БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

— 1) письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), данное по просьбе другого лица (принципала), уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром письменного требования об ее уплате (ГК РФ, ст. 368). Иными словами, в случае неисполнения принципалом в срок своих обязательств по основному договору гарант принимает на себя обязательство произвести платеж за свой счет. Банковская гарантия — один из эффективных способов обеспечения исполнения обязательств. Поскольку банки создаются с соблюдением особых предъявляемых законом требований, а вся их деятельность находится под контролем ЦБ РФ, есть теоретические основания считать банк в финансово-экономическом отношении более надежным, чем обычная коммерческая организация. Как следует из приведенного определения, банковские гарантии могут также выдаваться иными кредитными учреждениями, а также страховыми организациями.

Банковская гарантия — сравнительно новый институт в российском законодательстве, предусмотренный новым ГК РФ. Ранее действовавшее законодательство приравнивало гарантию к поручительству. Самостоятельного института Б.г. не существовало. Отличие банковской гарантии от поручительства состоит, во-первых, в том, что гарантами могут выступать исключительно банк, иная кредитная либо страховая организация. Во-вторых, в рамках гарантийного обязательства не учитываются претензии и возражения принципала (основного должника) к кредитору. Именно поэтому гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства.

Банковская гарантия — это вторичное обязательство, дополнительное по отношению к договору между принципалом и бенефициаром. Его цель — обеспечение исполнения этого основного обязательства.

Для возникновения обязанностей гаранта по банковской гарантии достаточно его собственных действий по ее выдаче, что и позволяет рассматривать Б.г. как одностороннюю сделку. Однако прежде гарант должен достигнуть соглашения с принципалом об условиях Б.г. За предоставление гарантии взимается вознаграждение. Кроме того, нередко Б.г. выдается под соответствующее обеспечение (например, депонирование принципалом на счет гаранта части либо полной суммы гарантии). Б.г. может выдаваться либо непосредственно в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), либо в пользу обслуживающего его банка (гарантия через посредство банка) — в этом случае право требования по гарантии возникает у обслуживающего банка.

Право требования по банковской гарантии возникает у бенефициара исключительно при наступлении гарантийного случая, т.е. при неисполнении в срок или ненадлежащем исполнении принципалом своих обязательств. Требование бенефициара представляется гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов (например, решения судебного или арбитражного органа в пользу бенефициара). В требовании или приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана Б.г. Несоответствие приложенных документов условиям гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требований бенефициара.

Особенностью банковских гарантий является то, что обязательство гаранта перед бенефициаром в правовом смысле не зависит от судьбы основного обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на него. Это объясняется тем, что Б.г. является автономным обязательством, юридически не связанным с обеспечиваемым ею основным обязательством, и гарант несет ответственность перед бенефициаром независимо от ответственности принципала.

Казалось бы, такая конструкция нелогична, т.к. бенефициар может потребовать от гаранта, а затем получить денежную сумму по гарантии и в том случае, когда принципал своевременно исполнил свое обязательство. Однако необходимо учитывать, что: во-первых, гарант выдаст гарантию только тому, в чьей добросовестности он не сомневается (именно поэтому бенефициар не может передать принадлежащее ему требование к гаранту какому-либо другому лицу, если в самой Б.г. не предусмотрено иное); во-вторых, безусловность Б.г. придает ей особую надежность с точки зрения бенефициара. Но если все же он, получив своевременно долг с принципала, получит также и денежную сумму по Б.г., возникнет ситуация неосновательного обогащения со всеми невыгодными для бенефициара последствиями.

Банковская гарантия выдается на определенный срок и, по общему правилу, вступает в силу со дня выдачи, хотя в ней может быть предусмотрено иное (например, начало ее действия будет определяться моментом возникновения обязанности принципала перед бенефициаром).

Закон презюмирует безотзывность банковских гарантий, и это означает, что она не может быть в одностороннем порядке отозвана гарантом до истечения срока ее действия, если в ней не предусмотрено иное (независимо от изменения условий основного договора). Гарант, формулируя свою гарантию как отзывную (что снижает ее привлекательность для бенефициара), должен указать в ней основания отзыва. Они могут быть любыми (например, изменение без согласия гаранта обязательства, обеспеченного ею, которое влечет или может повлечь впоследствии увеличение ответственности либо иные неблагоприятные для гаранта последствия).

Бенефициар вправе передать право требования по Б.г. третьим лицам только в случае, если такое условие включено в текст Б.г. Соглашение об этом сторон, достигнутое после вступления Б.г. в действие, не имеет законной силы.

Механизм реализации гарантии сводится к следующему. Бенефициар предъявляет гаранту требование об уплате с указанием на факт нарушения основного обязательства. Гарант, сообщив об этом принципалу, должен рассмотреть соответствие требования условиям гарантии. Отсутствие такого соответствия, равно как и выдвижение требования об уплате за пределами срока действия гарантии, служит основанием для отказа в его удовлетворении, о чем гарант должен немедленно уведомить бенефициара. Однако факт исполнения, прекращения или недействительности обеспеченного гарантией основного обязательства не освобождает гаранта от уплаты.

Однако если такая уплата есть не что иное, как исполнение обязанности гарантом, причем в пределах обозначенной в ней суммы, то неисполнение или ненадлежащее исполнение (например, с задержкой или в меньшем объеме) влечет ответственность гаранта перед бенефициаром уже за пределами указанной суммы, если в гарантии не предусмотрено иное, и гарант, помимо ответственности по гарантии, несет ответственность в порядке, установленном гл. 25 ГК РФ.

Гарант, уплативший бенефициару, приобретает право регресса к принципалу, но это право основывается не на законе, а на соглашении с принципалом.

Обязательство гаранта перед бенефициаром может быть прекращено: уплатой бенефициару суммы, на которую выдана Б.г.; окончанием определенного в нем срока; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем возвращения ее гаранту либо путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

2) Во внешней торговле Б.г. обычно подразделяют на гарантии по требованию и условные гарантии. Первые предусматривают обязательство гаранта произвести платеж по первому требованию бенефициара, в то время как вторые — по предъявлении какого-либо документа (решения суда или арбитража; сертификата нейтрального лица, удостоверяющего наличие долга бенефициару, и т.д.).

Банковская гарантия во внешней торговле делятся на: тендерные гарантии, т.е. гарантии, выдаваемые по просьбе стороны — участницы торгов стороне, объявившей торги: гарант в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, осуществляет платеж бенефициару в пределах указанной денежной суммы; гарантии исполнения, т.е. гарантии, выдаваемые по просьбе поставщика покупателю или заказчику: гарант в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта осуществляет платеж бенефициару в пределах указанной денежной суммы или, если это предусмотрено условиями гарантии, обеспечивает надлежащее исполнение контракта; гарантии возврата платежа, т.е. гарантии, выдаваемые по просьбе поставщика покупателю или заказчику: гарант, в случае невыполнения принципалом обязательств, возмещает какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему, в пределах указанной денежной суммы.

В 1978 Международной Торговой Палатой были изданы Унифицированные Правила для договорных гарантий (публикация МТП № 325), затем в 1992 — Унифицированные Правила для гарантий по первому требованию (публикация МТП № 458). Правила применимы к Б.г., если в самом тексте гарантии есть прямое указание на это.