Банковская деятельность РФ

Прекращение поручительства

Договор поручительства прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, к примеру в силу зачета встречных однородных требований поручителя и кредитора. Кроме того, поручительство как акцессорное (дополнительное) обязательство прекращается, если прекратилось основное обязательство. При этом не имеет значения, по какому основанию прекратилось обеспеченное поручительством обязательство: в силу ли его надлежащего исполнения, зачета и т. д.

На основании п. 1 ст. 367 ГК поручительство также прекращается в случае изменения обеспеченного им обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные для поручителя последствия, без согласия поручителя.

Такими изменениями могут быть увеличение размера процентов, уплачиваемых за пользование кредитом, установление условия о начислении сложных процентов, установление или увеличение начисляемых штрафных санкций и т. д. Изменения основного обязательства только тогда влияют на отношения по поручительству, когда они затрагивают либо объем ответственности поручителя, либо иные его имущественные интересы. Так, если в соответствии с договором поручительства объем ответственности поручителя ограничен уплатой основной суммы и фиксированной ставки процентов, то последующее изменение размера процентов по соглашению кредитора и основного должника не затрагивает интересов поручителя и, следовательно, не дает оснований для прекращения договора поручительства.

Включение к Кодекс такой «резиновой» формулировки о неблагоприятных последствиях, с одной стороны, имеет определенное положительное значение, поскольку из-за затруднительности для кредитора предварительной оценки реакции поручителя на изменение условий основного договора он в целях сохранения обеспечения вынуждается согласовывать с поручителем все последующие изменения. С другой стороны, для поручителя весьма велик соблазн выдвижения против требований кредитора возражений о наличии неблагоприятных последствий при любом изменении основного договора, поскольку в соответствии с Кодексом поручительство вследствие признания этого факта признается прекращенным полностью и поручитель тем самым освобождается и от обязанности отвечать согласно прежним условиям основного обязательства.

Включенные в Кодекс формулировки не позволяют определить, с какого момента поручительство считается прекращенным: с момента изменения основного договора либо с момента получения сообщения поручителя об отсутствии согласия отвечать перед кредитором на новых условиях.

Более удачным решением было бы установление правила, предоставляющего поручителю отказаться от договора при внесении изменений в условия основного договора. При таком подходе четко определены как условия и основания прекращения договора, так и момент его прекращения, связанный с извещением поручителя кредитору об одностороннем отказе от договора.

Как следует из текста п. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство при изменении основного договора может быть сохранено при наличии согласия поручителя. Такое согласие может быть выражено как до, так и после внесения изменений в договор. Следует признать правомерным в коммерческих отношениях включение в текст договора поручительства условий о согласии поручителя отвечать в соответствии с условиями основного обязательства, даже если оно будет изменено. При оценке таких условий следует исходить из того, что согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями договора не может предполагаться, оно должно быть четко и определенно выражено.

К примеру, поручительство было дано в целях обеспечения обязательств по кредитному договору, в текст которого должник и кредитор включили условие о праве кредитора увеличивать при наличии определенных оснований размер платы за кредит. В тексте договора поручительства указывалось, что поручитель отвечает за исполнение обязательства в части возврата основной суммы долга и процентов. Отсутствие прямых указаний о готовности поручителя отвечать при изменении в последующем условий договора, по нашему мнению, не дает в данном случае оснований полагать, что ответственность поручителя автоматически изменяется при увеличении банком платы за кредит. Такое согласие поручителя должно быть четко и определенно выражено.

Необходимо отметить, что стабильная арбитражная практика по делам, связанным с исполнением договоров поручительства, содержащих условия о согласии поручителя отвечать, и при изменении основного обязательства не сложилась.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В отличие от ранее действовавших правил, определявших срок действия отношений по поручительству императивно, не допуская его изменение соглашением сторон, ГК РФ относит установление срока действия поручительства к усмотрению сторон.

Если же требование в соответствующей форме не было предъявлено поручителю в обусловленный срок, то договор поручительства прекращается.

Существует и иная точка зрения, согласно которой срок действия поручительства — это срок, в течение которого должен быть заявлен иск к поручителю. При таком подходе ст. 207 ГК может применяться в крайне редких случаях, когда срок действия договора поручительства определен в договоре и превышает срок исковой давности по основному требованию. Так, если в договоре поручительства установлено, что оно действует до 1 января 1998 г., а по обеспечиваемому кредитному договору срок возврата кредита установлен 1 июня 1994 г., трехгодичный срок исковой давности по основному требованию истечет 2 июня 1997 г. С этого дня истечет и срок исковой давности к поручителю, хотя срок действия поручительства еще не истек. В период между 2 июня 1997 г. и 1 января 1998 г. поручительство сохраняет силу, срок исковой давности и по основному требованию и по требованию к поручителю может быть восстановлен в общем порядке. Если поручитель уплатит кредитору в этот период, он не сможет истребовать исполненное обратно.

Единая практика применения норм ст. 367 ГК РФ в настоящее время не сложилась. С учетом широкого распространения института поручительства представляется весьма важным принятие Пленумом Высшего Арбитражного суда РФ разъяснений по данному вопросу.

Если срок, на который дано поручительство, в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.