КРЕДИТЫ

Кредит – первые шаги

 

Российские банки развиваются, расширяются и усовершенствуются. В зависимости от спроса, формируются и выходят на рынок различные виды банковских операций. Одна из самых популярных услуг банков – это  размещение вкладов физических лиц с целью получения доходов, иными словами кредитование. Недостаточность средств у основной массы населения, наличие растущих потребностей, кредитование физических лиц становится основным способом решения разных бытовых проблем населения и пользуется все возрастающим спросом.

 

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процентов.  Коммерческие Банки России  начинают  идти на встречу  населению, совершенствуя кредитование, расширяют виды кредита.

 

Кредитование физических лиц за последние годы стремительно растет в объемах. Кредиты выдаются: на ремонт квартиры, на покупку иномарок, на мобильные телефоны, товары, бытовую технику и многое другое.

 

Примерные виды кредитов:

 

  • Кредит на неотложные нужды, потребительские кредиты

 

  • Кредиты на покупку автомобиля (автокредитование, машина в кредит, кредит на авто, кредит на подержанные автомобили)

 

  • Товарные кредиты (на бытовую и аудио-видео технику и т.д.)

 

  • Кредиты для молодых семей

 

  • Кредиты на недвижимость (кредиты на приобретение жилья, кредиты на строительство и реконструкцию)

 

  • Экспресс - кредиты на покупку товаров

 

  • Ипотечные кредиты

 

  • Кредиты под заработную плату

 

  • Кредиты на образование

 

  • Доверительные кредиты

 


 

Вы решили взять кредит, но не знаете с чего начать:

 

  1. Во-первых, необходимо определить требующуюся  сумму денег.
  2. Во-вторых, выбираете коммерческий банк, посетив несколько. В каждом  банке вам необходимо проконсультироваться у консультанта о  кредитовании физических лиц и объяснить ему свою проблему. Вам предложат несколько программ, подходящих под вашу потребность. Чтобы выбрать конкретную программу на кредитование, получите все ответы на интересующие вас вопросы по каждой из них.

 

 Управление кредитом начинается с выбора оптимального варианта, а именно:

 

В какой сумме можно получать кредиты. Чтобы получить  ответ консультанта, лучше при себе иметь справки о заработной плате за последний год всех работающих членов семьи для расчета доходов;

 

Каковы проценты кредита. Слишком низкая процентная ставка должна вас насторожить. Банк никогда не упускает своих доходов. Скорее всего, доходы банка добираются сопутствующими кредиту услугами. Если речь идет о беспроцентном кредите на покупку бытовой техники через магазин, с которым у банка договор сотрудничества, то беспроцентные кредиты не существуют.  Стоимость процентов и услуг уже заложена в стоимость товара. Получите расчет суммы процентов на весь период кредитования.

 

Необходимо выяснить, какие услуги оказываются коммерческим банком при оформлении и сопровождении кредита. Вам следует получить  расчет стоимости всех этих услуг:

консультация по кредиту, рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, осмотр и оценку залога, выдача кредита наличными деньгами, сопровождение кредита, страховка вклада страховка залога.

 

Оптимальна сумма ежемесячных платежей банку от ежемесячного дохода семьи - 15-25%.

 

В какой валюте выдаются кредиты. Лучше всего получить кредит в рублях. Когда курсы валют не стабильны, то на конвертации можно потерять приличные деньги.

 

Нужны ли поручители. Вам лучше выбрать кредит без поручителей, или с минимальным их числом. Поручители несут  ответственность за погашение кредита, процентов и всех неустоек за весь период кредитования.

 

На какой срок оформляются кредиты. Сопоставьте  доходы с выбором вида и срока кредитования.

 

Можно ли кредиты и проценты гасить досрочно. Многие банки не допускают досрочных платежей по кредиту. Внесенные досрочно деньги будут лежать на вашем текущем счете без движения. В  определенный договором день банк спишет только определенные по расчету плановые суммы и не более. Никакому банку не понравится терять  свои доходы.  А многие виды кредита предусматривают даже при досрочном погашении всего кредита, погашение процентов в полном объеме по первоначальному расчету. В таком случае, погасив кредит досрочно, вы не сэкономите свои деньги.

 

Что принимается в залог по кредиту. В обеспечение принимается и приобретаемая техника или машина.

 

Каждый гражданин, который желает  взять кредит, должен, как правило, соответствовать общепринятым для всех банков требованиям:

 

  • постоянно проживать на территории, обслуживаемой банком (постоянная прописка)

 

  • иметь основное место работы на обслуживаемой банком территории (справка с места работы)

 

  • иметь непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее года (по отдельным кредитам меньше)

 

  • не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам

 

  • быть платежеспособным (расчет производится банком, исходя из дохода заявителя или с учетом дохода его семьи)

 

  • быть в возрасте от 18 до 60 лет. Отдельные банки выдают сегодня небольшие кредиты и пенсионерам

 

Кредиты (ссуды), не предоставляются следующим заявителям:

 

  • не работающим гражданам и пенсионерам

 

  • гражданам, находящимся под следствием

 

  • гражданам, имеющим непогашенную судимость, в том числе, осужденным условно

 

 

СОДЕРЖАНИЕ: «Кредиты»

 

   Смотрите также:

  

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

4.  Как выбрать банк

5.   Переговоры о кредитах фирмам

5.12. Тридцать пять советов по ведению переговоров о кредитах

6. Вопросы для определения кредитоспособности

7.  Позиция банка

8.   Банковская система раннего предупреждения при платежных затруднениях клиентов

8.2. Балансовые сигналы

9.  Отношения с банком при неплатежеспособности, чрезмерной задолженности, банкротстве

10.  Переговоры о кредитах физическим лицам

10.1.  Программные и индивидуальные кредиты

10.2.  Кредит с правом свободного распоряжения средствами (диспозиционный кредит)

10.3.  Контокоррентный кредит

10.4. Ломбардный кредит

10.5.  Кредит, погашаемый в рассрочку

10.6.  Закон о потребительском кредите и защита потребителя

10.7.  Финансирование строительства

10.8.  Финансирование строительства одним учреждением

10.9.  Ипотека

10.11. Ссуда под сбережения на жилищное строительство

10.12. Ссуды коммерческих банков

10.14. Новые тенденции в сфере частного кредита

10.15. Консультирование должников

11.  Переговоры о вложении денег

11.1.  Накопление сбережений на счетах

11.2.  Банковские консультации по вложению финансовых средств

11.3.  Опционные сделки

11.4. Выплата дохода по ценным бумагам и купонам

11.5. Денежные вклады и налоги с них

12.   Защита ваших вложений

12.2. Депонирование ценных бумаг

12.3.  Сейф

13.1.  Открытие счета

13.2.  Передача полномочий на распоряжение счетом

13.3.  Ведение счета

13.4.  Пути и время прохождения платежей

13.5.  Электронная обработка данных

13.6.  Проблема ответственности в платежном обороте

13.7.  Расходы на ведение счетов

13.8.  Валютирование

13.9. Еврочек — еврочековая карточка

13.10. Дорожный чек

13.11. Почтово-сберегательная книжка

13.12. Кредитная карточка 

14. Смена банка