|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений >> |
|
Учебники для вузов |
|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений Раздел: Экономика |
В табл. 16.1 представлена классификация международных банковских услуг в виде матрицы "продукт-клиент".
Таблица 16.1. Классификация международных банковских услуг
в виде матрицы "продукт-клиент".
|
Вид услуги |
Тип клиентов |
|||
|
Правительства
(1) |
Финансовые институты (2) |
Корпорации
(3) |
Физические лица (4) |
|
|
Услуги, базирующиеся на обязательствах (1) Услуги, базирующиеся на активах (2) Услуги, базирующиеся на внебалансовых позициях (3) |
У11
У21
У31 |
У12
У22
У32 |
У13
У23
У33 |
У14
У24
У34 |
По этой классификации международные банковские услуги, базирующиеся на обязательствах, представляют собой источники фондов для кредитного института. Банки принимают депозиты в различных формах и из различных источников, в том числе:
а) официальные валютные резервы иностранных правительств на текущих и срочных счетах (У11);
б) валютные остатки на счетах "лоро", принадлежащие иностранным банкам-корреспондентам (У12);
в) операционные остатки (текущие счета), срочные депозиты корпораций, соглашения о перекупке с корпоративными клиентами (У13);
г) операционные остатки, срочные депозиты и сберегательные вклады, принадлежащие населению (У14).
При этом заметим, что при осуществлении международной деятельности банки в большой степени опираются на межбанковские срочные депозиты и эмиссии нот с плавающей ставкой как на главные источники фундирования. Последние повышенно чувствительны к колебаниям процентных ставок, т.е. в значительной степени подвержены процентному риску, что требует проведения операций по хеджированию этого типа риска.
Международные услуги банков, базирующиеся на активах, представляют собой направления использования фондов. При этом банки распределяют свои финансовые ресурсы также в различных формах и различным клиентам. Так, осуществляя международную банковскую деятельность, банки активны, в частности:
а) в предоставлении синдицированных займов иностранным правительствам (У21);
б) в межбанковском размещении депозитов и предоставлении овердрафта для иностранных корреспондентских банков (У22);
в) в предоставлении краткосрочных займов для финансирования оборотного капитала, в торговом и проектном финансировании корпораций (У23);
г) в потребительском кредитовании (У24).
При этом, фундируясь под плавающую ставку процента на межбанковском рынке, банки склонны устанавливать ставки на свои международные клиентские кредиты, как мы отмечали в предыдущей главе, на базисе стоимости фондов на межбанковском рынке плюс спред, т.е. определенная добавочная прибыльная маржа.
С начала 80-х гг. коммерческие банки стали проявлять повышенный интерес к международным банковским услугам, основанным на внебалансовых операциях, в первую очередь, из-за долгового кризиса стран третьего мира, а также потребностей банков улучшить свои коэффициенты достаточности капитала. Внебалансовые услуги, предоставляемые банками, называют также комиссионными услугами, подчеркивая их отличие от балансовых (кредитно-дспозитных) услуг, которые относят к процентным услугам. Международные внебалансовые банковские услуги представлены, например:
а) трастовыми услугами, услугами по менеджменту свопов для иностранных правительств (У31);
б) инкассированием и трансферами международных фондов для иностранных банков-корреспондентов (У32);
в) аккредитивами "стэнд-бай", процентными свопами, услугами по денежному менеджменту, по менеджменту валютного риска, портфельному менеджменту для корпоративных клиентов (УЗЗ);
г) услугами по менеджменту международных инвестиций для индивидуальных инвесторов (У34).
Кроме того, банки постоянно находятся в состоянии поиска финансовых инноваций, создавая новые (в том числе международные) банковские продукты (услуги). Более детальный перечень международных банковских услуг представлен далее.
Субклассификация международных финансовых продуктов (услуг)
1. Принятие депозитов 2. Валютный и денежный дилинг
Депозиты до востребования Инструменты денежного рынка
(текущие счета) Ценные бумаги фондового
Срочные депозиты рынка
Сберегательные депозиты и Форекс (валютный спот- и
счета денежного рынка форвард-рынок)
Другие Валютные и процентные свопы
Деривативные инструменты
(фьючерсы, опционы)
Другие
3. Продажа ценных бумаг банка 4. Кредиты (в отечественной
Депозитные сертификаты и иностранной валюте)
Обыкновенные акции Правительствам
Привилегированные акции Корпорациям
Ноты с плавающей ставкой Местным крупным фирмам
(еврооблигации) Подразделениям международных компаний
Государственным фирмам
Местным средним фирмам
Иностранным средним фирмам
Банкам-корреспондентам
Местным банкам
Иностранным банкам
Физическим лицам
Владельцам крупной недвижимости
Лицам с высокими доходами
Розничные (потребительские, ипотечные)
5. Специализированная дея- 6. Андеррайтинг ценных
тельность по финансированию бумаг
Финансирование, базированное Правительственные облигации.
на активах Облигации правительственных
Финансирование акционерного агентств
капитала Муниципальные облигации
Экспортное финансирование Ценные бумаги, поддержива-
Проектное финансирование емые недвижимостью
Финансирование венчурного (ипотеки)
капитала Страховки
Финансирование недвижимости Акции
Финансирование слияний Другие
и поглощений
7. Первичное распределение 8. Консалтинговые услуги
ценных бумаг Денежный менеджмент
Отечественные и международные для корпораций
С фиксированным доходом Финансовое (налоговое) пла-
(прямые облигации) нирование для корпораций
Акции Общие услуги по финансиро-
Другие ванию корпораций
Консалтинг по недвижимости
Слияния и поглощения
Услуги по менеджменту риска
Процентный риск
Инвалютный риск
Страновой риск
Другие
Консалтинговые услуги по
международной торговле
Планирование траста и недвижимости
Консалтинговые услуги по юридическим
вопросам и инвестициям
Консалтинговые услуги по налогообложению
Общий финансовый консалтинг
9. Потребительские услуги 10. Услуги по менеджменту
Кредитные карточки активов
Туристские чеки Для физических лиц
Другие потребительские услуги
Фидуциарная деятельность
Услуги по сейфам/почтовым ящикам
Взаимные фонды
Для корпораций и банков-корреспондентов
Услуги по сейфам/почтовым ящикам Менеджмент пенсионного фонда
Взаимные фонды
11. Брокерские услуги 12. Платежные механизмы
Денежный рынок Трансфер отечественных
Евровалюты/форекс фондов
(инвалютный рынок) Трансфер международных
Бумаги с фиксированным доходом фондов
(правительств и корпораций)
Акции
Финансовые фьючерсы
Опционы
Товары
Золото
Страхование
13. Услуги, близкие 14. Услуги по международ-
к страхованию ной торговле
Аккредитивы "стэнд-бай" Международное инкассо
Программы эмиссии евронот Документарные аккредитивы
(NIF, RUF & MOFF) Банковские акцепты
Револьверные кредиты Компенсационная торговля
Страхование жизни Исследования рынков
Имущество
Другие
Здесь мы опишем некоторые некредитные услуги, которые в последние десятилетия стали играть важную роль в общей деятельности международного банка.
К содержанию книги: Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений
Смотрите также:
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Международные валютно-кредитные и финансовые организации ...
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими ... и ресурсами и призваны
регулировать международные экономические отношения. ... |
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ
|
Экономика. Международные экономические отношения
... Термин "международные валютно-кредитные и финансовые
институты" используется для обозначения различных ... |
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Финансы и
статистика, 1994. ... |
Международные валютно-кредитные организации. Кредиты МВФ
|
Международные и региональные валютно-кредитные
и финансовые организации — это институты, ... в том числе
валютно-кредитных и финансовых отношений. ... |
Глобальное сотрудничество в области дальнейшего разоруже¬ния ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |
Формы международных экономических отношений. Внешняя и мировая ...
|
2) кредитные отношения;. 3) валютные и
платежно-расчетные отношения; ... валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими полномочиями ... |
Основные направления деятельности этих институтов сво¬дятся к ...
|
Экономика. Международные экономические отношения
... валютно-кредитные и финансовые организации располагают
большими полномочиями ... |
К финансовым документам относятся векселя, чеки, платежные ...
|
Сюда входят валютные отношения между
различными странами; валютные операции ... валютно-кредитные и финансовые
организации располагают большими полномочиями ... |
Развитие транснациональных корпораций и кредитно-финансовых ...
|
Примером таких действий могут служить валютно-финансовые
потрясения в 1992, 1995, 1997, ... РАЗДЕЛ V. ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА И
МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ . ... |
Бездокументарные операции через систему СВИФТ. Платежи из-за ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |