Комиссионные операции банков – это операции по оказанию разного рода посреднических и доверительных услуг, за оказание которых банк взимает комиссионные вознаграждения

  Вся электронная библиотека >>>

 ЭКОНОМИКА ДЛЯ ЮРИСТОВ >>

 

Учебные пособия

ЭКОНОМИКА ДЛЯ ЮРИСТОВ


Раздел: Экономика



Комиссионные операции банков

 

Комиссионные операции банков – это операции по оказанию разного рода посреднических и доверительных услуг, за оказание которых банк взимает комиссионные вознаграждения. Спектр предоставляемых банковских услуг постоянно расширяется. В частности, все большее распространение сегодня получают такие комиссионные операции как лизинг, факторинг и траст.

Лизинг – это банковская деятельность по сдаче в аренду машин, оборудования, сооружений. Банки вместо того, чтобы выдавать предприятию ссуду на приобретение подобных средств, сами их приобретают и сдают в аренду, сохраняя за собой право собственности. При этом банк получает арендную плату (лизинговые платежи), а не ссудный процент. Для предприятий лизинг является специфической формой финансирования инвестиций.

Факторинг – вид банковской деятельности, которая заключается в том, что банк покупает у своих клиентов их требования к дебиторам (покупателям), оплачивая им 60–90% суммы обязательств в виде аванса, с окончательным перерасчетом после погашения задолженности. За оказание этих услуг банк взимает комиссионные.

Трастовые операции – выполнение банком различных функций, связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами, хранением ценных бумаг по доверенности клиента. По доверительным операциям банки получают комиссионное вознаграждение. Сосредоточивая трастовые активы, банки имеют возможность значительно расширить сферу своей деятельности и влияния, обеспечивая себе таким образом высокие прибыли.

Результаты активных и пассивных операций банка отражаются в балансе банка, характеризующего соотношение его пассивов (долгов банка) и активов (долгов банку) на определенную дату. Годовые отчеты (балансы) банков публикуются в открытой печати.

Активы банка должны быть равны обязательствам банка (долгам) плюс собственный капитал банка. Если активы превышают обязательства, то банк платежеспособен. Если активы меньше обязательств, это означает, что собственный капитал банка уменьшается и банк становится неплатежеспособным, т.е. банкротом.

Упрощенный баланс банка приведен ниже (табл. 13.1).

Таблица 13.1

Баланс банка на начало года

Активы

 

Пассивы

 

1. Резервы

Наличность Обязательные резервы

10

2

 

8

1. Депозиты:

До востребования Сберегательные Срочные

65 35 10 20

2. Ссуды предприятиям и населению

 

3. Государственные ценные бумаги

 

50

 

 

20

2. Задолженность по ссудам коммерческим и центральному банкам

 

Всего пассивов

 

 

10

 

75

 

 

3. Собственный капитал

5

 

Всего активов

 

80

Пассивы плюс собственный капитал

 

80

 

Огромная роль и значение банков в рыночной экономике связаны с их способностью в процессе кредитования создавать новые деньги (осуществлять безналичную депозитно-кредитную эмиссию денег) и тем самым влиять на количество денег в обращении.

 


 

Как уже отмечалось, выдавая ссуду, банки создают новые деньги. Однако отдельный банк обладает ограниченными возможностями по расширению своих ссуд. Он не может представить в ссуду больше того, что получил от вкладчиков, не может предоставить взаймы и всю сумму депозитов, так как в соответствии с требованиями центрального банка часть депозитов должен хранить на счетах последнего. Способность отдельного банка создавать деньги ограничена его избыточными резервами.

Однако вся банковская система может предоставлять ссуды и создавать новые деньги, в несколько крат превышающие ее избыточные резервы.

Для того чтобы понять, как банки делают деньги, рассмотрим следующий пример. При этом необходимо помнить, что банковские депозиты составляют основную часть массы денег в обращении (М).

Примем, что норматив резервных требований установлен центральным банком на уровне 0,2. Тогда банк А, получивший вклад, равный 1000, может выдать ссуду в размере 800 [1000–(0,2·1000)]. Полученная ссуда расходуется на оплату счетов (за поставку материалов, оборудования и т.п.) и поступает на счет банка Б. Банк Б, получив вклад в размере 800, может выдать ссуду, равную 640 [800–(0,2·800)]. Данная ссуда аналогично первой расходуется и поступает в виде депозита на счет банка В, который из полученного депозита в 640 может представить ссуду в размере 512 [640–(0,2·640)] и т.д.;

Общий результат цепи создания депозитов может быть представлен в табл. 13.2.

Таблица 13.2

Банк

Депозиты

Обязательные резервы

Избыточные резервы

Ссуда

А

100

200

800

800

Б

800

160

640

640

В

640

128

512

512

Г

512

102,4

409,6

409,6

….

……

……

……

……

 

Таким образом, депозиты, созданные всей банковской системой составят:

1000 + 800 + 640 + 512... =

= 1000 · [1 + 0,8 + (0,8)2 + (0,8)3...] =

= 1000 · [1 : (1 - 0,8)] = 1000 · (1 : 0,2) == 5000.

Первоначальный депозит, равный 1000, вся банковская система увеличила в 5 раз, превратив его в 5000, т.е. здесь имеет место мультипликативное расширение депозитов.

 

К содержанию книги: ЭКОНОМИКА ДЛЯ ЮРИСТОВ

 

Смотрите также:

 

  Деятельность старых республиканских юристов. Юристы ...

Римская юриспруденция ведет свое начало от практической деятельности
юристов республиканского периода. Развивавшаяся экономика и ...
bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-2/25.htm

 

  Деятельность классических юристов. Когда слова не возбуждают ...

Раздел: Экономика ... Это обусловливало широкое развитие деятельности
юристов. ... их к старым понятиям и подкрепляли ссылкой на авторитет
старых юристов: в этом сказывался присущий римским юристам
bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-2/27.htm

 

  Литературные произведения старых юристов.

Литературные произведения старых юристов. В соответствии с
практическим характером деятельности старых республиканских юристов их ...
bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-2/26.htm

 

  Деятельность юристов по разрешению правовых вопросов ...

Раздел: Экономика ... Правопреобразующая деятельность юристов
обеспечивала взаимосвязь различных источников римского ... Правда,
положения юристов классического периода сохраняли свой авторитет и в

 

  Единый тип совокупного обязательства у юристов-классиков. Не было ...

Раздел: Экономика. 306. Единый тип совокупного обязательства у юристов-классиков
... Юрист Помпоний, написавший краткую историю римского . ...
bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-2-2/14.htm

 

  РИМСКОЕ ЧАСТНОЕ ПРАВО - выписки из сочинений римских ...

Раздел: Экономика ... 10. Юриспруденция. 24. Деятельность старых
республиканских юристов · 25. Литературные произведения старых юристов
www.bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-2/

 

  Деятельность юристов.

Раздел: Экономика. (I.4.5) Деятельность юристов ... В целом
сформировалось несколько видов правотворческой деятельности юристов.
bibliotekar.ru/rimskoe-pravo-1/14.htm

 

  Начало систематизации права. Первой известной официальной ...

Старые законы республиканской эпохи, магистратское право (воплощенное
прежде всего в преторском эдикте), истолкования юристов-классиков, ..

 

  Ведомственная статистика охватывает отчетность органов ...

... на косвенной информации об услугах (например, о количестве юристов, ...
Институциональные изменения в экономике и внедрение СНС в ...
bibliotekar.ru/economicheskaya-statistika/87.htm

 

  Что такое экономика

Для чего нужна экономика? Ответ на этот вопрос на удивление прост.
Оглянитесь вокруг, и вы заметите, что наша жизнь состоит из потребностей. ...
bibliotekar.ru/biznes-13/2.htm

 

  САМУЭЛЬСОН. Экономика

Экономика. П. САМУЭЛЬСОН. ЭКОНОМИКА. Том I. Тираж 25 000 экз.
ПРЕДИСЛОВИЕ АВТОРА. ЧАСТЬ 1. ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
bibliotekar.ru/biznes-64/index.htm

 

  Экономика и бизнес

Это - первое отечественное пособие по экономике и бизнесу для
старшеклассников. ... Автор рассказывает о том, что такое экономика,
www.bibliotekar.ru/biznes-13/

 

  Деятельность предприятия. Экономика предприятия

«Экономика предприятия». учебник. под редакцией доктора экономических
наук,. профессора Н. А. Сафронова. Рецензенты: Д-р. экон. наук, проф. ...
www.bibliotekar.ru/economika-predpriyatiya/

 

  Национальная экономика. Валовой национальный продукт и ...

Если свободное время косвенно влияет на уровень экономического
благосостояния, то теневая экономика непосредственно определяет
bibliotekar.ru/biznes-38/52.htm

 

  Экономика в XVII веке

Экономика России в XVII веке. В XVII в. производительные силы России в
целом эволюционировали. Значительно выросла численность населения, ...
bibliotekar.ru/istoriya/124.htm

 

  Что такое экономика. Простейшее понимание экономики и ее ...

Экономика — это часть повседневной жизни людей, люди принимают
ежедневное участие в экономической деятельности, живут в экономической ...
bibliotekar.ru/biznes-38/1.htm

 

  ЭКОНОМИКА. История российской экономики

Российская экономика, при всей специфике развития, всегда находилась в
русле мирового общественного прогресса. Поэтому и преувеличение ...
www.bibliotekar.ru/ekonomika-rossii/

 

  Экономика

Средневековое общество было аграрным. Подавляющее большинство
населения занималось сельским хозяйством. Новгородская земля не ...
bibliotekar.ru/rusNovgStrazh/4.htm