Вся библиотека >>>

 

Недвижимость

Ипотечное кредитование. Ипотека под залог квартиры


Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции

 

 

 

Всем известно, ипотека - это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости под залог. С помощью  ипотечного кредита можно приобретать любые объекты недвижимости, такие как дом,  землю, автомобиль, яхту и т.д.  Но, на сегодняшний день, пожалуй, самое распространенное приобретение – это квартира. При этом объекты сразу становятся  собственностью заемщика.

 

Ипотека в России появилась сравнительно недавно. Для большинства ипотека, в большей степени - это квартира в кредит, поскольку ипотечные кредиты являются наиболее распространенным видом кредита именно для приобретения жилья. Претендовать на ипотеку может каждый. Достаточно иметь стабильный средний заработок.

 

Сегодня, кредит под залог недвижимости получили уже сотни тысяч россиян, для которых новая квартира стала реальностью, а не просто мечтой.

 

Преимущества ипотеки видны невооруженным глазом:

 

1.Ипотека дает возможность приобрести недвижимость практически, мгновенно, а не в далеком будущем.

 

2.Покупая жилье, при помощи ипотеки,  вы становитесь его собственником и расплачиваетесь с банком, живя уже в своей  квартире.

 

Сейчас ипотечное кредитование активно развивается во многие коммерческих банках в Москве и региональные филиалы. Существует множество государственных программ ипотечного кредитования. С помощью этих программ, вам выдают кредит. Обязательным условием каждой ипотеки, является обеспечение, которое нужно предоставить кредитору.

 

Недвижимость – это гарантия выполнения заемщиком обязательств по соответствующему договору ипотеки, а следовательно выплаты полной кредитной суммы и процентов.

 

Кредит под залог недвижимости не требует других гарантийных условий. Поэтому ипотечные кредиты, является кредитом, который не требует  поручителей. Оформляя  потребительский кредит с поручительством, без залога недвижимости, вы также можете улучшить свои жилищные условия. Но есть небольшая проблема, поскольку  взять кредит без залога недвижимости на продолжительный срок и в таком объеме, как позволяет сделать ипотечное кредитование, нельзя, то он может быть использован только как недостающая сумма при покупке жилья или доплата при обмене.

 

Любой заем возможен, только  при  условии, что он будет возвращен, будет полностью оплачен, и так быстро как этого требуют все соответствующие документы,  с определенными процентами.  У  ипотечного кредита же есть ряд преимуществ, которыми не обладают другие виды кредитов. Приобретая недвижимость при помощи ипотеки, заемщик не должен платить подоходный налог с суммы, которую он потратил на покупку жилья, и с процентов по ипотеке.

 

Так же для  определенных категорий граждан существуют специальные виды ипотек, на пример социальная ипотека. Часть выплат по социальной ипотеки берет на себя государство.

 

По социальной ипотеке,  молодые семьи, военнослужащие, семьи, признанные органами социальной защиты, нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут оформит социальную ипотеку.

 

1. Кредитные ставки по данной программе ипотеки гораздо ниже, чем предлагает коммерческий ипотечный кредит.

 

2. Квартира, которую можно приобрести по данной программе, имеет фиксированную цену, поскольку она назначается местными властями – собственниками социальной недвижимости.

 

3. Приобретенная таким образом недвижимость частично оплачивается государством.

 

Социальный ипотечный кредит, наиболее распространен и развит в Москве, Санкт- Петербурге и Татарстане.

 

Приобретать недвижимость в кредит можно по различным ипотечным программам, в зависимости от ваших интересов и возможностей. Различные коммерческие банки, Сбербанк и другие кредитные учреждения, имеющие соответствующую лицензию, предлагают различные ипотечные программы. Эти программы различаются по сроку, кредитным ставкам, первоначальному взносу, который предлагает внести соответствующий банк, сумме и величине платежа, который вы будете вносить ежемесячно.

 

Процедура оформления ипотеки, требует сбора достаточно большого количества соответствующих документов, прохождения кредитной комиссии, поиска квартиры, её  оценки и страхования квартиры, заключения соответствующего договора ипотеки.  Чтобы быстрее справиться с этим процессом, существуют специальные агентства и люди-брокеры*.

 

БРОКЕР (англ. broker) - лицо, биржевой работник, участник рынка, агент рыночных отношений, выступающий в роли посредника между продавцами и покупателями товаров, ценных бумаг, валюты. Брокеры способствуют заключению торговых сделок, "соединяя" между собой покупателей и продавцов. Брокеры действуют по поручению своих клиентов и за их счет, получая плату или вознаграждение в виде комиссионных при заключении сделки. В роли брокера могут выступать отдельные лица, фирмы, организации.

 

Далее представлена карточка Московского Банка, предоставляющая услуги ипотечного кредитования под залог квартиры.

 

Общие данные

Валюта: Доллары

Банк: Союз

Регион: Москва

Цель кредитования: Покупка квартиры

 

Рынок недвижимости: Первичный или вторичный

 

Условия кредита

Валюта кредита: доллар США

Ставка кредита: от 10.50 %

Обеспечение кредита: Имеющаяся недвижимость

 

Срок кредита до 30 лет

Размер кредита: от 20 000 долларов США

Максимальный размер кредита: не более 90 % от стоимости квартиры.

Первоначальный взнос: Нет данных

Подтверждение дохода: Официальными документами;

Справкой по форме банка.

Срок рассмотрения заявки: до 3 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется

 

Требования к заемщику

Возраст заемщика: 22 – 65 лет

Гражданство РФ: Требуется

Регистрация по месту получения кредита: Требуется

Общий трудовой стаж: от 1 года

Трудовой стаж на последнем месте: от 4 месяцев

 

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Требуется

В случае необходимости.

Привлечение созаемщиков: Возможно

Созаемщиком может быть только супруг(а).

 

Условия погашения кредита

Платежи: Аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: после 3 месяцев

Минимальная сумма досрочного платежа: 500 долларов США

 

 

Расходы по кредиту

Расход                                            Периодичность                                      Значение

Рассмотрение кредитной заявки                Разовый                                                    Бесплатно

 

Проверка документов и объекта ипотеки Разовый                                                    Бесплатно

Оценка объекта ипотеки                             Разовый                                           от 100 долларов США

Страхование                                                Ежегодный                                                  от 0.80 %

 

Комиссия за выдачу кредита

 Минимум 8 000 руб., максимум 52 000 руб.                                                     Разовый 1.00 %

 

Открытие ссудного счета                          Разовый                                                      Бесплатно

Ведение ссудного счета                            Ежегодный                                                      1.20 %

Санкции за просрочку погашения           Ежедневный                     

 

Смотрите также:

 

Ипотека

Жилищный накопительный кооператив. Потребительский кредит

Ипотека: условия кредитования

Погашение кредита при ипотеке

Прогноз цен на Московском рынке недвижимости

Ипотека – верная дорога в новую квартиру

Оформление ипотеки. Страхование и оценка ипотечного жилья

Социальная ипотека, что это?

Важнейшая сторона ипотеки. Налоговые вычеты

 

Сделки с недвижимостью

Глава 1. Понятие сделки

Глава 2. Купля-продажа жилых помещений

Глава 3. Обмен жилых помещений

Глава 4. Дарение

Глава 5. Государственная регистрация сделок жилых помещений и перехода прав на жилые помещения

Заключение

 

Ипотека и ипотечный кредит

ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.2.История ипотечного кредитования в России

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России

ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала

2.3.Залог недвижимости (ипотеки)

2.4.Прекращение залога

2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России

 

Проблемы ипотечного кредитования в России

§ 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений.

§ 2. Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике.

§ 3. Правовое содержание ипотечных отношений в России

§ 1. Современное  состояние  жилищной проблемы России.

§ 2. Становление ипотечных строительных отношений в Российской Федерации: федеральный и региональный уровни

§ 1. Организация  выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации

§ 2. Ипотечное кредитование как составная часть жилищной политики.

  

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Оценка стоимости недвижимости

Оценка стоимости недвижимого имущества. Недвижимость как объект оценки

Виды оцениваемой стоимости недвижимости

Принципы оценки рыночной стоимости недвижимости

Рынок недвижимости и его особенности

Сегментация рынков недвижимости

Методы и процедура анализа рынка недвижимости

Этапы оценки объектов недвижимости

Постановка задания на оценку

Сбор информации и предварительный анализ данных

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования

Выбор и применение приемлемых подходов и методов к оценке недвижимости

Согласование предварительных результатов оценки и выведение итоговой величины стоимости

Подготовка отчета об оценке и согласование результатов с заказчиком

Информационное обеспечение оценки объектов недвижимости

Внешняя информация, ее виды и роль в процессе оценки объектов недвижимости

Характеристика внутренней информации, используемой в процессе определения рыночной стоимости

Информационное обеспечение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости (на примере московского рынка недвижимости)

Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования недвижимости

Методы оценки наиболее эффективного использования недвижимости

Нестандартные виды и направления наиболее эффективного использования недвижимости

Оценка стоимости недвижимости доходным подходом

Методы оценки доходной недвижимости

Практика оценки доходной недвижимости

Использование метода реальных опционов для оценки недвижимости

Ипотечно-инвестиционный анализ

Ипотечный кредит, его сущность и основные виды

Оценка эффективности привлечения заемных средств

Оценка кредитуемой недвижимости

Оценка стоимости недвижимости сравнительных подходом

Методы анализа и внесения корректировок

Метод соотнесения цены и дохода

Практика использования сравнительного подхода при оценке недвижимости

Оценка стоимости недвижимости затратным подходом

Полная восстановительная стоимость строений

Индексирование затрат

Оценка общего накопленного износа

Оценка частичных прав на недвижимость

Оценка прав аренды

Практический пример оценки частичных прав

Оценка стоимости земли и природных ресурсов

Объекты оценки стоимости природных ресурсов

Рента

Теория факторов производства

Капитализация ренты

Правовое обеспечение оценки стоимости земли и природных ресурсов

Земельный кодекс Российской Федерации

Имущественные права на землю

Формы собственности на землю

Аренда земельных участков

Право ограниченного пользования чужим земельным участком (сервитут)

Особенности оборота земель

Градостроительные и иные ограничения в использовании земли

Кадастровая оценка земли и природных ресурсов

Кадастр месторождений и проявлений полезных ископаемых

Лесной кадастр. Водный кадастр

Методики государственной кадастровой оценки земли

Оценка рыночной стоимости земли

Рыночная стоимость земли

Особенности земли, как товара

Основные принципы оценки рыночной стоимости земли

Факторы, влияющие на рыночную стоимость земли

Подходы, используемые при оценке рыночной стоимости земли

Методы оценки рыночной стоимости земли

Метод сравнения продаж

Метод распределения

Метод выделения

Метод остатка

Метод предполагаемого использования

Метод капитализации земельной ренты

Согласование результатов оценки стоимости земли

Оценка стоимости земли сельскохозяйственного назначения

Земли сельскохозяйственного назначения

Основные методы и особенности оценки земель сельскохозяйственного назначения

Пример оценки рыночной стоимости сельскохозяйственных угодий американскими оценщиками

Основные проблемы оценки стоимости земель сельскохозяйственного назначения в России

Оценка стоимости лесных земель

Особенности оценки лесных ресурсов

Лесная рента и методы ее расчета

Оценка охотничьих угодий

Оценка стоимости месторождений полезных ископаемых

Основные виды пользования недрами и приобретение прав на них

Стоимостная оценка недр

Методы оценки стоимости месторождений полезных ископаемых

Оценка стоимости минерального сырья в недрах

Оценка общей экономической ценности природных территорий

Концепция общей экономической ценности природных благ

Методы определения экономической ценности природных благ

Оценка стоимости косвенного использования лесов

Методы субъективной оценки

Затратные методы

Дисконтирование

Экологические аспекты оценки стоимости недвижимости

Экологический фактор

Учет экологического фактора в современных западных методиках и стандартах оценки

Методы учета экологического фактора при определении рыночной стоимости объекта недвижимости

Методы учета экологического фактора в принятии решений, связанных с управлением недвижимостью

Методы оценки экологического вреда

Зарубежный опыт в области оценки экологического ущерба

Общие правовые и экономические принципы возмещения вреда и ущерба, установленные в отечественном законодательстве

Основные методические документы, применяемые для стоимостной оценки экологического вреда

Плата за природные ресурсы

Плата за землю

Плата за пользование лесными ресурсами

Плата за пользование недрами

Платежи за загрязнение окружающей среды

Плата за перевод земель из одной категории в другую и изменение разрешенного использования земли

Концепция эффективного использования природно-ресурсного потенциала страны

Оценка частичных имущественных прав на землю





Rambler's Top100