Страхование подразделяется на две основные отрасли — имущественное страхование и личное страхование. Объект имущественного страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона.

  Вся электронная библиотека >>>

 Финансовое право  >>

 

Учебники для вузов

Финансовое право


Раздел: Экономика



4.2.2. Виды страхования.

 

Страхование (в собственном смысле) в 1зависимости от объекта* страхования подразделяется на две основные отрасли — имущественное страхование и личное страхование. Объектом имущест­вевенного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. ГК  РФ относит к имущественному страхованию и страхование ответ­ственности (ст. 929, 931, 932). В этом случае, в соответствии со ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектом страхования (ответственности) выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страховате­лем вреда, причиненного им личности или имуществу физическо­го лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Объектом личного страхования выступают личные блага граж­данина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и пр. самого страхователя, так и интересы, связанные с жизнью, здоро­вьем и пр. застрахованного лица, т.е. лица, в пользу которого стра­ховщик заключает со страхователем договор.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Феде­рации», как и ГК РФ (ст. 927), предусматривает две формы стра­хования: добровольную и обязательную. Первая осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования уста­навливаются на основе законодательства. Конкретные же условия страхования устанавливаются при заключении отдельно взятого договора страхования. Порядок его заключения, исполнения и расторжения регулируется гражданским правом. Однако некото­рые вопросы, в частности касающиеся порядка формирования и использования резерва предупредительных мероприятий по добровольным видам страхования, регулируются также и норма­ми финансового права.**

________________________

* В некоторых учебниках этот критерий классификации называется «предметом страхования» (см. например: Советская финансовое право М.,1982. С. 274. )

** См., например: Примерное положение о резерве предупредительных меро­приятий по добровольным видам страхования, утв. Росстрахнадзором 18 января 1995 г.//Экономика и жизнь. 1995. № 5. С. 15.


 

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Оно может выступать в виде: обязательного государственного страхования, осуществляемого за счет средств бюджета, и обязательного страхования, осуществляемого за счет средств самих страхователей.

И имущественное, и личное страхование могут выступать как в форме добровольного, так и обязательного страхования.

Гражданским законодательством (гл. 48 ГК РФ) определены общие правила осуществления обязательного страхования. В част­ности, установлено, что к обязательному страхованию (в силу за­кона) может относиться: во-первых, страхование жизни, здоровья, имущества других (третьих) лиц, определенных в законе на случай причинения им вреда, и во-вторых, страхование риска своей ответ­ственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других (третьих) или нару­шения договоров с другими лицами. Однако обязательное страхо­вание собственной жизни или здоровья, в соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ, не может быть возложено законом на гражданина.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхова­ния определяются соответствующими нормативными финансово-правовыми актами.

В соответствии с Указом Президента РФ «Об основных направ­лениях государственной политики в сфере обязательного страхо­вания» от 6 апреля 1994 г. Правительству РФ поручено разрабо­тать проект Закона «Об основах проведения обязательного страхо­вания в Российской Федерации», где будет определено его поня­тие, а также общие (в том числе — и обязательного государствен­ного страхования) цели, задачи, принципы и условия проведения страхования в этой форме.

Однако до настоящего времени такой закон не принят, хотя он уже неоднократно обсуждался Федеральным Собранием РФ. При разработке проектов законов по вопросам обязательного страхова­ния в соответствии с основными направлениями государственной политики в этой сфере должны обеспечиваться:

а) первоочередное правовое урегулирование видов обязательно­го страхования, направленных на защиту гарантированных Кон­ституцией РФ прав и свобод гражданина;

б) подтверждение проведения в Российской Федерации основ­ных видов обязательного личного и имущественного страхования, установленных законодательными актами России и бывшего Союза ССР в части, не противоречащей Закону РФ «Об организа­ции страхового дела в Российской Федерации»;

в) сохранение, а при необходимости — увеличение установлен­ных страховых сумм по видам обязательного личного страхо­вания;

г) единство основных положений порядка и условий проведе­ния обязательного страхования в Российской Федерации.*

_________________________

* САПП. 1994. № 15. Ст. 1174.

 

1 октября 1998 г. Правительством РФ принято постановление № 1139 «Об основных направлениях развития национальной сис­темы страхования Российской Федерации в 1998—2000 годах,* где дан анализ современному состоянию национальной системы стра­хования, определены основные цели и задачи в этой сфере. Так, к важнейшим задачам развития национальной системы страхова­ния отнесены: во-первых, обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования. В связи с этим установлено, что одним из приоритетных направлений деятельности страховых организаций является повышение минимального размера уставно­го капитала и его формирование за счет денежных средств, а также подготовка кадров страховщиков и развитие страховой науки; во-вторых, ключевым моментом развития системы страхования яв­ляется проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг, заключающейся в оптимизации пропорций в соотно­шении добровольных и обязательных видов страхования, не до­пуская необоснованного и неупорядоченного введения новых видов обязательного страхования; и, наконец, в-третьих, к основ­ным задачам в области страхования отнесено повышение эффек­тивности методов государственного контроля страхового сектора экономики, предполагающее создание нормативных и организа­ционных основ страхового надзора в РФ, разработку процедур фи­нансового оздоровления страховых организаций, определение спе­циальных требований к страховым организациям, совершенство­вание условий лицензирования страховой деятельности и работы по подбору руководящих кадров, а также создание дифференциро­ванной системы санкций, за нарушение страховыми организация­ми финансового и иного законодательства.

_____________________

* СЗ РФ. 1998. № 10. Ст. 4968.


 

Особенности правоотношений, возникающих при обязатель­ном страховании, позволяют отнести их к кругу правоотношений, регулируемых финансовым правом. Так, характерными чертами страховых правоотношений по обязательному страхованию, как и финансовых правоотношений, являются: во-первых, установле­ние государством видов, порядка и условий обязательного страхо­вания, осуществляемого за счет средств самих страхователей, на­личие государственного контроля (надзора) в этой сфере либо не­посредственное участие государства (уполномоченного им органа) в качестве обязательного субъекта отношений по обязательному государственному страхованию; во-вторых, применение при регу­лировании возникновения, изменения и прекращения этих право­отношений императивного метода (метода государственно-власт­ных велений).

Прежде чем перейти к рассмотрению действующих в РФ видов обязательного страхования, следует заметить, что в соответствии с п. 3.2 «Основных направлений развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998—2000 годах» поста­новлено к числу важнейших видов обязательного страхования в целях соотнесения их (видов) с основными целями социально-эко­номического развития страны, отнести обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств, работодате­лей, отдельных категорий производителей продукции, работ и услуг (в том числе оценщики, регистраторы); ряд программ обяза­тельного государственного страхования (страхование военнослу­жащих, государственных служащих, государственного имущест­ва). При этом поставлена задача — в сжатые сроки на основе феде­рального закона регламентировать порядок осуществления уже введенных видов обязательного страхования (на сегодняшний день их число превышает 40), пересмотреть либо отменить ряд действующих нормативных актов, устанавливающих виды обяза­тельного страхования.

Рассмотрим более подробно основные виды обязательного госу­дарственного страхования, действующие в Российской Феде­рации.

До вступления в силу в марте 1996 г. ч. 2 ГК РФ было преду­смотрено обязательное страхование принадлежащего гражданам имущества,* поименованного в законодательстве. К имуществу, подлежащему обязательному страхованию, относилось: находящиеся в собственности граждан строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды).

_______________________

* См.: Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 г.//ВВС. 1981. №40. Ст. 111.

 

К содержанию книги:   Финансовое право 

 

Смотрите также:

 

  ФИНАНСЫ. Финансовое право Учебное пособие

Учебное пособие подготовлено в соответствии с программой учебного курса «Финансовое право» для юридических вузов и содержит изложение всех тем данного курса ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-3/

 

  ПРАКТИКУМ. Финансовое право

В практикуме в систематизированном виде приводятся задачи и задания по курсу «Финансовое право» для юридических вузов. Большая часть материалов заимствована ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-4/

 

  ФИНАНСЫ. Финансовое право

«ФИНАНСОВОЕ ПРАВО». Учебное пособие для вузов. Под редакцией доктора юридических наук, профессора M.M. Рассолова. Допущено Министерством образования ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-2/

 

  ФИНАНСЫ. Финансовое право

«ФИНАНСОВОЕ ПРАВО». Учебник. Юнити. N.D. ERIASHVILI. «FINANCIAL LAW». UNITY. Law & Legislation. Moscow, 2000. Рекомендовано Министерством образования ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo/

 

  Международное финансовое право. Литература

Глава 7 Международное финансовое право. Литература: Александровский Е. Правовой механизм реализации проектов Всемирного банка в России. — Хозяйство и право, ...
www.bibliotekar.ru/mezhdunarodnoe-pravo-4/164.htm

 

  Финансово-правовые нормы являются первыми исходными элементами, из ...

Уполномочивающие нормы устанавливают определенные права участников финансовых отношений, но реализация этих прав находится в зависимости от действий самого ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-3/5.htm

 

  Финансовое право. Предмет финансового права. Система российского ...

Финансовое право достаточно широко взаимодействует с другими отраслями права. Так, отношения равноправных субъектов по поводу денежных средств, ...
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo/3.htm

 

    Финансы и кредит

зав. кафедрой финансов, налогов, аудита Волгоградского колледжа ... Глава 2. Финансы, финансовая политика и финансовая система ...
www.bibliotekar.ru/biznes-19/

 

  ФИНАНСЫ, ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА И ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Финансы зародились с появлением государства, поэтому сущность финансов, закономерности их развития, роль и сфера действия финансовых отношений определяются ...
www.bibliotekar.ru/biznes-19/3.htm

 

  Финансовый менеджмент. Финансы и кредит. Управление финансами

Целью финансового менеджмента являются выработка и применение методов, средств и инструментов для достижения целей деятельности фирмы в целом или её ...
www.bibliotekar.ru/finance-3/7.htm

 

  Финансы и кредит. Управление финансами

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, учреждений), ...
www.bibliotekar.ru/finance-3/1.htm

 

  Международные финансы. Международные финансы и пределы их ...

В современном экономическом мире ни одна компания, ни один инвестор не может себе позволить игнорировать основные концепции международных финансов. ...
www.bibliotekar.ru/biznes-18/1.htm

 

  Сущность финансов и их функции. Финансовый менеджмент

Действи-тельно, финансы всегда выступают в денежной оболочке. Нет денег - нет финансов. Финан-сы - категория экономическая и прежде всего связана с ...
www.bibliotekar.ru/finance-2/51.htm

 

  Государственные финансы. Как государство проникает в экономику или ...

Давайте разберем государственные финансы на примере США. Рассмотрим их составные части — федеральные финансы и финансы штатов и местных органов власти для ...
www.bibliotekar.ru/biznes-38/26.htm

 

  Международные финансы

Международные финансы. Информационно-издательский дом "ФИЛИНЪ". Дж. Мэнвилл Хэррис ... Международные финансы и пределы их рассмотрения в данной книге ...
www.bibliotekar.ru/biznes-18/

 

  Финансы и кредит. Управление финансами

Государственные финансы – это отношения по поводу распределения и перераспределения совокупного общественного продукта (СОП) и части национального богатства ...
bibliotekar.ru/finance-3/2.htm

 

Последние добавления:

 

Основы общей экологии   Общая теория права и государства