Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

Кредитный рынок

Кредиты


Раздел: Бизнес, финансы

 



Потребительский кредит.  Советы заемщику

 

 

  1. Что такое потребительский кредит? 

 

Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях. Кредитором может стать либо торгово-сервисная организация, либо кредитная организация (банк). Заемщиком является физическое лицо. Потребительские кредиты выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет.

 

  1. Виды потребительского кредитования 

 

Существует две большие группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Первые оформляются, как правило, в месте покупки товара, вторые  оформляются в банке.

 

  1. Заемщик потребительского кредита 

 

Заемщиком потребительского кредита может стать  физическое лицо, соответствующее определенным банковским критериям. Эти требования могут варьироваться в разных банках, но есть универсальное требование, которое применяется везде - потребительский кредит может получить физическое лицо, которое имеет постоянный источник дохода.

 

  1. Возраст заемщика потребительского кредита

 

Банки выдают потребительский кредит с 21 года. Но есть и такие  банки, которые предоставляют кредиты лицам, достигшим и 18 лет. Максимально допустимый возраст заемщика составляет от 55 до 70 лет.

 

  1. Необходимые документы  для оформления потребительского кредита 

 

При оформлении экспресс-кредита в магазине вам могут потребоваться дополнительные документы в том случае, если вы берете кредит на крупную сумму, либо у сотрудников службы безопасности возникли сомнения в достоверности представленных вами данных.

  

  1. Проценты потребительского кредита 

 

Годовая ставка по рублевому потребительскому кредиту имеет начальную отметку в районе 13%, а для кредитных карт аналогичный показатель колеблется на 3-4% выше.

 


 

  1. Ипотечный потребительский кредит 

 

Многие сталкивались с такими кредитами, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. К этому виду кредита относятся кредиты на ремонт квартир и домов, приобретение и строительство жилья, приобретение земли под строительство.

 

  1. Что такое эффективная процентная ставка?

 

Эффективная процентная ставка - это годовая процентная ставка с учетом всех возможных банковских комиссий. Размер эффективной процентной ставки указывается в кредитном договоре.

 

  1. Погашение потребительского кредита 

 

Существует два способа погашения потребительского кредита: аннуитетный и дифференцированный. Большинство банков предлагают аннуитетный способ. Он наиболее удобен для заемщика, который платит по графику платежей, точно зная, какую сумму нужно платить каждый месяц.

 

  1. Досрочное погашение потребительского кредита 

 

Существует немалое количество банков, которые взимают дополнительную плату за досрочное погашение потребительского кредита. Она может составлять 1%-10% от суммы досрочного погашения. Но в целом банки не очень-то заинтересованы в том, чтобы заемщик погашал кредит досрочно. Кредитным организациям куда выгоднее, чтобы платили им на протяжении всего срока кредита. Проценты за пользование кредитом - основной источник дохода для банка.

 

  1. Договор страхования по потребительскому кредиту 

 

Некоторые банки, перед тем как  подписать кредитный договор требуют, чтобы потенциальный заемщик заключил договор страхования с одной из страховых компаний- партнеров банка. Но это требование не является обязательным к выполнению.

 

  1. Штрафы за просрочку платежей по кредиту 

 

Допустим, заемщик попал в полосу финансового невезения и пропустил несколько платежей по кредиту. Через какое-то время его состояние улучшилось, но банк уже выставил большой штраф за просрочку. Первым делом следует договориться со службой безопасности банка. Если вы предельно ясно изложите свою ситуацию, вполне возможно, что они пойдут вам навстречу.

 

  1. Потребительский кредит и брокеры 

 

По мнению специалистов, к кредитному брокеру нужно обращаться, если требуется довольно внушительная сумма кредита и вам не хочется самостоятельно сравнивать предложения десятков банков и тратить время на сбор необходимых документов.

 

  1. Скрытые комиссии при потребительском кредите 

 

Основной «подводный камень» потребительского кредитования - это комиссия за обслуживание ссудного счета. Не следует забывать и о такой комиссии, как плата за открытие счета, которая иногда достигает 5%.

 

  1. Для чего нужен поручитель? 

 

Обычно, поручительство требуется в тех случаях, когда банк считает, что доходов заемщика для получения потребительского кредита не хватает.

 

СОДЕРЖАНИЕ: «Кредиты»

 

   Смотрите также:

  

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

4.  Как выбрать банк

5.   Переговоры о кредитах фирмам

5.12. Тридцать пять советов по ведению переговоров о кредитах

6. Вопросы для определения кредитоспособности

7.  Позиция банка

8.   Банковская система раннего предупреждения при платежных затруднениях клиентов

8.2. Балансовые сигналы

9.  Отношения с банком при неплатежеспособности, чрезмерной задолженности, банкротстве

10.  Переговоры о кредитах физическим лицам

10.1.  Программные и индивидуальные кредиты

10.2.  Кредит с правом свободного распоряжения средствами (диспозиционный кредит)

10.3.  Контокоррентный кредит

10.4. Ломбардный кредит

10.5.  Кредит, погашаемый в рассрочку

10.6.  Закон о потребительском кредите и защита потребителя

10.7.  Финансирование строительства

10.8.  Финансирование строительства одним учреждением

10.9.  Ипотека

10.11. Ссуда под сбережения на жилищное строительство

10.12. Ссуды коммерческих банков

10.14. Новые тенденции в сфере частного кредита

10.15. Консультирование должников

11.  Переговоры о вложении денег

11.1.  Накопление сбережений на счетах

11.2.  Банковские консультации по вложению финансовых средств

11.3.  Опционные сделки

11.4. Выплата дохода по ценным бумагам и купонам

11.5. Денежные вклады и налоги с них

12.   Защита ваших вложений

12.2. Депонирование ценных бумаг

12.3.  Сейф

13.1.  Открытие счета

13.2.  Передача полномочий на распоряжение счетом

13.3.  Ведение счета

13.4.  Пути и время прохождения платежей

13.5.  Электронная обработка данных

13.6.  Проблема ответственности в платежном обороте

13.7.  Расходы на ведение счетов

13.8.  Валютирование

13.9. Еврочек — еврочековая карточка

13.10. Дорожный чек

13.11. Почтово-сберегательная книжка

13.12. Кредитная карточка 

14. Смена банка






Rambler's Top100