Вся библиотека >>>

 

Недвижимость

Оформление ипотеки. Страхование и оценка ипотечного жилья


Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции

 

 

 

Чтобы оформить ипотеку квартиры или, скажем, дома  Вам нужно  подать в подходящий именно вам ипотечный банк заявку на получение ипотечного кредита, а так же все необходимые документы для его получения.   Ипотечному банку требуется некоторое время для принятия решения о предоставлении кредита, тому или иному лицу. Это может занять от нескольких дней, до нескольких недель.

 

 Некоторые банки предоставляют  услугу "экспресс - ипотека", в этом случае  решение о выдаче кредита  занимает считанные часы.

 Если  решение банковской кредитной комиссии будет положительным, смело выбирайте подходящую вам квартиру.

 

За отведенное ипотечным  банком время, заемщик должен выбрать подходящую ему квартиру, которая будет отвечать требованиям, предоставленным к ипотечному жилью,  и выдвинутым банком-кредитором. Вам следует собрать все необходимые документы по выбранной вами квартире, а так же следует собрать документы, требуемые для проведения сделки купли-продажи, а также оценки жилья.  Вот неполные список нужных документов, так как в некоторых случаях банки запрашиваю особые документы.

 

Перечень необходимых документов:

 

а) паспорт на жилье вместе с его планом

 

б) правоустанавливающие документы на выбранное вами жилье

 

в) справка о регистрации (форма 9)

 

г) характеристика жилого помещения (форма 7)

 

д) справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных платежей, кварплаты

 

е) выписка из Единого Государственного Реестра Прав: о субъекте права на жилье,

правоустанавливающих документах, об отсутствии обременений по квартире

 

ж) разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников жилья, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц)

 

Оценка жилья является  обязательным этапом оформления ипотеки. Связано это с ограничением суммы кредита, которую может предоставить ипотечный банк.  Это ограничение составляет не более 80-100% оценочной стоимости квартиры. Здесь учитывается именно оценочная стоимость, та, которая может запрашиваться продавцом, иными словами рыночная стоимость.

 

Согласно законодательству об ипотеке, оценка жилья – это обязательное мероприятие при оформлении ипотеки. Лица, заинтересованы в оценке, прежде всего банки-кредиторы, так как  им необходима уверенность в том, что то жилье, которое, одновременно является, предметом залога,  может быть продано за ту сумму, которая была выдана в качестве ипотечного кредита на его приобретение.

 Оценка проводится профессиональными организациями, которые имеют соответствующие лицензии, чтобы проводить подобные операции. Как правило, ипотечный  банк имеет одного или двух партнеров-оценщиков, и именно их услугами заемщик и должен воспользоваться.

 

Оценщик должен определить  рыночную стоимость квартиры.

 По этой стоимости ипотечное жилье может быть продано в определенные сроки,  если же заемщик все же не сможет выплачивать кредит.  Исходя из той самой стоимости, которую определил оценщик, банк и выдает заемщику ипотеку.

 

 Если продавец жилья просит иную цену (больше), отличающуюся от той, которую определил оценщик, то заемщику должен  покрыть разницу между суммой, которую просит продавец, и сумой, которую обеспечивает ипотечный кредит.

 

Как правило услуги оценщиков составляют в среднем от 2500 да 4000 тысяч рублей, но, возможно, сумма может быть увеличена.

 

Страхование жилья,  также не менее важный  этап оформления ипотеки. Поскольку сроки кредитования при ипотеке  квартиры или иного имущества  весьма продолжительны, а банк требует неких гарантий в виде обязательного страхования рисков при потере трудоспособности заемщика или  утраты права собственности на жилье или его повреждения.

 

При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но большинство заемщиков полностью страхуют приобретаемое жилье. В этом случае, при наступлении страхового случая, страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, а затем выдаст  заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

 

Существуют и такие случаи, когда заемщик, или же его работодатель, уже страховал свою жизнь или трудоспособность,  в какой-либо компании, и он хочет воспользоваться услугами именно этой компании, то ему следует выбрать тот банк, который примет существующий у заемщика страховой полис, даже не  смотря на то, что страховщик не является его партнером.

 

Существуют случаи, когда заемщик теряет право  на жилье.  В таком случае некоторые  ипотечные банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года. Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно. Но если же это требование все же учитывается, то при страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%

 

Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от особенностей дома: от того, какие у дома перекрытия деревянные или иные, общего технического состояния жилья, наличия отделки и прочее.

Иногда банки требуют застраховать и жизнь созаемщика, если таков имеется, и если его доходы учитывались при определении размера кредита.

 

Заключая договор страхования ипотеки, внимательно изучите перечень страховых случаев, по которым и будут возмещены убытки. При наступлении страхового случая немедленно поставьте в известность кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в той или иной ситуации.

 

1. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания исполняет за него  все обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Квартира переходит в собственность заемщика или его наследников.

 

2. В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик выплачивает страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств могут быть недостаточными для восстановления поврежденного жилья.

 

3. В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.

 

После того как ипотечный банк проверит   квартиру или иное имущество, выбранное заемщиком, а так же застрахует и оценит жилье, наступает время заключения договора ипотечного кредитования.

 

Заемщику следует внимательно изучить все документы, так как в большинстве банков форма договора ипотеки не подлежит изменению, чтобы потом не оказалось так, что какие-то условия не приемлемы для заемщика, и чтобы потом  пришлось отказываться от кредита.  Возможен так же и такой вариант, когда вместо отдельного ипотечного договора  между продавцом квартиры и заемщиком кредита, заключается договор купли-продажи, составленный тем же образом, что ипотечный.

 

Вместе с договором ипотеки, возможно, вам потребуется оформление закладной*.

 

Закладная* - ЗАКЛАДНАЯ (применительно к ипотеке) - закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

 

Как правило, для  оформления ипотеки, необходимо участие нотариуса.

 

Оформление ипотеки заканчивается  государственной регистрацией документов в органах юстиции.

 

Смотрите также:

 

Сделки с недвижимостью

Глава 1. Понятие сделки

Глава 2. Купля-продажа жилых помещений

Глава 3. Обмен жилых помещений

Глава 4. Дарение

Глава 5. Государственная регистрация сделок жилых помещений и перехода прав на жилые помещения

Заключение

 

Ипотека и ипотечный кредит

ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.2.История ипотечного кредитования в России

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России

ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала

2.3.Залог недвижимости (ипотеки)

2.4.Прекращение залога

2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России

 

Проблемы ипотечного кредитования в России

§ 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений.

§ 2. Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике.

§ 3. Правовое содержание ипотечных отношений в России

§ 1. Современное  состояние  жилищной проблемы России.

§ 2. Становление ипотечных строительных отношений в Российской Федерации: федеральный и региональный уровни

§ 1. Организация  выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации

§ 2. Ипотечное кредитование как составная часть жилищной политики.

  

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Оценка стоимости недвижимости

Оценка стоимости недвижимого имущества. Недвижимость как объект оценки

Виды оцениваемой стоимости недвижимости

Принципы оценки рыночной стоимости недвижимости

Рынок недвижимости и его особенности

Сегментация рынков недвижимости

Методы и процедура анализа рынка недвижимости

Этапы оценки объектов недвижимости

Постановка задания на оценку

Сбор информации и предварительный анализ данных

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования

Выбор и применение приемлемых подходов и методов к оценке недвижимости

Согласование предварительных результатов оценки и выведение итоговой величины стоимости

Подготовка отчета об оценке и согласование результатов с заказчиком

Информационное обеспечение оценки объектов недвижимости

Внешняя информация, ее виды и роль в процессе оценки объектов недвижимости

Характеристика внутренней информации, используемой в процессе определения рыночной стоимости

Информационное обеспечение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости (на примере московского рынка недвижимости)

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования недвижимости

Методы оценки наиболее эффективного использования недвижимости

Нестандартные виды и направления наиболее эффективного использования недвижимости

Оценка стоимости недвижимости доходным подходом

Методы оценки доходной недвижимости

Практика оценки доходной недвижимости

Использование метода реальных опционов для оценки недвижимости

Ипотечно-инвестиционный анализ

Ипотечный кредит, его сущность и основные виды

Оценка эффективности привлечения заемных средств

Оценка кредитуемой недвижимости

Оценка стоимости недвижимости сравнительных подходом

Методы анализа и внесения корректировок

Метод соотнесения цены и дохода

Практика использования сравнительного подхода при оценке недвижимости

Оценка стоимости недвижимости затратным подходом

Полная восстановительная стоимость строений

Индексирование затрат

Оценка общего накопленного износа

Оценка частичных прав на недвижимость

Оценка прав аренды

Практический пример оценки частичных прав

Оценка стоимости земли и природных ресурсов

Объекты оценки стоимости природных ресурсов

Рента

Теория факторов производства

Капитализация ренты

Правовое обеспечение оценки стоимости земли и природных ресурсов

Земельный кодекс Российской Федерации

Имущественные права на землю

Формы собственности на землю

Аренда земельных участков

Право ограниченного пользования чужим земельным участком (сервитут)

Особенности оборота земель

Градостроительные и иные ограничения в использовании земли

Кадастровая оценка земли и природных ресурсов

Кадастр месторождений и проявлений полезных ископаемых

Лесной кадастр. Водный кадастр

Методики государственной кадастровой оценки земли

Оценка рыночной стоимости земли

Рыночная стоимость земли

Особенности земли, как товара

Основные принципы оценки рыночной стоимости земли

Факторы, влияющие на рыночную стоимость земли

Подходы, используемые при оценке рыночной стоимости земли

Методы оценки рыночной стоимости земли

Метод сравнения продаж

Метод распределения

Метод выделения

Метод остатка

Метод предполагаемого использования

Метод капитализации земельной ренты

Согласование результатов оценки стоимости земли

Оценка стоимости земли сельскохозяйственного назначения

Земли сельскохозяйственного назначения

Основные методы и особенности оценки земель сельскохозяйственного назначения

Пример оценки рыночной стоимости сельскохозяйственных угодий американскими оценщиками

Основные проблемы оценки стоимости земель сельскохозяйственного назначения в России

Оценка стоимости лесных земель

Особенности оценки лесных ресурсов

Лесная рента и методы ее расчета

Оценка охотничьих угодий

Оценка стоимости месторождений полезных ископаемых

Основные виды пользования недрами и приобретение прав на них

Стоимостная оценка недр

Методы оценки стоимости месторождений полезных ископаемых

Оценка стоимости минерального сырья в недрах

Оценка общей экономической ценности природных территорий

Концепция общей экономической ценности природных благ

Методы определения экономической ценности природных благ

Оценка стоимости косвенного использования лесов

Методы субъективной оценки

Затратные методы

Дисконтирование

Экологические аспекты оценки стоимости недвижимости

Экологический фактор

Учет экологического фактора в современных западных методиках и стандартах оценки

Методы учета экологического фактора при определении рыночной стоимости объекта недвижимости

Методы учета экологического фактора в принятии решений, связанных с управлением недвижимостью

Методы оценки экологического вреда

Зарубежный опыт в области оценки экологического ущерба

Общие правовые и экономические принципы возмещения вреда и ущерба, установленные в отечественном законодательстве

Основные методические документы, применяемые для стоимостной оценки экологического вреда

Плата за природные ресурсы

Плата за землю

Плата за пользование лесными ресурсами

Плата за пользование недрами

Платежи за загрязнение окружающей среды

Плата за перевод земель из одной категории в другую и изменение разрешенного использования земли

Концепция эффективного использования природно-ресурсного потенциала страны

Оценка частичных имущественных прав на землю





Rambler's Top100