Банковское право Российской Федерации

ПРЕДИСЛОВИЕ

Существует расхожее мнение, что в результате финансового кризиса 1998 г. банковская система России оказалась разрушенной, в связи с чем исследование проблем банковского права потеряло актуальность. Авторы настоящего учебника убеждены в обратном. Мы полагаем, что одной из весомых причин финансово- банковского кризиса, выявившего неустойчивость российских банков к внешним потрясениям, является то, что до сих пор нет единой организационно-правовой концепции построения и функционирования банковской системы России. И сегодня вряд ли можно найти человека, который смог бы четко ответить на вопрос: какую банковскую систему мы строим в стране?

Процесс построения банковской системы и правового урегулирования деятельности кредитных организаций идет у нас наскоками, бессистемно, вне какого-либо плана. Это обусловлено, в частности, отсутствием целостного взгляда на многие проблемы функционирования коммерческих банков в России и на их правовую основу, а также непониманием сущностных характеристик самого банковского права.

На протяжении многих лет не прекращается научная дискуссия о том, что представляет собой банковское право. В ходе этой дискуссии выявились многочисленные (часто прямо противоположные) точки зрения.

Так, одни ученые считали банковское право подотраслью финансового права1, другие относили все правоотношения, возникающие в банковской сфере, к хозяйственно-правовым  и не признавали, что банковское право является отдельной отраслью права3.

Высказывается мнение, что банковское право не является ни самостоятельной отраслью права, ни подотраслью права, так как общественные отношения, которые регулируются банковским правом, нельзя признать настолько своеобразными, чтобы они смогли составить предмет отдельной отрасли права , или что выделять банковское право в отдельную отрасль права пока рано и оно должно рассматриваться как институт или подотрасль финансового права, так как в противном случае возникнет опасность, что оно будет обеспечивать только интересы самих банков, но не государства, не гражданина, не общества в целом .

Одни говорят о межотраслевом характере банковского права , другие отмечают, что при сохранении экономических оснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформируется в самостоятельную отрасль права и получит право на существование , третьи утверждают, что банковское право уже сегодня можно рассматривать в качестве самостоятельной комплексной отрасли права3.

Возникает вопрос: какое значение имеет эта, казалось бы совершенно далекая от повседневной практики, проблема?

Существует, например, мнение, что «решение вопроса о признании или непризнании банковского права самостоятельной отраслью с точки зрения практического применения не имеет существенного значения, равно как это мало что значит для развития самой отрасли» .

На наш взгляд, эта точка зрения неверна и непродуктивна. Отсутствие теоретического обоснования и общенаучного признания банковского права как самостоятельной отрасли права означает продолжение существующей ныне порочной практики, при которой различные аспекты правового регулирования банковской деятельности освещаются отдельно друг от друга, что делает невозможным формирование целостного представления о таком сложном и в раде отношений противоречивом предмете, каким является банковское право России.

Замыкаясь при изучении проблем правового регулирования деятельности кредитных организаций в рамках различных отраслей юридической науки (в рамках конституционного права, гражданского права, административного права, финансового права, уголовного права и т.д., каждое из которых имеет свой особый взгляд на вещи, что совершенно обоснованно), мы остаемся в плену специфического рассмотрения ими проблем.

Разумеется, в различных отраслях юридической науки проведены ценные исследования отдельных аспектов правового регулирования банковской деятельности и получены результаты, имеющие большое значение для дальнейшего развития науки и практики банковского права. Тем не менее важно иметь в виду, что с точки зрения банковского права мы, изучая названные дисциплины, как правило, постигаем лишь частные вопросы и оказываемся не в состоянии охватить правовые проблемы банковской деятельности во всей их полноте. Именно это обусловливает ошибочность изложенной выше точки зрения.

В конечном счете само возникновение банковского кризиса и его столь ужасные последствия были бы невозможны, если бы люди, непосредственно занятые осуществлением банковской деятельности, имели целостное представление не только о технической стороне банковского дела, но и о правовых основах осуществления банковской деятельности, без чего невозможно высокопрофессиональное управление банком.

Отсутствие профессионализма в банковском управлении, конечно же, сыграло далеко не последнюю роль в формировании предпосылок и условий финансово-банковского кризиса. Общеизвестен недостаточный уровень правовой подготовки не только многих руководителей и работников кредитных организаций, но и авторов ряда нормативных актов Банка России, которые также не получили в свое время целостного банковско-правового образования.

Словом, сегодня невозможно успешно решать проблемы управления банковской системой и процессом ее развития, ограничиваясь изучением вопросов правовой регламентации создания и деятельности кредитных организаций и других элементов банковской системы лишь в рамках курсов конституционного, гражданского, административного, финансового, уголовного и международного права, в которых правоотношения с участием кредитных организаций рассматриваются в аспекте, обусловленном спецификой предмета соответствующей отрасли права, что вполне естественно.

Систематизированное, целостное изложение научного материала банковского права (как самостоятельной комплексной отрасли права) является необходимым условием его глубокого усвоения и соответственно — условием качественного управления банковским сектором страны.

В предлагаемом вниманию читателей учебнике с общетеоретических позиций обосновывается роль и место банковского права как самостоятельной комплексной отрасли права в системе российского права.

С этой целью рассматриваются специфика предмета и принципы банковского права как комплексной отрасли права, особенности методов правового регулирования банковского права, его структура и источники.

Вопрос о том, что к критериям выделения отрасли права относятся наличие собственных предмета и метода, был решен еще в советское время. В тот период вопросы теории права были почти единственными, по которым допускалось ведение научных дискуссий. Однако не приверженность традиции заставила авторов учебника разрабатывать указанные вопросы применительно к банковскому праву. Без этого просто нельзя было обойтись: невозможно обосновать наличие самостоятельной отрасли права, не раскрывая ее предмета, метода, систему, принципов и т.д.

Особой задачей стала разработка теоретических вопросов науки банковского права как отрасли юридической науки, что предполагает рассмотрение ее предмета, методологии, системы, отличий от одноименной отрасли права и учебной дисциплины.

Большое место в учебнике отведено понятийному аппарату банковского права, в ходе разработки которого авторы попытались сформулировать и теоретически обосновать определения отдельных правовых понятий, которые, несмотря на широкое употребление в текстах различных нормативных правовых актов, до сих пор в различных источниках трактуются по-разному, что не соответствует повседневным потребностям правоприменительной практики.

Изложение теоретических аспектов науки банковского права, как известно, предполагает обращение не только к ее современному состоянию, но и к историческому опыту, целостное рассмотрение которого позволяет обосновывать магистральные направления дальнейшего развития банковского права России.

При изложении истории банковского права авторы исходили из того, что логика исторического развития российской банковской системы и банковского законодательства наиболее наглядно проявляется на переломных (кризисных) этапах исторического развития государства. Поэтому основное внимание сосредоточивается на таких вопросах, как становление банковской системы России, ее формирование в годы проведения новой экономической политики, реформирование в условиях построения рыночной экономики в 80—90-х гг. XX в.

Анализ состояния российской экономики, причины, обусловившие наступление системного банковского кризиса 1997— 1998 гг., дает возможность спрогнозировать и теоретически обосновать основные направления дальнейшего развития банковской системы и банковского законодательства России.