как открыть кредитную фирму. Государственная регистрация кредитной организации


 

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ БАНКОВСКОГО ПРАВА

 

Государственная регистрация кредитной организации

  

 

Требование о государственной регистрации кредитной организации основано на положениях ст. 51 ГК РФ, в соответствии с которой юридическое лицо подлежит государственной регистрации в органах юстиции в порядке, определяемом законом о регистрации юридических лиц. Данные государственной регистрации, в том числе для коммерческих организаций фирменное наименование, включаются в единый государственный реестр юридических лиц, открытый для всеобщего ознакомления

 

Государственная регистрация кредитных организаций, в соответствии с банковским законодательством, осуществляется Банком России (см. п. 6 ст. 4 Закона о Банке России; ст. 12, 13 Закона о банках).

 

Положения законов, касающиеся регистрации кредитных организаций, конкретизированы в Инструкции ЦБ РФ № 49 «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности»  (в ред. письма ЦБ РФ от 11 декабря 1996 г.), утвержденной Приказом ЦБ РФ от 27 сентября 1996 г.

 

Российское банковское законодательство не содержит определения понятия «регистрация кредитной организации», что является пробелом законодательства, в связи с чем для его определения необходимо воспользоваться общелексическим толкованием данного термина, которое состоит в следующем.

 

«Регистрация (позднелат. registratio, registrum — список, перечень) — 1) внесение в список, в книгу; составление перечня, описи; 2) запись фактов или явлений с целью учета, с целью придания факту законности, напр. регистрация браков» .

 

В юридической литературе имеется следующее определение понятия «государственная регистрация», которое, на наш взгляд, нуждается в доработке:

 

«Государственная регистрация — это юридически регламентированный порядок... признания (подтверждения) факта образования предпринимателя в любой организационно-правовой форме с целью учета и контроля за законностью возникновения, реорганизации и ликвидации» .

 

Наша цель состоит в определении понятия «регистрация кредитной организации», в связи с чем напомним отдельные положения банковского законодательства.

В соответствии с абз. 1 ст. 12 Закона о банках кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Он осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

 

 В ст. 58 Закона о Банке России, а также в п. 1 Инструкции ЦБ РФ № 49 содержится более конкретное положение: Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Сопоставив эти два положения, можно сделать вывод о том, что Банк России осуществляет регистрацию кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций путем внесения в указанную книгу соответствующей записи.

 

На основании изложенного сформулируем определение:

Государственная регистрация кредитной организации — это внесение кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций на основании соответствующего решения Банка России с целью придания юридической силы факту создания кредитной организации (как хозяйственного общества на основе любой формы собственности) и приобретения ею статуса юридического лица, а также учета и контроля за законностью ее создания, реорганизации и ликвидации.

 

Помимо требования о государственной регистрации юридического лица в качестве кредитной организации, банковское законодательство содержит ряд дополнительных требований к кредитным организациям, касающихся регистрации, к которым относятся:

—        регистрация изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации;

—        регистрация изменения величины уставного капитала кредитной организации;

—        регистрация изменения наименования кредитной организации;

—        регистрация изменения места нахождения кредитной организации;

—        регистрация юридического лица, созданного в результате реорганизации кредитной организации путем слияния, присоединения, выделения, разделения, преобразования и др.

 

Повседневные потребности правоприменительной деятельности делают необходимым четко разграничить понятия «государственная регистрация кредитной организации» и «регистрация изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации, а также иных организационно-правовых изменений в деятельности кредитных организаций».

Данное нами выше определение государственной регистрации кредитной организации не является определением понятия «регистрация изменений и дополнений», вносимых в устав кредитной оргайизации, в состав ее участников, руководителей и т.д. Несмотря на применение идентичного термина «регистрация» — это различные понятия.

 

В соответствии с п. 79 Инструкции ЦБ РФ № 49 под регистрацией изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации, подразумевается согласование их с Банком России (его территориальным учреждением). Анализ текста Инструкции дает основания утверждать, что под регистрацией остальных вышеперечисленных изменений и дополнений следует также понимать их согласование с Банком России (его территориальным учреждением).

 

Различие между указанными понятиями наиболее отчетливо наблюдается в правовых последствиях осуществления банковской деятельности с нарушением соответствующих требований банковского законодательства.

Осуществление банковской деятельности без государственной регистрации кредитной организации, как показано выше, влечет за собой привлечение виновных лиц к уголовной ответственности (ст. 172 УК РФ).

Иначе решается вопрос в случае осуществления банковской деятельности без регистрации организационно-правовых изменений в деятельности кредитной организации.

В соответствии с п. 25.12 Инструкции ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» , утвержденной Приказом Банка России от 31 марта 1997 г., при неоднократном неисполнении норм, связанных с порядком регистрации кредитной организации, надзорный орган может применить меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Закона о Банке России, а именно:

—        взыскать штраф до 1/10% минимального размера уставного капитала;

—        ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев;

—        взыскать штраф до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала; '

—        потребовать от кредитной организации:

а)         осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

б)        замены руководителей кредитной организации;

в)         реорганизации кредитной организации;

—        изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

—        ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ли- дензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

—        назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

—        отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Таким образом, если осуществление банковской деятельности без регистрации является уголовным преступлением, то осуществление такой деятельности без регистрации организационно-правовых изменений — административным правонарушением.

Помимо юридических последствий, которые влечет за собой осуществление банковской деятельности без соответствующих действий, направленных на регистрацию, существуют и другие специфические особенности, характерные для различных видов регистрации, которые для наглядности показаны в виде таблицы ().

 

В научной литературе высказывается мнение о том, что «осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации не образует состава преступления, если получена лицензия ЦБ РФ» .

Внесем некоторые уточнения. В соответствии со ст. 12 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в порядке, установленном ст. 15 Закона. Следовательно, получение лицензии помимо установленного порядка, т.е. без регистрации, является незаконным. Вряд ли можно представить себе ситуацию, при которой кредитная организация имела бы законно полученную лицензию, но не была бы зарегистрирована Банком России.

Таким образом, анализируемый тезис некорректен ни с практической, ни с теоретической точек зрения.

 

 

 Смотрите также:

 

Банк России регистрирует кредитные организации в Книге...

Для государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии. на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц.

 

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования...

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

 

что такое государственная регистрация юридических лиц это...

...регистрации, так и порядок регистрации конкретных видов юридических лиц (например, кредитных организаций, предприятий с
Государственная регистрация юридических лиц осуществляют не только органы юстиции, но и различные государственные организации и...

 

Порядок регистрации кредитной организации

о регистрации кредитной организации вправе запретить использование наименования. кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге. государственной регистрации кредит