Банковская деятельность РФ

Нотариальная и судебная защита интересов участников банковской деятельности. Исполнительная надпись нотариуса

Одним из основных видов деятельности банков является коммерческое кредитование предприятий, учреждений, организаций. Нестабильное положение на кредитных рынках, вызванное инфляционными процессами, несовершенством законодательства, делает эту сферу деятельности банков довольно рискованной. Риск увеличивается еще и потому, что если заемщик добровольно не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банкам-кредиторам приходится обращаться за судебной защитой, что, естественно, связано с длительным временем, а значит, потерей средств.

Институт исполнительной надписи обеспечивает защиту прав кредитора путем оформления в упрощенном порядке взыскания долга с недобросовестных должников без их вызова в нотариальную контору, но в то же время обеспечивает достаточным образом и интересы должника, так как исполнительная надпись совершается только на подлинных документах, бесспорно подтверждающих задолженность и не вызывающих каких-либо сомнений с точки зрения их достоверности.

Этот институт имеет длительную историю и относится к так называемым несудебным формам защиты интересов кредиторов по документально, формально-опредщенным Способом оформленным обязательствам.

Уже у римлян были известны долговые обязательства, дававшие кредитору право взыскания долга без суда и следствия, право «наложения руки», право увести должника в свой дом для отработки долга или даже для его продажи в рабство. С течением времени эта самостоятельная форма взыскания долга (расправа) была запрещена, но и после ее отмены римляне допускали принудительное взыскание без судебного решения. Так, если ответчик признавал иск in jure, то дело не доходило до суда и до его решения, а оканчивалось приказом претора о взыскании с ответчика в исполнительном порядке.

Взыскание на основании надлежаще оформленного (как правило, в публичном порядке) документа основывалось на постулате, что если документ совершен законным порядком, то должник, выдавая его, сам присудил себя к платежу, что confessus pro judicata est.

В зависимости от вида и формы документа (в дореволюционной России их было 4 вида: крепостные, явочные, нотариальные и домашние) применялись различные способы придания им исполнительной силы.

В некоторых случаях в самом законе могли упоминаться акты, имеющие исполнительную силу. К такого рода актам К. И. Малышев  относил поручную запись. К ним можно отнести документы, удостоверенные нотариусами так называемой латинской школы (Франция, Италия, Германия и др.).

По логике законодателя это может быть и соглашение об удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного имущества, заключенное после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога и удостоверенное нотариусом, по новому Гражданскому кодексу (п. 1 ч. 2 ст. 349 ГК РФ).

По общему правилу для исполнения по таким документам никаких действий по их авторитизации не требуется, а производство непосредственно осуществляется исполнительными органами.

Для других документов требуется их авторитизация со стороны государственных органов или должностных лиц, т. е. должен выдаваться приказ. Такие приказы в дореволюционной России выдавались должностными лицами полиции и судами, а после революции и по настоящее время — нотариусами и судами.

В зависимости от вида документа, требующего авторитизации, такие приказы могут быть условными и безусловными. Типичным примером безусловных приказов является исполнительный лист, выдаваемый судом, и исполнительная надпись нотариуса.

Такие приказы (акты) выдаются без извещения и без вызова должника и имеют своей целью обеспечить механизм принудительного исполнения, т. е. ни что иное, как приказ на действия исполнительных органов.

Исполнительная надпись представляет собой распоряжение нотариуса о взыскании с должника причитающейся взыскателю определенной суммы денег или истребовании какого- либо имущества. Это распоряжение в соответствии с действующим гражданским процессуальным законодательством (ст. 339 ГПК) приравнивается к исполнительным документам, на основании которых в принудительном порядке удовлетворяются требования кредиторов (ст. 93 Основ), и имеет силу исполнительного листа, взыскание по которому совершается судебным исполнителем по нормам ГПК и Инструкции об исполнительном производстве.

Порядок совершения исполнительной надписи ограничивается кругом отношений, которые определяются Правительством РФ (ст. 90 Основ). В настоящее время действует «Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей органов, совершающих нотариальные действия» (в дальнейшем «Перечень»), утвержденный постановлением Совета Министров РСФСР от 11 марта 1976 г. № 171 (с изменениями и дополнениями)1. Перечень не подлежит расширительному толкованию. Раздел второй данного Перечня предусматривает взыскание задолженности по основаниям, вытекающим из расчетных и кредитных отношений. Взысканию подлежит только задолженность по просроченному кредиту, т. е. досрочное взыскание всей суммы кредита при просрочке уплаты процентов должником более шести месяцев или при использовании кредитных средств не по целевому назначению производится в судебном порядке2.

Если у нотариуса возникают сомнения в подлинности представленных документов, он должен отказать в совершении исполнительной надписи или отложить ее и направить документы на экспертизу. В соответствии с п. 21 Инструкции «О порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР»  (далее «Инструкция») о направлении документа на экспертизу нотариусом выносится постановление.

Так как данное действие не связано с разрешением спора о праве гражданском, то должник не вызывается нотариусом для изложения своих возражений. Нотариус также не обязан уведомлять должника о намерении совершить исполнительную надпись. Однако в случае заявления нотариусу в любой форме несогласия должника с требованиями по исполнительной надписи данное нотариальное действие должно быть отложено для предоставления должнику времени для обращения в суд (ст. 41 Основ).

Исполнительная надпись излагается в подлинном долговом документе (кредитном договоре) и отдельно от долгового документа не совершается (п. 155 Инструкции). В случае невозможности изложения исполнительной надписи на долговом документе допускается прикрепление исполнительной надписи к долговому документу в соответствии с требованиями п. 17 Инструкции.

Исполнительная надпись оформляется в виде штампа установленного образца.

Содержание исполнительной надписи четко закреплено в законе (ст. 92 Основ) и включает в себя: должность, фамилию и инициалы нотариуса; наименование и адрес взыскателя; наименование и адрес должника; обозначение срока, за который производится взыскание; обозначение сумм, подлежащих взысканию, или предметов, подлежащих истребованию, в том числе пени, процентов, если таковые причитаются, а также сумма госпошлины или тарифа; дату совершения надписи; номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись, его гербовую печать.

При изложении текста исполнительной надписи необходимо иметь в виду, что обозначение срока, за который производится взыскание, должно указываться прописью, а все месяцы просрочки проставляются полностью, желательно прописью, сумма задолженности проставляется цифрами и прописью.

Согласно ст. 91 Основ, исполнительная надпись может быть совершена, если со дня возникновения права на иск прошло не более трех лет. По истечении этого срока нотариус отказывает в совершении исполнительной надписи.

Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись, законодательством РФ установлен иной срок давности, то исполнительная надпись выдается в пределах этого срока. Ныне действующая часть первая Гражданского кодекса РФ не предусматривает сокращенного шестимесячного срока давности по искам о взыскании неустойки (штрафа, пени). С введением ее в действие с 1 января 1995 г. и одновременной отменой ст. 79 ГК РСФСР 1964 г. к таким требованиям должен применяться общий срок исковой давности в три года, если иное прямо не предусмотрено законом.

Восстановление пропущенного срока на совершение исполнительной надписи по общему правилу осуществляется судом. Если суд установит уважительность причины пропуска срока, он выносит постановление о его восстановлении.

В соответствии с действующим законодательством суд вправе удовлетворить только заявление истца-гражданина о восстановлении данного срока при уважительности причины его пропуска, которая имела место в последние шесть месяцев срока давности, и при доказанности обстоятельств, указанных в ст. 205 ГК РФ. В нашем случае кредитором и соответственно лицом, которое может быть заинтересовано в восстановлении срока на совершение исполнительной надписи, может быть только банк или иное кредитное учреждение. Пленум Верховного суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного суда РФ в совместном постановлении обращают внимание судов на невозможность восстановления срока исковой давности, пропущенного юридическим лицом или гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением ими предпринимательской деятельности, независимо от причин его пропуска . В случае отказа в совершении исполнительной надписи нотариусом такой отказ, а также неправильность нотариального действия могут быть обжалованы в суде (ст. 49 Основ).

Основаниями для отказа в совершении нотариального действия по общему правилу являются: совершение действия, противоречащего закону, действие подлежит совершению другим нотариусом; с просьбой к нотариусу обратился недееспособный гражданин либо представитель, не имеющий надлежащим образом оформленных полномочий; совершаемая сделка противоречит целям, указанным в уставных документах предприятия, либо не соответствует требованиям закона; документы, представленные для совершения нотариального действия, не отвечают требованиям законодательства (ст. 48 Основ).

Что касается исполнительной надписи, то в совершении этого нотариального действия нотариусом может быть отказано, если:

—        заявленное требование не подпадает под тот вид задолженности, по которому допускается взыскание в бесспорном порядке посредством совершения исполнительной надписи;

—        не представлены все требуемые документы или они оформлены ненадлежащим образом (например, отсутствует подпись надлежащего лица, нет соответствующего штампа или печати, имеются подчистки или исправления) и не подтверждают бесспорность задолженности;

—        истек установленный законом срок исковой давности (ст. 91 Основ).

При наличии одного из названных оснований нотариус отказывает в выдаче исполнительной надписи и по просьбе взыскателя в 10-дневный срок выносит постановление, в котором излагает причины отказа, подтверждая их ссылками на закон, регламентирующий основания для отказа, и порядок его обжалования. Постановление регистрируется в журнале исходящей корреспонденции нотариуса.

В настоящее время получает распространение практика использования при совершении сделок межбанковских краткосрочных кредитов электронно-цифровой подписи и записи договора на магнитном носителе. Министерство юстиции правильно разъясняет, что совершить исполнительную надпись на таком договоре нотариусу не представляется возможным, текст договора, расшифрованный как подлинный и заверенный взыскателем, не может рассматриваться как подлинный документ и служить основанием для совершения исполнительной надписи .

Самым распространенным основанием для отказа является недоказанность бесспорности задолженности. Действительно, определить на основании кредитного договора и заверенной взыскателем выписки из лицевого счета должника с указанием суммы задолженности бесспорность задолженности в современных условиях, характеризующихся развитой структурой банковских и кредитных учреждений, представляется проблематичным. Поэтому практически все исполнительные надписи по этого рода документам обжалуются в суде, что в итоге приводит к затягиванию разрешения дел, дополнительной волоките.

В соответствии с законодательством арбитражным судам не подведомственно рассмотрение жалоб на неправильное совершение нотариусом нотариальных действий или отказ в их совершении. Следует обращаться в суд общей юрисдикции для рассмотрении жалобы в порядке производства, предусмотренного ст. ст. 245, 271 — 273 ГПК РСФСР. Жалоба подается заинтересованным лицом в 10-дневный срок в суд по месту нахождения нотариуса.

Под понятием «заинтересованные лица» следует понимать граждан и юридических лиц, в отношении которых совершено нотариальное действие, либо получивших отказ в его совершении (п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РСФСР от 17 марта 1981 г. №1)'.

Другие граждане и юридические лица, считающие, что их права затронуты в связи с действиями нотариуса, могут обратиться в суд в порядке искового производства.

Так как сама жалоба является основанием для рассмотрения дела в порядке особого производства, то в ней должны содержаться все необходимые данные для правильного и своевременного рассмотрения дела. Такими сведениями являются:

—        данные о нотариусе, выполнившим или отказавшим в выполнении нотариального действия;

—        указание на само нотариальное действие;

—        описание обстоятельств, на которых основана жалоба и их доказательства;

—        сведения о других заинтересованных лицах.

К жалобе должен быть приложен письменный отказ нотариуса, но его отсутствие не является основанием к отказу судьи в принятии жалобы.

В особом производстве могут быть рассмотрены жалобы при условии, если у заинтересованных лиц отсутствует спор о праве гражданском. В нашем случае это может быть спор между взыскателем и должником о размерах и сроках платежей. При возникновении такого спора в процессе судебного разбирательства судья не может разрешить жалобу по существу, а должен вынести определение об оставлении ее без рассмотрения, разъяснив заявителю его право обратиться в суд или в арбитражный суд с иском за разрешением возникшего спора (ст. 246 ГПК РСФСР).

Суд при удовлетворении жалобы своим решением может или отменить совершенное нотариальное действие, или обязать конкретного нотариуса его выполнить. Копия решения суда при удовлетворении жалобы направляется соответствующему нотариусу. Нотариус, совершивший исполнительную надпись или отказавший в ее совершении, как лицо, участвующее в деле, обладает всеми процессуальными правами, предусмотренными ст. 30 ГПК, и вправе в соответствии со ст. 282 ГПК в установленный законом срок обжаловать в кассационном порядке принятое по жалобе решение суда (см. Постановление Пленума Верховного суда РСФСР от 17 марта 1981 г. № 1).

Обжалование любого нотариального действия или отказа в его совершении в суде в порядке особого производства является принципиальным положением, обеспечивающим контроль суда за законностью правоохранительной деятельности нотариусов. Поэтому не является основанным на законодательстве мнение о невозможности такого обжалования должником, в отношении которого по заявлению кредитора совершена исполнительная надпись. Каждое нотариальное действие должно обеспечиваться одинаковыми гарантиями: обжаловать нотариальное действие или отказ в его совершении; предъявить иск, если нотариальное действие, совершенное по заявлению одного лица, нарушает права другого; предъявить иск о возмещении ущерба, причиненного незаконными действиями нотариуса (ст. 17 Основ). Право выбора способа защиты всегда принадлежит заинтересованному лицу. Когда должник по исполнительной надписи заявит спор по существу сделки, о размере платежа и т. п., то в этом случае его требование должно рассматриваться по правилам искового производства, но если он заявляет требование об отмене неправильно совершенного нотариального действия, оно должно рассматриваться в особом производстве. Суд должен или отменить нотариальное действие, или признать его соответствующим закону.

Положение, согласно которому любое требование, вытекающее из исполнительной надписи, это исковое требование (оно очень распространено и даже прямо закреплено в законодательстве некоторых государств, например, в ГПК Украины), неизбежно приводит к выводу, что нотариусы при совершении исполнительной надписи никогда не ошибаются и ни за что не отвечают.

Если взыскатель освобожден от уплаты государственной пошлины, например, от уплаты всех налогов, сборов, пошлин, в том числе за все нотариальные действия (например, в соответствии со ст. 26 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» освобожден Центральный банк РФ и его учреждения) , то государственная пошлина взыскивается с должника в доход государственного бюджета.

В правоприменительной практике некоторые трудности вызывает применение института исполнительной надписи по договорам залога, имеющим большую значимость в деятельности банков.

Отношения по залогу регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом РФ «О залоге», который применяется постольку, поскольку не противоречит части первой Гражданского кодекса. Оба закона допускают применение исполнительной надписи.

Дополнение к Перечню документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, внесенное постановлением Правительства РФ от 30 декабря 1993 г., указывает также на возможность взыскания задолженности по нотариально удостоверенным договорам о залоге, срок исполнения обязательств по которым не истек . Истечение срока исполнения основного обязательства является необходимым условием, так как залоговое обязательство, по общему правилу, является дополнительным (акцессорным) по отношению к основному — кредитному (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с гл. XVIII указанного Перечня для получения исполнительной надписи в таких случаях достаточно представить подлинный экземпляр нотариально удостоверенного договора о залоге, по которому не удовлетворено обеспеченное залогом требование. Часть первая Гражданского кодекса проводит дифференциацию правового регулирования порядка обращения взыскания на предмет залога в зависимости от вида имущества, переданного в залог, а также от характера залоговых отношений.

Кодекс решает вопросы обращения взыскания по-разному для залога недвижимого имущества и для залога движимого имущества. Для залога недвижимого имущества он сохраняет судебный порядок и по общему правилу исключает возможность обращения взыскания на недвижимость по исполнительной надписи нотариуса. Это правильно, поскольку происходящее сейчас в области залоговых отношений не укладывается в рамки нормальной рыночной экономики. Пример — обращение взыскания на основании исполнительной надписи нотариуса на три здания Балтийского морского пароходства одним из его кредиторов. Пароходство — одно из крупнейших в стране, один из самых крупных судовладельцев в мире. По исполнительной надписи нотариуса было обращено взыскание на имущество, без которого пароходство вообще функционировать не может.