Вся электронная библиотека >>>

 Гражданское право

 

 

Законы. Юриспруденция

Гражданское право


Раздел: Экономика и юриспруденция

 

1. Понятие и сущность банковской гарантии

 

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК).

Приведенное определение является модификацией определения банковской гарантии, данного в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по первому требованию 1992 г.1 Положения указанных правил, сложившихся в международной банковской и коммерческой практике в качестве правовых обычаев, легли в основу института банковской гарантии в новейшем российском законодательстве. Вместе с тем в российском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличающихся от норм вышеуказанных правил, что делает банковскую гарантию самобытным институтом российского гражданского права.

В литературе имеют место иные оценки банковской гарантии. По мнению одних авторов, банковская гарантия является модификацией гарантии, предусматривавшейся в ст. 210 ГК РСФСР 1964 г. и п. 6 ст. 68 Основ гражданского законодательства 1991 г.2 По мнению второй группы авторов, с учетом того, что основанием к привлечению гаранта к уплате бенефициару денежной суммы является так называемый гарантийный случай, имеют место черты сходства между банковской гарантией и договором страхования3. По мнению третьей группы авторов, "отнесение банковской гарантии к способам обеспечения исполнения обязательств имеет не больше оснований, чем, например, страхование риска невозврата заемных средств"4. Однако следует исходить из того, что банковская гарантия и в международном коммерческом обороте, и в действующем российском гражданском законодательстве отнесена к способам обеспечения исполнения обязательств5.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар.

 

1 Публикация МТП № 458/Пер. Н. Ю. Ерпылевой//3аконодательство и экономика. 1994. № 5-6.

 

2 См.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Научно-практический комментарий/Отв. ред. Т. Е. Абова, А. Ю. Кабалкин, В. П. Мозолин. М, 1996. С. 570,573-574.

 

3См.: Гражданское право. Учебник/Под рея. Ю. К. Толстого и А. П. Сергеева. Ч. 1. С. 531.

 

4 Павлодский Е. А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством //Закон. 1995. № 5. С. 25.

 

5 Критический анализ изложенных мнений дан В В Витрянским (см • Витрянс-кий В. В Банковская гарантия //Хозяйство и право. 1998. № 10. С. 3-4).

 

Гарант - это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии. Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар - лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.

По действующему законодательству в качестве гарантов могут выступать банки, иные кредитные учреждения и страховые организации, т. е. организации, обладающие специальной правосуб-ектностью. Исчерпывающий перечень лиц, обладающих возможностью выдачи банковской гарантии, объясняется тем, что в российском законодательстве речь идет именно о банковской гарантии, а не просто о гарантиях по первому требованию, предусмотренных Унифицированными правилами 1992 г., по которым гарантами могут быть любые юридические и физические лица. В качестве принципалов и бенефициаров могут выступать как юридические, так и физические лица.

Выдача банковской гарантии - это односторонняя сделка, поскольку, во-первых, для ее совершения требуется волеизъявление одной стороны - гаранта1; во-вторых, выдача банковской гарантии юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее. Юридическая связанность гаранта возникает по общему правилу с момента выдачи банковской гарантии, ибо она вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное (ст. 373 ГК). В качестве иного может быть указано, что банковская гарантия вступает в силу либо с определенной даты, либо с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу, либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и т. д.

Под выдачей банковской гарантии следует понимать передачу гарантом тем или иным способом (почтой, телетайпом, непосредственно на руки и т. д.) надлежащим образом оформленной гарантии принципалу или бенефициару. Именно выдача гарантии является юридическим фактом, порождающим гарантийное обязательство между бенефициаром и гарантом. Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

 

1 Необходимо отметить, что в литературе имеет место иное мнение, согласно которому банковская гарантия является двусторонним соглашением между гарантом и бенефициаром (подробнее об этом см.: Ерпылева НЮ Международное банковское право М,1998 С 90)

 

Главный юридический признак банковской гарантии как обеспечительной сделки состоит в независимости банковской гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. В соответствии со ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Отсутствие у банковской гарантии признаков акцессорнсти по отношению к основному обеспечиваемому обязательству означает, что она:

1. не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

2. не является недействительной при признании недействительным основного обеспечиваемого обязательства;

3. не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

4. не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

5. устанавливает, что обязательство гаранта оплатить денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Таким образом, основанием выдачи банковской гарантии является именно просьба принципала. В развитом коммерческом обороте просьба принципала о выдаче гарантии и условия удовлетворения этой просьбы определяются соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии. Но следует иметь в виду, что закон не содержит каких-либо предписаний об обязательном заключении письменного соглашения между принципалом и гарантом.

(указатель ссылки отсутствует в источнике - см. стр. 85)

1 См/ п 3 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии" //Вестник ВАС РФ. 1998 № 3

 

Поэтому отсутствие письменного соглашения о выдаче банковской гарантии между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром1. Но если просьба принципала о выдаче гарантии и условия удовлетворения этой просьбы определяются соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии, то именно такое соглашение становится основанием, определяющим порядок выдачи гарантии, взаиморасчеты гаранта и принципала по выплате вознаграждения гаранту, право регресса гаранта к принципалу, его объем и порядок осуществления.

  

К содержанию:  Гражданское право

 

Смотрите также:

  

Банковская гарантия. В силу банковской гарантии гарант дает право...

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение основного обязательства принципала перед бенефициаром.

 

Банковская гарантия. Гарантия, выданная в пользу иностранной фирмы...

применением норм ГК РФ о банковской гарантии, доведенным информационным письмом Президиума ВАС от 15 января 1998 г. No 27.

 

НЕУСТОЙКА. ЗАЛОГ. ЗАДАТОК. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. Форма...

4. Банковская гарантия, в отличие от других способов обеспечения, не связана с основным обязательством и не следует его судьбе (см. _6 гл.23 ГК и коммент. к нему).

 

Банковская гарантия широко используется и в России, и за рубежом....

Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если гарантия является отзывной, то гарант имеет право отозвать ее в любой момент.

 

Банковская гарантия принципиально отличается от использовавшейся...

Банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, то есть с момента подписания гарантийного письма.

 

Понятие банковской гарантии. В силу банковской гарантии банк, иное...

Банковская гарантия широко используется и в России, и за рубежом.... Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной.

 

Банковская гарантия - ...кредитным учреждением. Банковская гарантия...

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

 

Гарантии банка. Поручительство банка

Банковская гарантия - это поручительство банка по обязательству его клиента, выданное непосредственно в пользу контрагента последнего, или в пользу банка контрагента.

 

ГАРАНТИЯ БАНКОВСКАЯ. Поручительство за своего клиента...

Раздел: Право, бизнес, финансы. ГАРАНТИЯ БАНКОВСКАЯ. Поручительство за своего клиента в том...

Словарь экономических терминов

 

...внешней торговли. Банковское страхование в форме гарантии платежа...

Поэтому во внешнеторговых сделках одна из сторон должна произвести авансовый платеж с помощью товарного аккредитива либо должна быть предусмотрена банковская гарантия.

 

Аккредитивная форма расчетов с использованием банковской гарантии....

Положительной стороной аккредитивной формы расчетов является гарантия платежа. … В мировой банковской практике в зависимости от того, кто указан получателем платежа, чеки...

 

ГАРАНТИЯ БАНКОВСКАЯ - письменное обязательство коммерческого...

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

 

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - банковский кредит клиенту в виде гарантии...

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. … принимают важнейшее участие во многих видах деятельности людей, включая банковское дело, инвестиционный анализ, финансовый менеджмент.

 

...При выборе банка для открытия аккредитива или выставлении гарантии...

Следует иметь в виду, что покупатель может получить товар без представления товарораспределительного документа под сохранную расписку или банковскую гарантию в...

 

...Самая верная гарантия – правительственные соглашения, банковская...

Принятая в международных рамках форма банковской гарантии является юридически независимым дополнением к договорам о...

 

ЗАЯВКА НА БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ. Документ, посредством...

Раздел: Право, бизнес, финансы. Заявка на банковскую гарантию. … Банковская энциклопедия. Аваль — вексельное поручительство.

 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом...

Для обязательств, возникающих из договора займа, кредитного договора и т. п., лучше использовать такие способы обеспечения обязательств, как залог, банковская гарантия...

Хозяйственное право

 

Обеспечение исполнения обязательств. Неустойка. Штрафы. Пеня

К примеру, для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного. договора, более значимыми выглядят такие способы, как залог, банковская гарантия.

 

Банковская энциклопедия

ГАРАНТИЯ БАНКОВСКАЯ. … Заявка на банковскую гарантию. Зеленая карта.

 

Банковский контроль — контроль, который осуществляют банки...

Гарантия банковская. Гарантия кредита. Генеральное соглашение о тарифах и торговле (гатт).

 

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии...

Вступление банковской гарантии в силу.

 

ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА. Аренда в банке...

Банк выдает гарантийные письма непосредственно конкретной организации или другому банку. Такая гарантия называется прямой банковской гарантией.

 

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом...

Безотзывность банковской гарантии. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

 

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту...

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом. его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

 

Международные расчетные операции. Банковский перевод. Перерасчет...

-сложившиеся в банковской практике единообразные правила в связи с применением во внешней торговле аккредитивной и инкассовой форм расчетов, банковских гарантий.

 

Банковский капитал — совокупность банковских капиталов, привлеченных...

Гарантия банковская. Гарантия кредита. Генеральное соглашение о тарифах и торговле (гатт).

 

Страхование экспортного кредита. Компания Lloyd's Ллойдс - страховые...

Гарантия носит непрерывный характер н поддается простому ежегодному возобновлению. … Специальная банковская гарантия.

 

Торговые валютные операции - международные операции в сфере...

60315840 "Суммы, не взысканные банком по своим гарантиям" - по лицевому счету клиента-должника - на сумму, переведенную в счет банковской гарантии в инвалюте и в рублях по курсу...

 

Банковские акцепты — вид векселя, который акцептируется...

Гарантия банковская. Гарантия кредита. Генеральное соглашение о тарифах и торговле (гатт).

 

значение банковской прибыли. Банковская прибыль как источник...

— группы населения, которые редко прибегают к услугам банков, но заинтересованы в росте прибыли как гарантии устойчивости банковской системы, поскольку это...