Банки. Банковское дело в России

Внешнеэкономическая деятельность

Раздел: Бизнес, финансы

Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковских корреспондентских соглашений (договоров). Такие договора оформляются как в виде единого документа, подписанного каждой стороной, так и путем обмена письмами. На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, именуется "корреспондент со счетом").

Корреспондентские отношения российских коммерческих банков с иностранными банками могут устанавливаться и без открытия ими счетов друг у друга. (Иностранный банк, с которым устанавливаются такие отношения, называется "корреспондент без счета".) В этом случае расчетные операции могут производиться через корреспондентские счета, открытые в третьем банке. Установление корреспондентских отношений между банками может преследовать разные цели.

Банк    может стремиться     использовать корреспондентские отношения для того, чтобы выполнять через банк-корреспондент поручения своих собственных клиентов. Часто такой подход вызван тем, что банк-корреспондент способен предоставить более качественные услуги, к тому же быстрее и дешевле, чем первый банк.

Более тесные, партнерские отношения между банками обычно устанавливаются тогда, когда их совместной целью являются не только услуги по обслуживанию клиентуры, но и межбанковские операции. Примером могут служить сделки по купле-продаже валюты, межбанковские кредитные операции. В целом же объем корреспондентских отношений зависит от того, в какой мере банки нуждаются друг в друге (См. об этом: Глазер X. Корреспондентское банковское дело. В кн. Межбанковские корреспондетские отношения. Материалы семинара в Государственном банке. М., 1991).

Первоначально, как правило, коммерческие банки устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками тех стран, где находятся партнеры их собственных клиентов, которым необходимо произвести расчеты по внешнеторговым сделкам. Для отбора соответствующих банков обычно применяются различные критерии: прибыльность банка, его кредитоспособность, объем и качество услуг, которые он может представить и др. Учитывается также наличие корреспондентской сети в других странах. Некоторые западные банки заключают корреспондентские договора с 50-60 банками.

Первоначально для установления корреспондентских отношений с нужным банком ему направляется письмо с предложением установить корреспондентские отношения. К письму необходимо приложить документы, характеризующие банк, включая копию устава и лицензии.

Непосредственно корреспондентские отношения устанавливаются  путем  открытия  счета.   При  этом  банки

взаимно обмениваются подписями лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и кодами (их применение исключает разного рода злоупотребления). Со временем количество услуг, оказываемых банку-корреспонденту, значительно возрастает и уже не охватывается только выполнением международных расчетов. X. Глазер в упомянутой статье называет также следующие операции, производимые на основе корреспондентских отношений: операции по покупке и продаже валюты, торговля на денежном рынке, привлечение и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, клиринговые и кредитные операции.

Для осуществления международных расчетов банки-корреспонденты открывают счета, которые в зависимости от того, кто является их владельцем, называются счетами "Ностро" или "Лоро". Счет "Ностро" - это текущий счет, открытый на имя российского коммерческого банка в иностранном банке-корреспонденте. Счет "Лоро" - текущий счет, открытый в российском коммерческом банке на имя банка-корреспондента. Корреспондентскими счетами также являются клиринговые и другие счета, открываемые на основе отдельных межбанковских соглашений. На клиринговом счете учитываются взаимные требования банков друг к другу и совершается зачет этих требований.

Законодательством РФ установлено, что право открывать корреспондентские счета в иностранных банках принадлежит только тем российским коммерческим банкам, которые имеют генеральную валютную лицензию (в отдельных случаях допускается и наличие расширенной лицензии). Те же банки, которые имеют внутреннюю лицензию, вправе открывать корреспондентские счета в иностранной валюте только в российских коммерческих банках, имеющих генеральную или расширенную лицензию.

Корреспондентские счета могут открываться в разных валютах: в свободно конвертируемой валюте, в замкнутой валюте, в валюте клиринговых счетов. Законодательством РФ установлены случаи, когда корреспондентские счета могут открываться  в  валюте  России.  Режим  корреспондентских

счетов обычно устанавливается сторонами в межбанковских соглашениях. В них же согласовывается перечень услуг, которые могут быть оказаны банку-корреспонденту, а также размеры соответствующего вознаграждения.

Иностранные коммерческие банки (их филиалы) наделены правом открывать корреспондентские счета в валюте РФ в уполномоченных банках России (основание -Инструкция ЦБ РФ "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации" от 16.07.19 г. № 16).

Следует иметь в виду, что правовой режим этих счетов значительно отличается от режима корреспондентских счетов российских коммерческих банков,, открытых ими в других российских банках. Банки-нерезиденты могут открывать только такие корреспондентские счета в рублях, которые предназначены для платежей их клиентов, предусмотренных режимом рублевых счетов типа "Т". С этих счетов не могут производиться операции, связанные с иностранными инвестициями в экономику РФ. В качестве клиентов коммерческих банков-нерезидентов в данном случае выступают только юридические лица-нерезиденты. Расчеты по рублевым счетам нерезидентов могут производиться в пределах положительных остатков на этих счетах.

Перечень операций, производимых иностранными банками и их филиалами, а также совместными банками, доля нерезидентов в капитале которых превышает 50%, не приступившими на 15 ноября 1993 г. к обслуживанию резидентов РФ, а также получившими лицензию после указанной даты, временно, на период до 1 января 1996 г., ограничивается операциями с юридическими и физическими лицами-нерезидентами РФ. Такой порядок операций определен Указом Президента России "О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации" от 17.11.1993 г. №1924.

Банки-нерезиденты  могут  открывать

корреспондентские счета в валюте РФ. Для этого они должны представить  российским  уполномоченным  банкам  тот  же

пакет документов, который установлен для открытия рублевых счетов типа "Т".

Следует заметить, что в настоящее время вопрос о порядке и условиях открытия корреспондентских счетов российских коммерческих банков в иностранной валюте в других уполномоченных российских банках законодательно не урегулирован. Прежде всего необходимо оперативно решать вопросы об открытии банку, имеющему внутреннюю лицензию, корреспондентского счета в иностранной валюте в другом российском банке, имеющем генеральную лицензию. Для открытия такого счета банки требуют от своих корреспондентов документы, перечень которых должен быть определен соответствующим договоров. Обычно называют следующие документы:

а)         заявление на открытие счета (в произвольной форме

с указанием валюты счета);

б)         три экземпляра карточки образцов подписей;

в)         нотариально удостоверенная копия лицензии ЦБ РФ

на проведение валютных операций;

г)         нотариально удостоверенная копия Устава;

д)         баланс банка на последнюю дату;

е)         счет прибылей и убытков;

ж)        акт ревизии или аудиторской проверки.

Недостатком  действующего           российского   .

законодательства является и то, что порядок установления '.

корреспондентских отношений коммерческих банков России

. с иностранными банками подробно не урегулирован.

Отсутствует четкое определение межбанковских

корреспондентских соглашений. Детально этот вопрос

рассматривался лить в гл. 2 Инструкции Внешэкономбанка

СССР от 25 декабря 1985 г. № 1 "О порядке совершения

банковских операций по международным расчетам".

Инструкция   адресована     лишь   учреждениям

Внешэкономбанка и не является обязательной для коммерческих банков, действующих в настоящее время. Заслуживают внимания перечисленные в Инструкции условия,   которые   могут   содержаться   в    межбанковских корреспондентских соглашениях: о валюте, в которой целесообразно производить ведение счетов, о лимите разрешенного овердрафта или о его запрете, о порядке и сроках направления корреспонденту выписок из его счета и ДР.