Как грамотно пользоваться кредиткой

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий брать деньги взаймы у банка и тратить их на любые нужды. Кредиткой можно расплатиться за товары и услуги как в офлайн, так и в онлайн-магазинах.

Деньги на счете принадлежат банку-эмитенту, а сумма определяется размером одобренного лимита. Чтобы научиться правильно пользоваться кредитной картой, не нужны книги о финансовой грамотности или курсы блогеров-миллионников. Главное следовать нескольким советам из этой статьи и руководствоваться здравым смыслом.

Инструкция по оформлению кредитки

Российские банки позволяют получить кредитную карту онлайн, либо сделать это через обращение в офис. В обоих случаях понадобится заполнить заявление на выдачу платежного средства. Постоянным клиентам банка достаточно предъявить паспорт для получения кредитки с лимитом до 300 тысяч рублей. При запросе более крупной суммы нужно документально подтвердить доход.

Готовый пластик можно забрать в отделении кредитно-финансовой организации. Также во многих банках предусмотрена доставка карточки через курьерскую службы на дом или в офис.

Правила по грамотному использованию грейс-периода

Обычно беспроцентный период варьируется от 50 до 120 дней. Если вернуть банку потраченные деньги до его завершения, не придется платить проценты за пользование кредитными средствами. Понадобится отдать ровно столько, сколько было потрачено.

Чтобы избежать частых ошибок при использовании кредитной карты, необходимо помнить о следующих нюансах:

• Отсчет льготного периода начинается с начала платежного периода. Это может быть как первого числа каждого месяца, так и в дату выдачи пластика. Ознакомиться с этой информацией можно в личном кабинете в онлайн-банке или мобильном приложении.
• Банки вводят ограничения на обналичивание средств. Если по условиям тарифа предусмотрено бесплатное снятие денег, то в данном случае действуют лимиты. Но для большинства продуктов эта операция платная. Кредитор взимает фиксированную сумму или определенный процент, либо использует комбинированный вариант оплаты.
• Желательно закрывать долги заранее. Перевод может затянуться до 3 рабочих дней. Если деньги поступят на счет с опозданием, образуется просрочка. Поэтому стоит заранее перевести деньги.
• Для повторной активации беспроцентного периода необходимо погасить задолженность или внести минимальный платеж. Все зависит от условий продукта.
• Если были списаны деньги в карточки в качестве залога при подтверждении брони или при покупке товара, важно удостовериться в их возвращении на баланс до окончания беспроцентного периода.

Отслеживать операции по кредитки можно через мобильное приложение. Там отображается сумма долга, размер рекомендованного минимального платежа и дата, до которой нужно погасить задолженность. Также в приложении можно пополнить кредитку с карты или счета этого же банка.

Виды бонусных программы для держателей карт

Одно из достоинств кредитки — ее владелец участвует в программе лояльности. Можно пользоваться специальными скидками от партнеров банка и получать подарки, просто оплачивая карточкой товары или услуги. В числе привилегий скидки на поездку в такси, бронирование отелей по всему миру или бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта.

Кэшбэк

Это одна из самых распространенных бонусных программ для владельцев кредитных карт, которой активно пользуются россияне. Финансовая организация возвращает определенный процент от суммы всех покупок. Как правило, можно рассчитывать на кэшбэк в 1-10%, но по некоторым категориям он может достигать 30%. В зависимости от условий банка возврат осуществляется с помощью реальных рублей или баллов, которые можно использовать для частичной оплаты покупок или обменять на рубли.

Мили

Принцип работы данной программы схож с классическим кэшбэком. Отличие заключается лишь в том, что за потраченные средства начисляются полетные мили. Ими можно воспользоваться для приобретения авиабилетов, бронирование отеля, аренды авто и т.д. Карты с такой системой лояльности актуальны для любителей часто путешествовать. С помощью такой кредитки можно накопить мили и покупать билеты за символическую цену.

Кобрендинговые программы

В линейке многих банков присутствуют кобрендинговые карты, которые они выпускают совместно со своими партнерами. При использовании такой кредитки держатель получает особые привилегии от партнерской компании финучреждения. Например, по карте, выпущенной совместно с авиакомпанией доступны следующие привилегии:

• возможность бесплатно выбрать место в самолете;
• бесплатная страховка в путешествии;
• посещение бизнес-зала без оплаты;
• начисление увеличенного кэшбэка за покупку авиабилетов и др.

Памятка о том, как правильно пользоваться кредиткой

Чтобы наличие кредитной карты приносило только преимущества, ее владельцу необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Оформлять кредитку стоит лишь в том случае, если есть стабильный доход. Тратить с нее нужно не больше, чем было бы израсходовано с помощью обычной дебетовой карточки.
• При оформлении карты необходимо внимательно ознакомиться с договором, в том числе с процентной ставкой, условиями использования грейс-периода и санкциями за нарушения оплаты долга. Если непонятен какой-то пункт, нужно попросить менеджера разъяснить его.
• Желательно использовать кредитку только для безналичных расчетов и онлайн-платежей. Если снимать наличные, переплата за пользование картой увеличится за счет комиссии. Кроме того закончится льготный период, поэтому будут начислены проценты на всю потраченную сумму.
• Отслеживать информацию по кредитке в мобильном приложении или онлайн-банке. Там указана сумма долга, дата оплаты и другие важные сведения. Это необходимо, чтобы вовремя внести платеж и избежать просрочки.
• Если отпала необходимость в использовании кредитной карты, важно правильно ее закрыть. Необходимо погасить остаток долга и обратиться в отделение финансовой организации, чтобы расторгнуть договор и закрыть счет. Если этого не сделать, то будет списываться ежегодная оплата даже если не пользоваться карточкой. Также будут начисляться пени и штрафы на долг.