Вся библиотека >>>

Содержание книги >>>

  

Экономика

Экономика


Раздел: Бизнес, финансы



 

КАК СОЗДАЮТСЯ ДЕПОЗИТЫ. СТАДИЯ ПЕРВОГО БАНКА

 

 

Мы начнем с совершенно нового вклада в 1 тыс. долл., помещенного в один из банков1. Если бы, подобно старым золотых дел мастерам, современные банки держали 100% резерва наличных денег, они не могли бы создать никаких дополнительных денег за счет вложенного нового капитала в 1 тыс. долл. Вкладчик, поместивший деньги в банк, просто отдал бы 1 тыс. долл. бумажных денег за 1 тыс.долл. чекового депозита.

Банк не один создал эти вклады. Клиент желал иметь вклад. Когда он проявил инициативу, банк согласился принять его чековый счет. Вместе банк и население «создали» 1 тыс. долл. банковых денег или депозитов. Однако здесь нет многократной экспансии, нет 5 против 1 или чего-то подобного. До тех пор пока банки держат 100% резервов, рост банковых денег точно возмещается уменьшением бумажных денег в обращении.

Предположим теперь, что банк не держит 100% резервов. Предположим, что закон требует держать лишь 20% резервов. (Банк всегда может держать, если хочет, большие резервы; однако если имеется много выпущенных в обращение относительно надежных, приносящих проценты государственных облигаций ллк имеются многочисленные возможности прибыльного предоставления ссуд, банку будет невыгодно держать больше резервов, чем требует закон.)

Что может теперь сделать банк? Может ли од расширить свои ссуды к инвестиции на 4 тыс. долл., в силу чего в его балансе произошли бы изменения, показанные в табл. 3 6-46? Ответ будет определенно отрицательный — «нет/». Почему нет? Общая величина активов равна общей величине пассивов. Резервы наличных денег удовлетворяют предусмотренным законом требованиям: составляют 20% от общей суммы депозитов.

Верно. Но как банк платит за ценные бумаги или другие приобретаемые им активы? Он, как и любое другое лицо, выписывает чек тему, кто продал облигацию или выдал простой вексель (то есть получил ссуду). Если бы все эти лица обещали не получать денег по банковым чекам или, что то же самое, обещали держать все данные деньги замороженными в банке, — тогда, конечно, банк мог бы покупать все, что он хочет, без какой либо потери наличных денег.

 



 

Проще всего считать, что первоначальный вкладчик привез деньги У.Л-Ш ipannm.1, или допил их из тайника, или, лучше всего, только чго продал государственную облигацию Федеральному резервному блику.

Для простоты все наши таблицы будут показывать лишь изменения в статьях баланса. С целью упрощения расчетов мы принимаем нормы резерва, равные 20%, что несколько (юлыие законной нчфчы, приведенной в табл. 16-3. Важное замечание: банкиры нальншот свои вложения ссудами и «инвестициями». Под «инвестициями» они понимают свои вложения в ценные бумаги, Это совсем не то, чти мы понимаем иод I, в формуле C + I + G, а именно чистое капиталообразование общесгил.

Во-вторых, банк не может, конечно, предоставить ссуды на сумму, в 4 раза превышающую величину депозита

 Однако в действительности никто не станет занимать деньги из 6% только для того, чтобы держать их все в банке. Человек, занимающий деньги, расходует их на наем рабочих, на материалы иль, возможно, на приобретение автомобиля. Таким образом, деньги очень скоро вновь уйдут из банка'. И если банк является одним из многих банков, обслуживающих данный город, округ, штат или страну, то в виде вкладов других клиентов к нему через какой-то отрезок временя вернется только часть изъятой суммы.

Эта потеря наличных денег банком, расширившим свои инвестиции, еще яснее видна, если он покупает облигации, а не дает ссуды. Если мой бостонский банк покупает государственные облигации, то каковы шансы, что лицо, продавшее облигации, случайно имеет счет в этом же банке? Вероятность такой ситуации незначительна. Возможно, что он живет в Нью-Йорке, или Эймсе (штат Айова), или еще где-нибудь. Таким образом, мой банк знает, что он скоро должен будет выплатить все деньги, которые он поместил в облигации.

Банк не может «съесть свой торт и все же иметь его*. Банк в Новой Англии не может покупать облигации и в то же самое время сохранять свою денежную наличность. Поэтому табл. 16-46 показывает совершенно ложную картину того, что может осуществить индивидуальный банк.

Значит ли это., что на табл. 16-4а история заканчивается.? Должен ли банк действовать так же, как поступали банкиры-ювелиры, которые имели 100% резерва?

Конечно, нет. Хотя банк не может поднять депозиты до уровня, в 5 раз большего, чем его резервы наличных денег, он определенно может понизить запасы наличных денег до 1/5 своих депозитов. Нет ничего проще этого. Ибо, как мы видели, все, что он сделает, — это приобретет на 800 долл. приносящие доход активы: облигации, ссуды или закладные. Очень скоро, когда его чеки будут предъявлены к оплате, он практически потеряет всю эту сумму наличных денег. Теперь его баланс будет таким, как он показан на табл. 16-4в.

Поскольку дело касается первого банка, мы все выяснили. Его законные резервы как раз достаточны, чтобы покрыть его депозиты. Он не может сделать ничего больше, до тех пор, пока население не решит держать некоторую большую сумму в форме вкладов.

 В-третьих, но что он может сделать — это предоставить взаймы  суммы депозита:

Прежде чем закончить рассмотрение единичного небольшого банка, отметим следующий важный факт: он создал деньги! Ясно, что он удержал в форме наличных денег только  200  долл.,   вложенных  населением.   И  он прибавил к совокупным деньгам населения 1 тыс. долл. банковых денег (или депозитов). Таким образом, его деятельность создала 800 долл. чистого прибавления к денежной массе.

 

СОДЕРЖАНИЕ КНИГИ:  Экономика

 

Смотрите также:

 

Азбука экономики   Словарь экономических терминов    Денежный механизм   Экономика и бизнес    Директ-маркетинг    Менеджмент   Индивидуальная предпринимательская деятельность    Как добиться успеха    Управление персоналом   Азбука бизнеса   Введение в бизнес. Основы рыночной экономики  Аксиомы бизнеса

 

Вводный курс по экономической теории

 

Что такое экономика. Простейшее понимание экономики и ее уровни

Человек — главная фигура в экономике. Материальные блага и экономический продукт

Проблема выбора в экономике. Виды экономических ресурсов

Основные экономические вопросы

 

Как возникла и развилась экономическая теория. Общая характеристика экономической теории, ее первые школы

Классическая политическая экономия

Пролетарская политическая экономия

Главные направления современной экономической мысли

Практическое значение экономической теории

 

Что такое рынок. Понятие «рынок». Его основные функции

Товарное производство — основа рынка. Условия его зарождения и основные черты

 

Конкуренция и монополия. Конкуренция: общая характеристика

Монополия и ее виды

 

Экономические риски в экономике. Причины экономических рисков в рыночной экономике

Понятие и виды экономических рисков

Управление риском

 

Собственность и виды предприятий. Что такое собственность и как она реализуется

Формы собственности

Фирмы (предприятия): какими они бывают

Ресурсы предприятий и их оборот

 

Приватизация. Общая характеристика приватизации

Специфические условия приватизации в странах Восточной Европы

Особенности приватизации в России

 

Вмешательство государства в рыночную экономику. Причины огосударствления экономики

Как государство проникает в экономику или механизм государственного вмешательства

Государственные финансы

Финансы федерального правительства

 

Потребителю. Общая характеристика потребностей

Потребительское поведение и полезность товара

Кривые безразличия и бюджетная линия

   

Предпринимательская деятельность: что это такое

Концепция маркетинга

«Арифметика» предпринимательской деятельности

Предпринимательская деятельность и интересы общества

 

Издержки производства и прибыль. Издержки производства и их виды

Предельные издержки и экономическое равновесие фирмы

Прибыль и ее экономическая роль

 

Поведение предприятия (фирмы) на рынке факторов производства

Равновесие на рынке факторов производства

Некоторые особенности рынка факторов производства в современной России

 

Управление и менеджмент

Основные принципы, методы и проблемы управления фирмой

Проблемы и перспективы современного менеджмента, связанные с российской действительностью

 

Если вы работник. Цена труда

Формы оплаты труда

Безработица — это благо или зло?

 

Внутрифирменное поощрение

Не хлебом единым жив человек

 

Агробизнес и аграрные отношения

Организационные формы агробизнеса

Аграрные отношения. Аграрная политика

 

Национальная экономика. Валовой национальный продукт и система взаимосвязанных показателей

Национальное богатство: содержание и структура

 

Деньги в рыночной экономике. Возникновение и сущность денег

Функции денег

Денежное обращение и его структура

 

Кредит и банки в рыночной экономике. Функции и роль кредита в рыночной экономике

Банки и банковская система

Как банковская система «создает» деньги?

Банковская система России

 

Биржевое дело. Понятие биржи

Функции современной биржи

Биржевой товар

Виды бирж и их классификации

Организация работы биржи

История и эволюция бирж

 

Цикличное развитие рыночной экономики. Понятие экономического роста и цикличности

Общая характеристика цикла

Типы экономических циклов

Причины циклического развития рыночной экономики

Государственное регулирование цикличности производства

 

Понятие инфляции

Типы и виды инфляции

Причины инфляции

Социальные последствия инфляции

 

Конвертируемость валюты

Валютные курсы

Валютные рынки

 

Мировая экономика. Мировая торговля и внешнеэкономическая политика государства

Государственное регулирование внешнеэкономических связей

 

Платежный баланс. Международные операции и их отражение в платежном балансе

Структура платежного баланса

Баланс внешнеэкономической задолженности

Платежный баланс и валютные курсы

 

Общая характеристика глобальных проблем

Направление международного сотрудничества по решению проблем разоружения

Экономические основы решения экологического, сырьевого и продовольственного кризиса





Rambler's Top100