Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

Финансы

Руководство по кредитному менеджменту


Раздел: Бизнес, финансы

 

Агентства по взиманию средств

 

Общие положения

Подлинно независимые агентства по сбору средств, без сомнения, являются эффективной третьей силой, использовать которую в кредитном менеджменте проще и эффективней всего.

Для крупной компании, содержащей собственный персонал, занимающийся кредитным менеджментом, такие агентства могут быть полезны и при оказании разовой поддержки, и при работе над всем объемом сделок; они могут также обеспечить применение всех мер и способов контроля над кредитом для меньших компаний, заменяя им собственную соответствующую службу.

За редкими исключениями, агентства, в отличие от некоторых альтернативных источников помощи, таких, как факторинг или тяжба в суде, не требуют от пользователя фиксированного вознаграждения или расходов до и независимо от результата.

Большинство агентств могут привлекаться в те сроки и в той степени, в каких это желательно клиенту. Более того, они обычно работают на основе, не связанной со сбором средств и с комиссионными. Пользователь становится и остается клиентом только на тот срок, пока агентству предоставлена работа, и он обычно платит агентству только за результаты.

Другая выгода для пользователей такого агентства проистекает из экономии расходов на преследование вслепую, так как обеспечивается выявление отклонений, неаккуратности, споров и бегства. Очень важно то, что возможность преследования сохраняется, но оно становится избирательным и потому требует меньших расходов. Агентство также может возбудить и проконтролировать судебное преследование за счет клиента, но опять-таки на основе свободы выбора.

Исключения

Хотя большинство агентств работают по принципу невзимания платы заранее, существуют добровольные исключения.

Традиционные и исторически сложившиеся общества защиты торговли, например, обслуживают только своих членов, а членство в таком обществе предполагает уплату взносов или аналогичных действий, формирующих членство. В свою очередь большинство таких обществ сами принадлежат к Национальной ассоциации обществ защиты торговли.

Большинство этих обществ основаны очень давно, носят некоммерческий характер и имеют названия, указывающие на их местонахождение или отрасль, которую они обслуживают. Они различают клиентов ичленов, что создает правовые отношения между ними и их пользователями, отличные от тех, которые создаются между агентством и его клиентами.

 

 

К тому же некоторые крупные агентства выпускают купоны или кредитные обязательства, в частности те из них, которые обеспечивают услуги по оформлению последующего судебного преследования, но большинство агентств не требуют взносов или предоплаты за свои услуги.

Выбор, предоставляющийся клиенту

Данные услуги в свою очередь различны у различных агентств, но многие агенты предлагают набор методов взыскания платежей, хотя некоторые агенты специализируются на первом требовании, а другие - на последнем.

Первые прямо не контактируют с объектами, ограничиваясь письмами, последние же, которых немного, располагают кадрами, способными обеспечить посещение должников, но, как правило, такие агентства берут большие комиссионные.

Между этими крайностями в потребительской и коммерческой сферах функционируют агентства, эффективно использующие почту и телефон.

Большинство агентств по желанию клиента принимают счета для судебного преследования и способны найти и собрать доказательства, произвести оценки, предваряющие преследования, возвратить кредитные карточки и обеспечить прочие формы возмещения, а также определить кредитоспособность и проверить отчетность.

Использование агентства при первом требовании о возмещении просроченной задолженности имеет смысл, а недавнее увеличение судебных издержек и сборов делает агентства даже более предпочтительным инструментом, чем "системы добывания платежей".

Хорошо известно, что после нескольких лет экспериментов по сбору платежей с использованием системы автоматического возбуждения преследования по месту жительства большинство опытных пользователей отказались от этой системы из-за дороговизны и неэффективности такой процедуры и вернулись к услугам агентств.

Пользователь сохраняет право контроля, в отличие от положения, складывающегося при факторинге, не обязан предоставлять полностью данные о сбыте. Кредитный менеджер волен выбирать вплоть до имен и количества агентов в каждый момент времени и определять меру их использования.

Нынешние хорошие агентства взимают очень разумные комиссионные и изо всех сил стремятся уменьшить цикл обработки, чтобы обеспе-

чить быстрое и эффективное обслуживание. Они располагают знающими, опытными работниками, многие из которых являются членами Института кредитного менеджмента и сами в прошлом были кредитными менеджерами. Они работают в условиях жесткой конкуренции как своих коллег, так и альтернативных систем сбора и находятся под пристальным наблюдением закона.

Ассоциация кредитных услуг (АКУ) была создана в марте 1988 г. путем объединения высоко ценимой Ассоциации защиты торговли (АЗТ), организации "Агентов по покрытию долга" (АПД), созданной в 1902 г., и Ассоциации агентств по сбору (ААС), тогда существовавшей лишь двенадцать лет. АКУ быстро стала ведущей и признанной силой в мире кредита, предписав своим членам строгий кодекс деловой этики, который и ранее был у АЗТ и АПД. Слияние организаций направило и усилило эффективность деятельности по независимому и добровольному урегулированию платежей всех, кто вовлечен в сбор долгов, составление отчетности и сопряженные сферы.

Вне зависимости от обязательной лицензии потребительского кредита членство не является автоматическим.

Все желающие вступить должны подвергнуться проверке. Необходимо обеспечить информацию и счета, а предприятия с неограниченной ответственностью должны представить аудиторское свидетельство о платежеспособности. Осматриваются помещения, проводятся опросы. Профессиональное возмещение ущерба, свидетельства о благонадежности отдельных клиентов и соответствие законодательным требованиям активно поощряются и являются обязательными для членов, так же как и стандарты высокоэтичного ведения коммерческой деятельности. Ежегодно каждый член должен возобновлять членство, а не просто вновь вносить плату.

Поскольку все больше пользователей оговаривают членство в АКУ, его получение и сохранение агентствами приобретают все большее значение, поддерживаемое Управлением честной торговли, одобренным вышеуказанным кодексом деловой этики.

К сожалению, не все агентства с высокой репутацией являются членами АКУ, но факт принадлежности к ней имеет существенное и обнадеживающее значение для пользователей.

 

СОДЕРЖАНИЕ КНИГИ: «Кредитный менеджмент»

 

Смотрите также:

 

Банковское дело   Сберегательное дело   Банковское кредитование малого бизнеса в России    Банковский маркетинг   Банковский маркетинг (2)       Международные финансы   Финансы и кредит   Банковская энциклопедия   Словарь экономических терминов    ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ КРЕДИТОВ    Финансы и кредит.  Управление финансами   Денежно-кредитная сфера

 

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций