявлений полезных ископаемых

Лесной кадастр. Водный кадастр

Методики государственной кадастровой оценки земли

Оценка рыночной стоимости земли

Рыночная стоимость земли

Особенности земли, как товара

Основные принципы оценки рыночной стоимости земли

Факторы, влияющие на рыночную стоимость земли

Подходы, используемые при оценке рыночной стоимости земли

Методы оценки рыночной стоимости земли

Метод сравнения продаж

Метод распределения

Метод выделения

Метод остатка

Метод предполагаемого использования

Метод капитализации земельной ренты

Согласование результатов оценки стоимости земли

Оценка стоимости земли сельскохозяйственного назначения

Земли сельскохозяйственного назначения

Основные методы и особенности оценки земель сельскохозяйственного назначения

Пример оценки рыночной стоимости сельскохозяйственных угодий американскими оценщиками

Основные проблемы оценки стоимости земель сельскохозяйственного назначения в России

Оценка стоимости лесных земель

Особенности оценки лесных ресурсов

Лесная рента и методы ее расчета

Оценка охотничьих угодий

Оценка стоимости месторождений полезных ископаемых

Основные виды пользования недрами и приобретение прав на них

Стоимостная оценка недр

Методы оценки стоимости месторождений полезных ископаемых

Оценка стоимости минерального сырья в недрах

Оценка общей экономической ценности природных территорий

Концепция общей экономической ценности природных благ

Методы определения экономической ценности природных благ

Оценка стоимости косвенного использования лесов

Методы субъективной оценки

Затратные методы

Дисконтирование

Экологические аспекты оценки стоимости недвижимости

Экологический фактор

Учет экологического фактора в современных западных методиках и стандартах оценки

Методы учета экологического фактора при определении рыночной стоимости объекта недвижимости

Методы учета экологического фактора в принятии решений, связанных с управлением недвижимостью

Методы оценки экологического вреда

Зарубежный опыт в области оценки экологического ущерба

Общие правовые и экономические принципы возмещения вреда и ущерба, установленные в отечественном законодательстве

Основные методические документы, применяемые для стоимостной оценки экологического вреда

Плата за природные ресурсы

Плата за землю

Плата за пользование лесными ресурсами

Плата за пользование недрами

Платежи за загрязнение окружающей среды

Плата за перевод земель из одной категории в другую и изменение разрешенного использования земли

Концепция эффективного использования природно-ресурсного потенциала страны

Оценка частичных имущественных прав на землю





Rambler's Top100