7.2.1. Медицинское страхование туристов

Медицинское страхование обычно покрывает следующие расходы туриста:

• медицинские;

• больничные;

• на перевозку машиной скорой помощи;

• на приобретение лекарств;

• по уходу за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием;

• по транспортировке тела в случае смерти за рубежом;

• в случае необходимости репатриации больного в Россию.

Если возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат. Страхование производится без медицинского освидетельствования.

Страхование медицинских услуг за рубежом пользуется у граждан Российской Федерации устойчивым спросом.

Популярность этого вида страхования все время возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в другие страны. Это еще связано с тем, что стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство российских туристов не в состоянии. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу - это не роскошь, а жизненная необходимость.

Для того чтобы выданный в России полис был принят зарубежной медицинской организацией, страховая компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна. Поэтому российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров - страховых или сервисных компаний с мировой известностью (табл. 7.1).

При страховании медицинских расходов возмещаются только неотложные экстренные медицинские расходы, вызванные внезапным заболеванием или последствиями несчастного случая. По таким полисам нельзя совершать поездки с целью лечения, и по ним не оплачивается лечение хронических заболеваний, о существовании которых было известно до поездки.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам в дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др.

Таблица 7.1

Тарифы по страхованию медицинских расходов российских туристов, выезжающих за рубеж*

Страховщик (страховые компании)	Зарубежные партнеры (страховые и сервисные компании)	Лимит ответственности	Период страхования, дней										Скидка тургруппам, %
			1-7	8-15		16-30		31-90		91-180	181-365	год (многократные поездки)
«Ингосстрах»	Медицинская сервисная служба MERCUR ASSISTANCE (Германия, Мюнхен)	15000 30000 50000 75000	1,10 1,59 2,20 2,86	1,00 1,50 2,10 2,60		0,90 1,40 1,89 2,29		0,80 1,10 1,60 2,00		0,70 0,90 1,30 1,69	0,50 0,80 1,00 1,40	0,30 0,50 0,71 0,99	от 5
Руслан	Международная сервисная служба ASSIST - CARD International и страховая компания ATLASZ (Венгрия)	45000 (15000-заболевание и 30000-последствия несчастного случая)	1 дол. США в день на одного застрахованного при групповых поездках и 1,5 дол. для частных лиц независимо от продолжительности поездки										10-30
	Страховая компания COLONIA Krankenversicherung (Германия, Кельн)	Неограниченный	2 дол. США в день независимо от продолжительности поездки. Годовой полис для многократных поездок - 200 дол. США										от 10
Виктория, Информстрах	Мюнхенское перестраховочное общество и MERCUR ASSISTANCE	15000 30000 50000	1-14 1,0 1,5 2,0	15- 30 1,0 1,3 1,7		31- 90 1,0 1,0 1,5		91-180 0,9 0,9 1,4		181-365 0,8 0,8 1,3			5-10
РЕСО-Гарантия	Сервисная служба CORIS (Франция)	25000	0,86 дол. США в день по полисам с франшизой и 0,55 дол. - без франшизы независимо от продолжительности поездки
Аквико	Международная сервисная компания GESA ASSISTANCE	3000 5000 10000 30000	1-7 0,8 0,9 1,01 1-10 1,1		8-15 0,7 0,8 0,94 11-20 1,05		16-31 0,6 0,7 0,86 21-31 0,98		32-90 0,95
* Экономика и жизнь. – 1996. – №27. – С. 6.

Кроме того, полис может обеспечивать целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренная стоматологическая помощь, оплата стоимости медикаментов по назначению врача, расходы на транспортировку больного, включая перевозку в Россию.

Если обеспечением услуг по полису занимается международная сервисная служба, то при наступлении страхового случая его владельцу достаточно позвонить по указанному в полисе телефону. Ему будет обеспечена не только срочная помощь, но и даны практические советы, что играет важную роль в незнакомой обстановке. При этом все расходы по медицинскому обслуживанию застрахованного понесет страховщик.

В настоящее время очень часто выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров. Следует иметь в виду, что низкие тарифы, предлагаемые компанией, не являются признаком ее успеха в конкурентной борьбе.

Специфика медицинского страхования такова, что чисто ценовой конкуренции в нем не должно быть, так как удешевление полиса достигается в основном либо за счет невысокого качества страховой услуги, либо за счет занижения лимита ответственности. Страхователь, купивший такой полис, рискует не только не получить медицинскую помощь (многие страховщики работают по принципу компенсации в России расходов застрахованного, которые он наличными оплатил за рубежом), но и получить отказ в визе в посольстве.

Поэтому, выбирая страховой полис, необходимо ориентироваться не только на цену, но и на качество услуг страхования (страхового продукта). Основные моменты, на которые следует обратить внимание при его выборе, - это лимит ответственности, перечень обеспечиваемых медицинских услуг, наличие франшизы и участие зарубежных страховых или сервисных компаний.

К содержанию книги: ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИЕ СВЯЗИ

Внешнеэкономические связи. Соединенные штаты являются крупнейшим в
мире экспортером (13% мирового экспорта) и импортном (18% мирового ...
bibliotekar.ru/rGeo/41.htm

Внешнеэкономические связи. Формы внешнеэкономических связей

Внешнеэкономические связи видятся нам чаще всего в виде ввоза и вывоза
товаров, импорта и экспорта. Ко в современной экономике в число ...
bibliotekar.ru/biznes-35/47.htm

Внешнеэкономические связи — это международные ...

Внешнеэкономические связи — это международные хозяйственные и
торгово-политические отношения, предусматривающие обмен товарами, ...
bibliotekar.ru/audit-2/53.htm

Внешнеэкономические связи России со странами, являв¬шимися ...

Внешнеэкономические связи России со странами, являвшимися ранее
республиками СССР, обладают рядом особенностей,

Государственное регулирование внешнеэкономической ...

Внешнеэкономические связи нуждаются в регулировании со стороны
государства. В централизованной экономике внешнеэкономическая
bibliotekar.ru/biznes-35/49.htm

Роль международного кредита в развитии производства. Посред ...

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных
расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические
связи ...

Генеральное соглашение по тарифам и торговле ГАТТ ...

Внешнеэкономические связи представлены не только торговлей товарами,
но и движением из страны в страну интеллектуальных продуктов, духовных ...
bibliotekar.ru/biznes-35/50.htm

Важным принципом внешнеторговой деятельности является ...

... ценам, не соответствующим издержкам производства, в связи с большим
... внешнеэкономические отношения и осуществлять их регулирование для ...
www.bibliotekar.ru/mezhdunarodnye.../51.htm

Виды цен и их классификация. Состав и структура цен. Оптовые ...

1) отражают внешнеэкономические связи государства с другими странами;.
2) находятся в зависимости от цен мировых рынков, отражающих условия ...
bibliotekar.ru/cena-cenoobrazovanie-2/6.htm

Налоги и налоговая система России Предпринимательское право