Автокредитование. Советы заемщику

1. Что такое автокредитование 

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может требовать продажу залога в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность.

2. Что нужно знать заемщику автокредита 

Заемщику по автокредиту следует знать, что ему будет выгодно заплатить продавцу-автосалону первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости автомашины. Чем больше покупатель заплатит денег в качестве первого взноса, тем меньше он переплатит по автокредиту.

3. Какие вопросы задать работникам банка?

Прежде чем подавать заявку на оформление автокредита, убедитесь в прозрачности предлагаемых банком условий и получить ответы на все интересующие вопросы. В дальнейшем это может уберечь вас от дополнительных трат.

4. Общая стоимость автокредита 

Цена автомобиля варьируется в зависимости от его комплектации. Так, купив Mersedes  в кредит под 0%, вы заплатите его полную стоимость, в то время как покупая автомобиль без кредита, скорее всего, получите определенную скидку.

5. Виды автокредитования

Величина процентной ставки  связана с видом автокредита. Ниже расскажем об основных видах автокредитования на российском рынке. Изучив их достоинства и недостатки, вы сможете выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

6. Экспресс-кредит 

Экспресс-кредит оптимален для клиентов, испытывающих затруднения в предоставлении банку официальных документов о доходах, или для людей, не желающих тратить время на сбор документов. Стоимость таких кредитов выше стоимости классических кредитов - порядка 13-15% годовых в валюте против 7-10% годовых соответственно.

7. Кредит BuyBack 

Кредит BuyBack - это договор между автосалоном и банком, при котором часть суммы «замораживается» до конца срока кредитования для единовременной выплаты. Особенность этого вида кредита в том, что вместо выплаты замороженной части суммы клиент может вернуть автомобиль.

8. Кредит с помощью банка 

Кредит с помощью банка – заемщик обращается в банк по поводу возможности получения кредита на покупку нового автомобиля. Банк указывает, в каком именно салоне и какую именно марку машины вы можете купить. При этом можно застраховаться в определенной страховой компании.

9. Кредит на покупку автомобиля в автосалоне без участия банка 

Крупные автосалоны с легкостью кредитуют клиентов, особенно тех, кто обращается к их услугам не в первый раз, и зарекомендовал себя с положительной стороны. Автосалон сам определяет условия автокредитования и может предложить клиентам довольно лояльные условия кредитования.

10. Кредит для людей без накоплений 

Кредит для людей без накоплений – это и есть автокредит без первого взноса. Клиент получает автомобиль, оплачивая лишь страховку и установку сигнализации. Кредит без первоначального взноса позволяет минимизировать первоначальные затраты, связанные с приобретением автомобиля в кредит.

11. Беспроцентный кредит (факторинг) 

Чтобы  привлечь новых клиентов банки разработали так называемый беспроцентный автокредит. Он выдается лишь на 50% стоимости машины, остальную часть суммы выплачивает заемщик.

12. Страхование автомобиля 

Страхование автомобиля при оформлении автокредита является обязательной процедурой. В качестве обязательной страховки с вас потребуют полис ОСАГО. Но большинство банков включают в свои требования и договор по полису КАСКО.

13. Страхование автомобиля: ОСАГО 

Если вы хотите быть застрахованным «на все случаи» жизни - не доверяйтесь только страховке ОСАГО. Ведь если бы она была самодостаточной, не существовало бы полисов Добровольного страхования, которые позволяют увеличить лимит ответственности на 10-20 тысяч долларов сверх лимитов, обеспечиваемых ОСАГО.

14. Страхование автомобиля: КАСКО 

Страховые компании вкладывают в понятие КАСКО разный смысл. Так, некоторые подразумевают под  этим термином ущерб, нанесенный транспортному средству действиями третьих лиц.  Другие расширяют это понятие до ущерба, нанесенного автомобилю в результате действий третьих лиц, в том числе угон, хищение, а также гибель или повреждение транспортного средства, либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов, а также дополнительного оборудования. Последнее определение является наиболее полным.

15. Валюта автокредита 

Если судить по процентной ставке, то кредиты в долларах или евро немного дешевле, чем в рублях. Тем не менее, по некоторым видам автокредитов ставки стали практически одинаковыми. Так или иначе, следует учитывать, в какой валюте вы получаете доход. При этом не забывайте об инфляции и процессе укрепления позиций рубля.

16. Проценты по автокредиту 

Любой кредит потенциальный заемщик оценивает по его процентной ставке. Сегодня не рекомендуется брать автокредит в рублях дороже 14% годовых, в валюте - 12%. Средняя ставка по автокредитам в настоящее время составляет 9-10% годовых в долларах и 14-15% - в рублях.

17. Выплаты по автокредиту 

Увеличить сумму платежей по кредиту могут не только дополнительные сборы, но и применяемый метод начисления процентов. Банки всегда начисляют проценты на остаток суммы ссудной задолженности заемщика. Тем не менее, заемщику на выбор предоставляется два способа расчета ежемесячного платежа: дифференцированный и аннуитетный.