Банковская система России

  

Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

  

Экономика

Вводный курс по экономической теории

Учебник для лицеев


Раздел: Бизнес, финансы

 

Банковская система России

 

Развитие финансовых рынков, и в частности банковской системы, является жизненно важным для перехода к рыночной экономике, поскольку именно они должны занять место механизмов централизованного планирования, которые были ликвидированы в течение последних нескольких лет.

Становление банковской системы в России проходит в чрезвычайно сложных условиях экономического спада, инфляции, дефицита ресурсов, монополистического ценообразования, отсутствия четкого и грамотного законодательства. Тем не менее процесс этот идет, и достаточно быстро. Что же представляет собой сегодняшняя банковская система России?

Во главе этой системы стоит Центральный банк России (ЦБР), функции которого аналогичны функциям центрального банка любого государства с рыночной экономикой. Уже сейчас ЦБР применяет определенные элементы рыночного регулирования операций коммерческих банков, в частности устанавливает минимальный размер уставного фонда, коэффициент ликвидности баланса, размер обязательных резервов, размещаемых на беспроцентных счетах фонда регулирования кредитных ресурсов банковской системы. Активно используется и такой инструмент денежного регулирования, как манипулирование учетной ставкой процента. Что же касается наиболее эффективного инструмента денежной политики — операций на открытом рынке, то он, видимо, будет интенсивно использоваться в будущем по мере развития рынка ценных бумаг.

Система коммерческих банков существует в России немногим более пяти лет, и ее структура и цели претерпевают очень быстрые изменения. Сейчас в РФ действует более 2500 независимых коммерческих банков, однако на долю крупнейших 65 банков приходится около 70 % всех активов и обязательств банковской системы. Почти все банки являются акционерными обществами. Около 700 банков, включая большинство крупных, выделились из бывших союзных специализированных банков. Остальные были созданы акционерами «с нуля». Новая структура собственности, при которой банки принадлежат в основном предприятиям, не является оптимальной, поскольку она способствует закреплению широко распространенной в российской банковской системе практики кредитования своих акционеров и клиентов.

Одной из главных характеристик российской банковской системы является резкое различие между функциями Сбербанка и всех других коммерческих банков. Сбербанк ориентирован на привлечение вкладов сектора домашних хозяйств, которые до недавнего времени автоматически направлялись на финансирование дефицита государственного бюджета. Другие банки привлекают вклады предприятий и предоставляют им кредиты. Несмотря на отмену законодательных ограничений, которые привели к такому различию функций, ситуация меняется весьма медленно. Такая двойственность в разделении функций снижает уровень конкуренции в банковской системе.

По характеру деятельности коммерческие банки России можно классифицировать следующим образом:

 

 

Сбербанк представляет собой самостоятельную отдельную категорию. В последнее время он быстро осваивает новые для себя виды деятельности, такие, как кредитование предприятий и домашних хозяйств, а также привлечение депозитов предприятий.

«Банки-каналы». Основная их задача состоит в передаче финансовых ресурсов, выделяемых в рамках программ целевого централизованного кредитования, от Центрального банка или правительства государственным предприятиям.

«Банки-агенты» — банки, созданные одним или несколькими предприятиями для того, чтобы управлять потоками своих денежных средств, а также осуществлять от их имени платежи и проводить расчетные операции.

Зарождающиеся «хорошие» банки. В России уже сейчас существует группа из 20—30 ведущих коммерческих банков, превращающихся в настоящие банковские учреждения. Для них характерно расширение состава акционеров, относительная независимость от предприятий-акционеров, наличие связей с зарубежными банками через внешнеторговые операции, управление счетами в иностранной валюте или прямые инвестиции. Большинство займов, предоставляемых этими банками, обеспечиваются залогами, гарантией третьих лиц или страхуются. Значительная часть кредитов направляется частным коммерческим структурам и акционерным компаниям.

Хотя число настоящих коммерческих банков пока невелико, они растут быстрее других звеньев банковской системы, и, видимо, в ходе реформы банковской системы следует усилить стимулирование совершенствования работы таких высококачественных банков. Постепенное расширение их доли на рынке банковских услуг приведет к оздоровлению всей банковской системы и повышению ее эффективности.

Новые термины и понятия

Кредит, ссудный процент, норма процента, банковская система, центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения, активные и пассивные операции банков, лизинг, факторинг, система частичных резервов, резервная норма, избыточные резервы, мультипликатор денежного предложения.

 

СОДЕРЖАНИЕ КНИГИ: «Вводный курс по экономической теории»

 

 Смотрите также:

 

   Словарь экономических терминов    Денежный механизм   Экономика и бизнес    Общая теория денег и кредита   Как добиться успеха    

 

Аксиомы бизнеса

 

Глава 1. НЕОБХОДИМЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

Глава 2. МАСШТАБЫ БИЗНЕСА ДОЛЖНЫ СООТВЕТСТВОВАТЬ РАЗМЕРАМ КАПИТАЛА

Глава 3. НЕОБХОДИМО ИМЕТЬ СОВРЕМЕННОЕ ОБОРУДОВАНИЕ

Глава 4. ПОДБИРАЙТЕ ХОРОШИХ РАБОТНИКОВ

Глава 5. ЗАВОЕВЫВАЙТЕ ПОЛОЖИТЕЛЬНУЮ РЕПУТАЦИЮ

Глава 6. ПРОДВИГАЙТЕ СВОЙ СБЫТ

Глава 7. ОРГАНИЗОВЫВАЙТЕ СВОЕ ВРЕМЯ

Глава 8. ОЦЕНИТЕ ЭФФЕКТИВНЫЕ МЕТОДЫ ВЕДЕНИЯ БИЗНЕСА

Глава 9. ОВЛАДЕВАЙТЕ СПЕЦИАЛЬНЫМИ ЗНАНИЯМИ

Глава 10. ДЕЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ

Глава 11. ГЛАВНОЕ ВНИМАНИЕ - ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ

Глава 12. ПОСТОЯННОЕ ДВИЖЕНИЕ ВПЕРЕД

ДВЕНАДЦАТЬ УСЛОВИЙ УСПЕХА

ВВЕДЕНИЕ

Правило 1. ВКЛАДЫВАЙ ДЕНЬГИ ТОЛЬКО В ТО, ЧТО ЗНАЕШЬ

Правило 2. НИКОГДА НЕ ВКЛАДЫВАЙ ДЕНЬГИ ПОД ДАВЛЕНИЕМ

Правило 3. ДЕЛАЙ ДЕНЬГИ НА СОБСТВЕННОСТИ, А НЕ НА ПЛАНАХ

Правило 4. ВКЛАДЫВАЙ ДЕНЬГИ ТОЛЬКО В ТО, ЧТО МОЖНО ПЕРЕПРОДАТЬ

Правило 5. ПОЛУЧАЙ СВОЮ ПРИБЫЛЬ

Правило 6. СЛУШАЙ СВОЕГО БАНКИРА

Правило 7. ПОКУПАЙ ВО ВРЕМЯ ПОНИЖЕНИЯ, А ПРОДАВАЙ ВО ВРЕМЯ ПОВЫШЕНИЯ ЦЕН

 Правило 8. ДЕРЖИ ДЕНЬГИ В ОБОРОТЕ

Правило 9. ЗАНИМАЙ СТОЛЬКО, СКОЛЬКО МОЖНО ВЛОЖИТЬ В БИЗНЕС

Правило 10. НЕ ЗАНИМАЙ ДЛЯ РАЗВИТИЯ, А ДЛЯ ХВАСТОВСТВА

Правило 11. НИКОГДА НЕ ДАВАЙ ВЗАЙМЫ

Правило 12. СТАВЬ НА ЦЕЛУЮ ОТРАСЛЬ И СЛЕДИ ЗА КОЛЕБАНИЯМИ ЦЕН

АКСИОМЫ БИЗНЕСА

«ДЕЛА» ТАКЖЕ ВХОДЯТ В ЦИКЛ НАУК

ПЕРВАЯ АКСИОМА. НЕОБХОДИМО БЫТЬ ПО КРАЙНЕЙ МЕРЕ ВДВОЕМ,  ЧТОБЫ СДЕЛАТЬ КАКОЙ-НИБУДЬ БИЗНЕС

ВТОРАЯ АКСИОМА. В КАЖДОМ ДЕЛЕ - ТРИ ЭЛЕМЕНТА: ПОКУПАТЕЛЬ, ПРОДАВЕЦ И ТОВАР

ТРЕТЬЯ АКСИОМА. ЦЕНА ТОВАРА РАВНА СЕБЕСТОИМОСТИ ПЛЮС ПРИБЫЛЬ

ЧЕТВЕРТАЯ АКСИОМА. ОБИЛИЕ ТОВАРОВ ПОНИЖАЕТ ЦЕНЫ, И, НАОБОРОТ, НЕДОСТАТОК ТОВАРА ПОДНИМАЕТ ИХ

ПЯТАЯ АКСИОМА. ПОКУПАТЕЛЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ТОТ, КТО ДОРОЖИТ КАКИМ-ЛИБО ПРЕДМЕТОМ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ТЕМИ ДЕНЬГАМИ, КОТОРЫХ ОН СТОИТ

ШЕСТАЯ АКСИОМА. ВРЕМЯ УВЕЛИЧИВАЕТ СЕБЕСТОИМОСТЬ

СЕДЬМАЯ АКСИОМА. ВСЯКОЕ ПЕРЕДВИЖЕНИЕ УВЕЛИЧИВАЕТ -   СЕБЕСТОИМОСТЬ

ВОСЬМАЯ АКСИОМА. УВЕЛИЧЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВА УМЕНЬШАЕТ СЕБЕСТОИМОСТЬ

ДЕВЯТАЯ АКСИОМА. СЕБЕСТОИМОСТЬ ОБРАЗУЕТСЯ ИЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫХ ЗАТРАТ И ПОСЛЕДУЮЩИХ РАСХОДОВ ПО СОДЕРЖАНИЮ

ДЕСЯТАЯ АКСИОМА. ДО ПОДСЧЕТА ПРИБЫЛЕЙ НЕОБХОДИМО ПОДСЧИТАТЬ ОБЩИЕ РАСХОДЫ

ОДИННАДЦАТАЯ АКСИОМА. ЧЕМ БОЛЬШЕ РИСКА, ТЕМ БОЛЬШЕ ДОЛЖНА БЫТЬ И ПРИБЫЛЬ

ДВЕНАДЦАТАЯ АКСИОМА. СТОИМОСТЬ ПОДВЕРЖЕНА КОЛЕБАНИЯМ

ТРИНАДЦАТАЯ АКСИОМА. СТОИМОСТЬ БЫВАЕТ ФАКТИЧЕСКОЙ И ОТНОСИТЕЛЬНОЙ

ЧЕТЫРНАДЦАТАЯ АКСИОМА. ДЕНЬГИ - ЭТО ТОЛЬКО ЗОЛОТО

ПЯТНАДЦАТАЯ АКСИОМА. РЕЗУЛЬТАТЫ ПОЗНАЮТСЯ ПО ПОДВЕДЕНИЮ ИТОГОВ

ШЕСТНАДЦАТАЯ АКСИОМА. БУДУЩЕЕ ВСЕХ ДЕЛ ЗАВИСИТ ОТ КОМБИНАЦИЙ

УВЕРЕННОСТЬ В СЕБЕ

ПРЕДИСЛОВИЕ

Глава 1. УВЕРЕННОСТЬ В СЕБЕ

Глава 2. ЛЮДИ И РАБОТА

Глава 3. ОБЩЕНИЕ

Глава 4. УМЕНИЕ «ПОДАТЬ СЕБЯ»

Глава 5. ЗДОРОВЬЕ

Глава 6. ДОТЯНИТЕСЬ ВСЕМ ТЕЛОМ

Глава 7. РАСШИРЯЙТЕ СВОЙ КРУГОЗОР

 

Азбука экономики

 

Десять главных идей экономической науки

За все надо платить

Торговля всегда полезна

Препятствия вредят торговле

Доходы определяются производством

Источники доходов населения

Доход как вознаграждение за услуги, оказываемые другим

Прибыль побуждает бизнес работать на общественное благосостояние

Рыночные цены направляют личный интерес на общее благо

Просчеты в экономике

Семь источников экономического прогресса. Частная собственность

СВОБОДА ОБМЕНОВ: политические меры, препятствующие обменам, сдерживают экономический рост

КОНКУРЕНЦИЯ: соревнование заставляет с максимальной выгодой использовать ресурсы и является постоянным источником прогрессивных нововведений

РЫНОК КАПИТАЛА: чтобы рационально использовать свои ресурсы, страна должна иметь механизм направления капитала в эффективные производства

ФИНАНСОВАЯ СТАБИЛЬНОСТЬ: инфляция искажает ценовые сигналы и подрывает рыночную экономику

ФИНАНСОВАЯ СТАБИЛЬНОСТЬ: инфляция искажает ценовые сигналы и подрывает рыночную экономику

СВОБОДА ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ: страна выигрывает, продавая товары, которые производит дешево и покупая на эти деньги товары, которые ей производить дорого

 Экономический прогресс и роль государства

ГОСУДАРСТВО - ЗАТЫЧКА НЕ ДЛЯ КАЖДОЙ БОЧКИ

ГРУППЫ ИНТЕРЕСОВ МОГУТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ политический механизм государства, чтобы обирать налогоплательщиков потребителей

ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ СРЕДСТВ ОБЩЕСТВА ГОСУДАРСТВОМ способствует их расхищению

ИЗДЕРЖКИ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ намного превышают выгоды тех, кому предназначаются перераспределяемые средства

ЦЕНТРАЛИЗОВАННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ всего лишь подмена власти рынка политической властью, ведущая к пустой растрате ресурсов и экономическому упадку

КОНКУРЕНЦИЯ МЕЖДУ ВЛАСТЯМИ так же важна, как и конкуренция между фирмами

КОНСТИТУЦИОННЫЕ НОРМЫ должны обеспечивать гармоническое сочетание демократии с крепкой экономикой