Экономика

Так устроен мир

Раздел: Бизнес, финансы

Тебе, возможно, будет трудно поверить некоторым вещам в этой главе. Это будет непросто и для многих взрослых. Вероятно, большинство из них даже не подозревают об этом.

Может быть, им все равно.

Тогда это ужасно.

Мы все знаем важность денег. Мы считаем, что они имеют цену. Большинство людей полагает, что правительство контролирует деньги и что они так же надежны, как и само правительство. «Здоров, как доллар» значит, что если правительство в полном порядке, то и доллар будет надежен.

ПОСМОТРИ НА БАНКНОТУ

Может быть, тебе вначале лучше взглянуть на долларовую банкноту, прежде чем принять на веру то, о чем я скажу дальше.

Что написано в верхней части долларовой банкноты (как, впрочем, банкноты любого достоинства)? Там написано, что ты держишь в руках банкноту Федерального Резерва.

Что означает Федеральный Резерв? Это часть правительства? И не потому ли люди говорят, что доллар надежен, как само правительство?

Нет.

Федеральный Резерв — это группа частных банков, получивших монополию на выпуск бумажных денег в США.

МОНОПОЛИЯ НА ДЕНЬГИ

Эта монополия обеспечена общенациональным законом, принятым Конгрессом в 1913 году. Слово монополия означает, что один человек или компания имеют исключительное право на некую деятельность. В данном случае это значит, что никто другой не имеет право на выпуск одно-, пяти-, десяти-, двадцати-, пятидесяти- или стодолларовых банкнот, которые люди носят в своих бумажниках.

Только правительство может печатать такие деньги и только Федеральный Резерв определяет, сколько денег можно печатать. Согласно этому закону банкноты Федерального Резерва объявлены деньгами.

Эти банкноты называются «законным платежным средством», и закон гласит, что они могут быть использованы для урегулирования «всех частных и государственных сделок». Посмотри на банкноту. На ней все это написано.

Правительству не принадлежат банки, контролирующие количество долларов, находящихся в обороте. Значит, правительство не имеет контроля над деньгами.

ДЕНЬГИ ИЗ НИЧЕГО

Правительство отдало контроль над деньгами Федеральной Резервной Системе (ФРС), группе частных банков, которые, по сути, могут делать деньги из ничего.

Ты ведь подумал, что именно правительство способно делать деньги из ьччего? Но это не так. Оно только печатает деньги, которые фактически находятся под контролем ФРС. Она определяет, сколько денег надо напечатать. Контролируя количество денег, ФРС также определяет их покупательную силу.

Это кажется невероятным. Не удивительно, что многие просто не верят этому, а другие даже не хотят думать об этом.

Прочтя эту и следующую главы, ты, возможно, захочешь узнать мнение своих родителей. Рассказ о Федеральной Резервной Системе, о ее полном контроле над количеством денег и их покупательной силой всем нам должен послужить хорошим уроком.

Сначала, впрочем, вспомним, что мы знаем о деньгах. Это поможет нам понять происходящее.

СТАБИЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ

Если бы ценность денег долгое время оставалась стабильной, большинство людей было бы богаче. Когда деньги начинают обесцениваться,  люди, копящие на черный день, и те, кто честно трудятся, страдают больше всех.

Когда ФРС создает деньги из ничего, то скопленные деньги или деньги, вложенные в дело, становятся дешевле. Чем больше денег находится в обращении, тем менее ценными они становятся.

То же самое происходит и со всем остальным. Чем больше картофеля, тем дешевле становится каждый клубень.

ДЕШЕВЫЕ ДЕНЬГИ

Когда не обеспеченные товарами и услугами деньги вливаются в экономику в результате решения нескольких банков, люди, живущие на сбережения, видят, что эти сбережения обесцениваются. Их покупательная способность уменьшается, тогда как люди бизнеса понимают, что им придется повысить цены на свои товары.

Как деньги теряют свою ценность?

Главная причина этого — расходы Федерального правительства и вызванный ими огромный долг.

ДОЛГИ

ПРАВИТЕЛЬСТВА

Чтобы только производить выплаты по этому громадному долгу, правительство обращается к ФРС, которая покупает в большом количестве долговые обязательства правительства. Купив эти обязательства, ФРС может заказать правительству напечатать больше денег, чтобы удовлетворить другие частные банки, желающие иметь в своем распоряжении больше наличных. Эти банки платят за покупку наличности определенную надбавку.

Новые деньги не обеспечены ничем, кроме правительственных долговых обязательств. Когда эти новые деньги попадают в оборот, всем они становятся нужны во все большем количестве.

Люди, получающие зарплату, хотят ее повышения. Бизнесмены хотят больше получить за товары и услуги. Растет зарплата, растут цены. Это называется инфляцией, что означает «раздутую» денежную массу.

Долларов становится все больше, а реальное производство не увеличивается. Образно выражаясь, все больше долларов охотится за все меньшим количеством товаров.

Одним из самых тяжелых последствий является то, что люди, видя обесценивание денег, могут отказаться от сбережений и предпочесть немедленную покупку товаров, пока их деньги хоть чего-либо стоят.

ЖИЗНЕННО ВАЖНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

Такое богатство нельзя создать, если нет людей, которые могли бы воздержаться в какой-то момент от покупки множества вещей — изысканных платьев или дорогих кроссовок, новых машин или лошадей — чтобы сэкономить деньги и вложить их в работу какого-нибудь предприятия или начать свое собственное дело.

Если люди видят, что деньги теряют ценность, потому что спрос увеличивается, а цены и заработки растут, они могут перестать откладывать деньги. Ведь они понимают, что сэкономленные сегодня деньги завтра в суммарной оценке уменьшатся. Суммарная оценка денег есть их покупательная сила. Сегодня за них можно купить эту вещь. Завтра для этого понадобится больше долларов. Покупательная сила денег будет меньше.

НАДЕЖНЫЕ ДЕНЬГИ

В недавнем прошлом был достаточно простой способ контролировать денежную массу в обращении и сделать так, чтобы деньги представляли нечто, имеющее материальную ценность, например золото или серебро.

Банки выпускали свои собственные деньги.  Если люди сдавали в банк золото или серебро, банк выдавал им сертификаты, заверяющие, что банк обязуется принять эти сертификаты обратно в обмен на золото, кто бы их ни предъявил.

Бели люди доверяли банку, то они доверяли и этим сертификатам. Их было гораздо удобнее использовать при торговых операциях, чем слитки золота или серебра.

Вскоре после того, как федеральное правительство начало выпускать свои собственные деньги — которые, предполагалось, будут более «авторитетны», чем банкноты, — эти деньги приобрели форму сертификатов на золото и серебро.

Если бы человек захотел, он мог сдать свои долларовые купюры в Казначейство США и получить на эту сумму определенное количество золота или серебра. Эти количества были оговорены при выпуске казначейских билетов (купюр).

Так как добывать и очищать золото достаточно трудно и запасы его не беспредельны, правительство должно следить за количеством денег, выпускаемых в обращение.

Если оно истратило бы больше, чем имело в наличии, золота или серебра, оно не смогло бы обменять предъявляемые сертификаты на эти драгоценные металлы, т. е. не сдержало бы свое обещание.

Если бы такое случилось, люди потеряли бы больше, чем просто веру в деньги. Они потеряли бы доверие к правительству.

ПОКУПКА ГОЛОСОВ ИЗБИРАТЕЛЕЙ

Но правительству приходилось тратить все больше и больше с тех пор, как политики обнаружили, что могут фактически купить голоса избирателей, пообещав им большие доли участия в правительственных расходах. Либо можно купить голоса людей, ранее не получавших никакой правительственной помощи, обещая в случае победы на выборах направить правительственные средства на их поддержку.

Федеральный бюджет все растет. Растут и суммы денег, которые правительство вынуждено вводить в оборот. Именно в этот момент в игру вступает Федеральная Резервная Система.

ДЛЯ ТВОЕГО БЛАГА?

Как и все остальное, что делает правительство, создание ФРС в начале XX века было объявлено благом для общества. Эта система была призвана защитить частные вклады от банкротства частных банков. Она должна была создать деньги, обеспеченные не драгоценными металлами, а авторитетом государственной власти.

Одно время даже существовал правительственный закон, запрещающий простым гражданам владеть золотом, за исключением ювелирных изделий и золотых монет. Все остальное золото должно было быть сдано. Они должны были также сдать все сертификаты на золото, взамен которых ФРС выпускала свои собственные сертификаты, не обеспеченные прежними стандартами на золото.

Все это было «проглочено» большинством людей как способ улучшить их жизнь.

И так как люди склонны доверять правительству, деньгами стали банкноты Федеральной Резервной Системы.

Но правительство, как мы теперь уже знаем, не способно творить чудеса. Это всего лишь группа чиновников, работающих в правительственных организациях, и группа политиков, избранных, чтобы принимать законы.

Но правительство не возникает из закона, оно создается людьми. Люди сочиняют законы и толкуют их. Закон — это то, как его толкуют. То же самое можно сказать и о деньгах.

Вот как это происходит.

Конгресс, приняв в 1913 г. закон о Федеральном Резерве, сохранил за правительством привилегию печатания денег.

Но Конгресс передал привилегию установления размеров выпуска денег 12 частным банкам, совместно контролирующим ФРС.

Б свою очередь эти банки управляются советом директоров, которые назначаются президентом США и утверждаются Сенатом. Будучи утвержденными, члены совета директоров получают свои посты на 14 лет.

Так как закон ограничивает президентство двумя четырехлетними сроками, это означает, что люди, контролирующие ФРС, остаются на своем месте, даже если новый президент захочет их уволить.

СПЯЩАЯ СТОРОЖЕВАЯ СОБАКА

Интересно, что в 1980 г. Совету управляющих ФРС было дано право информировать общественность о положении ссудо-сберегательных институтов (С и С)*.

Как известно, эти институты настолько неэффективно управлялись в 80-е годы, что это может обойтись налогоплательщикам в пятьсот миллиардов долларов.

Федеральная Резервная Система вынуждена будет выплатить эту сумму вкладчикам, чьи деньги были истрачены, а иногда и просто украдены. Расплачиваться придется налогоплательщикам, потому что федеральный закон гарантирует сохранность вкладов. В любом случае сокрытие информации о подлинном положении ссудо-сберегательных институтов вряд ли говорит в пользу ФРС.

Каждый налогоплательщик вынужден будет выплатить 5 тыс. долларов, чтобы спасти от банкротства «С и С».

Тебе нравится платить 5 тыс. за чью-нибудь неэффективную работу? А твоим родителям? И это за каждую отдельную декларацию о доходах. Если твои родители заполняют отдельные декларации, им придется платить 10 тыс. долларов, чтобы покрыть неэффективную работу ссудо-сберегательных банков.

К сожалению, ты не можешь делать деньги из ничего. Большинство людей должно трудиться, чтобы заработать деньги, изобретать, производить, предоставлять услуги. Так делают все, кроме Федеральной Резервной Системы.

ФРС создает деньги из ничего еле-, дующими способами.

РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

Прежде всего, ФРС имеет специальный закон для всех банков, являющихся частью этой системы (это банки, где твои родители выписывают чеки). Этот закон оговаривает сумму наличных, которой банк должен располагать, чтобы в любой момент быть готовым выплатить деньги вкладчикам. Эта сумма называется «резервный фонд*.

Размер этой суммы зависит от того, какое количество денежной массы ФРС хочет запустить в экономику. Скажем, закон обязывает банки иметь в распоряжении наличную сумму, равную 10% всех вкладов.

Если люди положили в банк миллион долларов, то банк может отдать взаймы 900000 долларов из этого миллиона. Он обязан держать 10% — 100000 долларов в резервном фонде.

Но если по какой-либо причине люди захотят получить больше наличных, то в этом нет никакой проблемы.

ЗАЕМНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Банк может занять наличные деньги у ФРС. А где эти деньги берет ФРС? Федеральный Резерв просто просит правительство напечатать новые доллары и «платит» за них, выписывая чек правительству.

При этом не создается никаких материальных ценностей. Люди просто выписывают друг другу чеки.

Существует еще более странный способ создания денег.

Единственное, что делает ФРС, — она скупает в большом количестве правительственные облигации, долговые обязательства, выпущенные для того, чтобы выплатить проценты по громадному национальному долгу.

БУМАГИ В ОБМЕН НА ДЕНЬГИ

Предположим, что отделение ФРС, отвечающее за приобретение правительственных долговых обязательств, покупает их на сумму в миллион долларов. Оно может купить их непосредственно у правительства, а может купить у частных лиц.

Целый департамент занимается только приобретением правительственных долговых обязательств у частных лиц. Предполагается, что эта организация создана для всеобщего блага. На самом деле она создает деньги из ничего и выгодна только определенной группе людей.

Эта организация расплачивается чеками за приобретение долговых обязательств. Это очень простое дело — выписать чек.

Частные лица, продающие правительственные долговые обязательства, помещают эти чеки в банк.

Так как банк должен иметь в своем распоряжении только 10% наличными для выплаты вкладчикам, ок может использовать оставшиеся деньги, 900 тыс. от миллиона, для выдачи ссуд. Денежная масса увел i-чена на 900 тыс. долл. только' потому, что ФРС выписала чек на покупку долговых обязательств правительства.

На самом деле денежная масса увеличивается во много раз больше, потому что каждый банк, получив часть первоначальной суммы з форме вкладов, может использовать ее для новых ссуд. Каждый банк должен удерживать у себя лишь 10% своей части. Остальное — это уже новые деньги.

НЕОГРАНИЧЕННЫЙ ПРИТОК ДЕНЕГ

Есть ли предел количеству денег, которое ФРС может создать для банков — членов   этой   системы?   Нет.

Федеральный Резерв утверждает, что у него есть причины то увеличивать денежную массу, то уменьшать ее, не выписывая новые чеки или устанавливая более высокие процентные ставки на наличность, которую члены ФРС берут взаймы (после того как правительство ее напечатает).

Контроль за денежной массой осуществляется,     говорят     они,     для блага людей. Выписывая новые чеки при покупке правительственных долговых обязательств, они * разогревают» экономику и делают более легким получение банковских ссуд. Уменьшая поступление новых денег, они «охлаждают» экономику. Получить заем становится труднее, так как процентные ставки растут.

Федеральный Резерв любит «разогревать» экономику в трудные для правительства периоды, когда много безработных, неспособных заработать достаточно денег, чтобы платить налоги, которые правительство смогло бы истратить по своему усмотрению.

«ОХЛАЖДЕНИЕ» ЭКОНОМИКИ

Федеральный банк любит «остужать» экономику, когда цены быстро растут из-за выпуска новых денег, предназначенных для покупки правительственных долговых обязательств,

12 банков Федерального Резерва делают все это не просто из любви к правительству. Они получают проценты от каждой сделки и платят хорошую зарплату людям, работающим в этой системе.

Все банки — члены этой системы получают каждый год миллиарды долларов от процентов, которые они устанавливают на «деньги», буквально созданные для них из ничего системой Федерального Резерва.

УПРАЗДНИТЬ ЭТОТ БАНК?

Что было бы, если бы просто не существовало системы Федерального Резерва? Некоторые полагают, что было бы неплохо. Правительству пришлось бы балансировать свой бюджет, так как некому было бы покупать долговые обязательства.

Банки печатали бы свои собственные деньги, обеспеченные золотом или серебром.

Но это были бы частные деньги! Неужели это возможно?

Это не только возможно, но такие деньги уже существуют.

Ты, наверное, видел по телевидению рекламу некоторых видов чеков «для путешественников*? («Никогда не уезжай из дома без них»,— так утверждает один из этих рекламных роликов.)

Все эти виды чеков, предназначенных для банковских операций вдали от дома и выпущенных различными банками, по сути являются частными деньгами. Точно такими же деньгами, впрочем, является и кредитная карточка.

Как мы уже говорили, деньги се-4 годня — это скорее информация о деньгах. Всю эту информацию можно получить и без помощи правительства. Люди и предприятия могут договариваться о зарплатах и ценах без вмешательства правительства.

А если бы так было везде, деньги могли бы снова вернуть себе истинную свою ценность, не подчиняясь указам политиков или Федерального Резерва.

Вопрос, поставленный здесь,— это один из главных экономических вопросов для твоего поколения. Никогда не поздно начать думать о нем. Твое будущее во многом зависит от его решения.

Следующая глава — это подробный рассказ о том, как ФРС зарабатывает деньги буквально по мановению волшебной палочки.