Свое дальнейшее развитие данное установление законодателя находит в нормативных правовых актах, принимаемых по вопросам развертывания ипотечных отношений в Российской Федерации. В Московской ипотечной программе

  Вся электронная библиотека >>>

 Комментарий к Закону "Об ипотеке"

 

 

 

Комментарий к Федеральному Закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)"   


Раздел: Экономика и юриспруденция

 

Комментарий к статье 32

 

     1. Нормы комментируемой статьи развивают и дополняют правила п.1 ст.343

ГК РФ. Комплекс мер, которые должен предпринимать залогодатель, чтобы предохранить

заложенное имущество от утраты и повреждения, по своему характеру и объему

может быть приравнен к бремени собственника по содержанию принадлежащего ему

имущества (ст.210 ГК РФ). Однако используемые в комментируемой статье формулировки

и правовые конструкции не в полной мере отражают сложность и масштабность

обязанностей, возлагаемых Законом на залогодателя.

     2. Требования по обеспечению защиты заложенного имущества от посягательств

третьих лиц, огня, стихийных бедствий (ч.1 ст.32 Закона) корреспондируют с

нормами п.2 ст.31 Закона (см. комментарий к нему) и на практике бульшая часть

их должна найти отражение в условиях страхования, по которым будет обеспечиваться

защита предмета ипотеки.

     3. Включенные в данную статью формулировки "меры по предохранению заложенного

имущества", а также "необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым

требованиям" ориентируют залогодателя на проведение целенаправленной работы

по снижению значимости негативных явлений, воздействующих на недвижимое имущество,

находящееся в залоге. Поэтому в своей деятельности он должен максимально использовать

возможности, заложенные в технологии управления рисками, - риск-менеджмент.

     Риск-менеджмент представляет собой систему взаимообусловленных и взаимозависимых

направлений деятельности: 1) анализ, классификация и идентификация (установление)

риска; 2) оценка риска: качественная и количественная; 3) предотвращение (контролирование)

риска: планирование, организация, мониторинг, информирование; 4) финансирование

для полной защиты от риска или его минимизации: страхование (коммерческое),

взаимное страхование (некоммерческое), перестрахование на внутреннем и внешних

страховых рынках.

     На практике доказано, что в ипотечных отношениях риском можно управлять,

используя при этом разнообразные меры, позволяющие в определенной степени

прогнозировать наступление нежелательного рискового события и вовремя принимать

необходимые меры к снижению степени риска и его отрицательного воздействия.

     4. Приводимый в ч.1 ст.32 Закона перечень посягательств по отношению

к заложенному имуществу, для защиты от которых залогодатель должен принять

соответствующие меры, является исчерпывающим (закрытым). Это должно положительно

сказаться на правоприменении. В отношении ипотечных операций необходимо, руководствуясь

правилами по управлению рисками, провести градацию (установить иерархию) рисков,

сопутствующих ипотеке (залогу недвижимости), и распределить их между сторонами

договора об ипотеке. Выполнение такой работы необходимо для того, чтобы равномерно

распределить как обязанности, так и бремя финансовых расходов по защите от

рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях.

     Свое дальнейшее развитие данное установление законодателя находит в нормативных правовых актах, принимаемых по вопросам развертывания ипотечных отношений в Российской Федерации. В Московской ипотечной программе (Концепция развития

ипотечного жилищного кредитования в городе Москве, одобрена Постановлением

правительства Москвы от 11 августа 1998 г. N 625) и международной программе

жилищного строительства в России "Дом для Вашей семьи" (Концепция международной

программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России "Дом

для Вашей семьи". - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998. - 82 с.) содержатся

специальные разделы, в которых раскрыты функции страхования как одного из

действенных механизмов по предохранению заложенного имущества от утраты и

повреждения.

     5. Правое регулирование вопросов обеспечения сохранности заложенного

имущества из-за новизны процессов, происходящих на нарождающемся ипотечном

рынке, остается недостаточным. В этой связи, руководствуясь общими правилами

применения гражданского законодательства по аналогии (ст.6 ГК РФ), целесообразно

обращаться к правовому обеспечению областей деятельности, в которых отношения

имеют большое сходство с ипотечными. Например, регламентация лизинговых операций,

которые по своей сути (лизинг - это аренда с элементами кредитования) во многом

схожи с ипотечными операциями, также решена на законодательном уровне. В Федеральном

законе от 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ "О лизинге" указанный подход к градации

рисков и обеспечению защиты от них нашел воплощение в ст.21 "Страхование предмета

лизинга и риски" и ст.22 "Риски, не связанные со страхованием". Наличие названных

норм и их содержания позволяет сделать заключение о том, что при ипотечных

операциях чрезмерное стремление обеспечить защиту от большого количества рисков

только через механизм страхования будет угнетающе действовать на становление

и развитие ипотеки в нашей стране.

     6. Норма ч.2 ст.32 Закона воспроизводит правила, содержащиеся в пп.3

п.1 ст.343 ГК РФ, с оговоркой "обязан уведомить об этом залогодержателя, если

он ему известен". В статье не уточнено, что это могут быть за случаи, когда

залогодатель не имеет сведений о залогодержателе. Если подобный случай имеет

место, то нарушается вся конструкция ипотечных правоотношений, поскольку при

отсутствии данных о залогодержателе (кредиторе) залогодатель (должник) прежде

всего лишен возможности производить уплату залогодержателю суммы долга по

основному обязательству.

     Для предупреждения возникновения такого рода ситуаций в Законе "Об ипотеке"

имеются нормы для случая, когда права залогодержателя по обеспеченному ипотекой

обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной (п.1 ст.13 Закона).

При уступке прав по договору об ипотеке (ст.47), передаче прав по закладной

(ст.48) и залоге закладной (ст.49) сведения о лицах, ставших на место прежнего

залогодержателя, доводятся до залогодателя этими лицами, чтобы по указанному

обязательству шел процесс платежей.

     7. Положения комментируемой статьи, исходя из содержащегося в них указания

"принимать необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям",

дополняются правилом п.5 ст.421 ГК РФ, согласно которому обычаи делового оборота

(ст.5 ГК РФ) применяются к условиям договора, если они не определены самими

сторонами или диспозитивной нормой. Таким образом, исключительно важное значение

приобретает содержание условий договора об ипотеке, для того чтобы, во-первых,

реализовать на практике все его положения и, во-вторых, при возникновении

спора между залогодателем и залогодержателем можно было его разрешить, опираясь

на буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений в соответствии

с нормами гражданского права (ст.431 ГК РФ).

 

 

  

К содержанию:  Комментарий к Федеральному Закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

 

Смотрите также:

 

Ипотека и ипотечный кредит. Развитие законодательства об ипотеке...

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России. … Подтвердил Закон об ипотеке и то, что ипотека может возникать как в силу договора, так и на основании фе-дерального закона.

 

Ипотека и ипотечный кредит

С другой стороны, от оценки залога зависит величина кредита: чем меньше залог, тем меньше кредит. Следует также отметить, что в Законе «Об ипотеке» содержится абсо-лютно новое для российского законодательства положение о том...

 

Ипотека и ипотечный кредит

Основными законода-тельными актами в этой области являются: Гражданский Кодекс Российской Федерации; Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ; Закон РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г...

 

Ипотека. Правовое содержание ипотечных отношений в России

Нормы, регулирующие ипотеку, содержатся не только в ФЗ “Об ипотеке”, но и в ГК РФ. Согласно п.2 ст.334 ГК РФ общие правила Кодекса о залоге применяются к ипотеке лишь в случаях, когда самим ГК РФ или закономОб ипотеке” не установлены иные правила.

 

Ипотека и ипотечное кредитование

Ипотека – это кредит, полученный под залог недвижимости. … В июле 1995 года Госдума приняла в первом чтении проект Федерального законаОб ипотеке (залоге недвижимости)”.

 

Ипотечное кредитование. Ипотека и ипотечный кредит

Именно в таком определении слово ипотека вошло в Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке» . В современной правовой доктрине различают ипотечное коммерческое кредитование под залог жилых помещений, когда, например...

 

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ - вид договора залога. Ипотека, ипотечный...

Бизнес, инвестиции, право. Ипотека и ипотечный кредит. … Подтвердил Закон об ипотеке и то, что ипотека может возникать как в силу договора, так и на основании фе-дерального закона.

 

Федеральный закон Об ипотеке. Закон РФ О международном...

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В этом законе подробно урегулированы вопросы, связанные с обращением взыскания на недвижимость. Закон РФ «О международном коммерческом арбитраже».

 

Ипотека и ипотечный кредит. История ипотечного кредитования...

В современной России система ипотечного кредитования находится в стадии становления. Введенный в 1998 году в действие Федеральный закон «Об ипотеке» (залоге недвижимости), как, впрочем, и многие другие новые законы, поставил перед участниками рынка недвижимости...

 

...кредита при ипотеке. Имущество заложенное по договору об ипотеке...

Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции. После того, как вы получили ипотечный кредит и успешно приобрели долгожданное имущество, на эти средства, приходит погашения кредита. … В главе 7 Закона «Об ипотеке» сказано

 

Основные виды сделок в сфере использования земель.

Преодолев вето Президента РФ Федеральное собрание РФ приняло Федеральный Закон, подписанный Президентам РФ 21 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».*

Земельное право

 

...изъятого из оборота, имущественный залог, которого запрещен законом....

Гражданский кодекс существенно развил правовое регулирование закона, посвятив ему около 30 статей, и закон РФ "Об ипотеке" (от 24 июня 1998 г.) действует в части, не противоречащий ГК РФ. Подобно другим способам обеспечения, залог без основного обязательства...

 

Развитие ипотечных банков в России период с 50 – х гг. XIII...

28 февраля 1996 года вышел Указ Президента РФ “О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования”. 9 июля 1998 года Советом Федерации одобрен Федеральный законОб ипотеке (залоге недвижимости)”.

 

Ипотека и ипотечный кредит

Залогодержа-тель по договору об ипотеке имеет право на предъявление виндикационного иска, даже не смотря на то, что предмет ипотеки не находился и не должен был находиться у него (п.3 ст.33 Закона об ипотеке).

 

Ипотека и ипотечный кредит. Глава II. Ипотека как форма залога...

Ипотека: условия кредитования. Погашение кредита при ипотеке. … Ипотека и ипотечный кредит. … Подтвердил Закон об ипотеке и то, что ипотека может возникать как в силу договора, так и на основании федерального закона.

 

НЕУСТОЙКА. ЗАЛОГ. ЗАДАТОК. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. Форма...

ГК предусматривает дополнение норм о залоге положениями закона об ипотеке (п.2 ст.334 ГК) и Закона о регистрации прав на недвижимость. … 2. До принятия закона об ипотеке залог недвижимого имущества регулируется нормами ГК.

 

Право частной собственности принадлежит гражданам и юридическим...

Залог земельных участков (ипотека) регулируется земельным и гражданским законодательством, а также специальным Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1998 г.

Экологическое право

 

Базисные законы. Документы, касающиеся непосредственно иностранных...

Правовое пространство России в области иностранных инвестиций составляют федеральные законы «О залоге» и «Об ипотеке». Закон «Об ипотеке» дополняет закон «О залоге» применительно к долгосрочным кредитам.

 

Ипотечные банки. Формирование современной системы ипотечных банков...

Советская власть отменила собственность на землю, что прекратило существование ипотеки. Новый виток в развитии ипотеки был дан в начале 90 – х гг. после принятия “Закона об ипотеке”. Стали появляться первые ипотечные банки.

 

Обеспечение исполнения обязанностей по уплате налогов и сборов....

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости...

Финансовое право

 

Последние добавления:

 

Комментарий к Патентному закону Российской Федерации 

 

Комментарий к Евразийскому патентному законодательству

 

Товарный знак   Закон РФ Об авторском праве и смежных правах Жилищный кодекс

 

Гражданский кодекс РФ    Гражданское право    Местное самоуправление в РФ