Вся электронная библиотека >>>

 Финансовое право  >>

 

Учебники для вузов

Финансовое право


Раздел: Экономика



Банки. Банковская система

 

Банки. Банковская система. Банки принято именовать кре­дитными органами в связи с тем, что характерной для них являет­ся деятельность именно по кредитованию.

Система банков РФ, их правовое положение и содержание функций существенно изменились в 1990-х гг. Значительные пре­образования были произведены уже в 1987 г., когда три существо­вавших в СССР банка (находившихся в государственной собствен­ности) — Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР были реорганизованы в банки, специализированные по отраслям народного хозяйства (при сохранении Госбанка СССР как главного банка страны): Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жил-соцбанк СССР, Внешэкономбанк СССР и для обслуживания насе­ления — Сбербанк СССР.*

__________________

* См.: «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздей­ствия на повышение эффективности экономики». Пост. ЦК КПСС и Совета Мини­стров СССР от 17 июля 1987 г. // СП СССР. 1987. № 37. Ст. 121.

 

Все они по форме собственности остались государственными, а по условиям деятельности являлись коммерческими. В 1988 г. на основе Закона СССР «О кооперации»* начали создаваться коопера­тивные банки, что положило начало формированию новой банков­ской системы. Впоследствии, в 1990 г., специальное союзное и российское законодательство** в связи с намеченным переходом к рыночным отношениям в экономике закрепило принципиальное изменение банковской системы. Банки перестали быть объектом исключительно государственной собственности. Банковскую сис­тему СССР составили Государственный банк СССР как централь­ный банк страны и коммерческие банки, которые могли иметь различные организационно-правовые формы и формы собствен­ности. По российскому законодательству также была установлена двухуровневая банковская система: на одном уровне — Централь­ный банк РФ (Банк России), на другом все остальные банки. Такая система существует и в настоящее время.

___________________

* ВВС. 1988. № 22. Ст. 355.

** См.: Закон СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности» // ВВС. 1990. № 52. Ст. 1154, 1155; Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. и Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // ВВС. 1990. № 27. Ст. 357, 356.

 

 

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской дея­тельности»* банковская система РФ включает: а) Центральный банк РФ (Банк России) и б) кредитные организации, а также фи­лиалы и представительства иностранных банков. При этом ино­странным считается банк, который зарегистрирован на террито­рии иностранного государства и признан банком по его законода­тельству.

_____________________

*' СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829.

 

Центральный банк РФ (Банк России)*  занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается су­щественными особенностями.** Это главный банк Российской Фе­дерации, он является государственной федеральной собственнос­тью. Как и другие банки, Центральный банк РФ имеет статус юридического лица. Однако получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка РФ. Вместе с тем, как экономически самостоятельное учреждение, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, делает отчисления от прибыли в федеральный бюджет в размере 50%. Центральный банк РФ и его учреждения, в отличие от других банков, освобож­даются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других обяза­тельных платежей на территории РФ в соответствии с законода­тельными актами РФ.

_____________________

* См.: Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 1995. № 18. Ст. 1593; 1996. № 1. Ст. 3, 7; № 2. Ст. 55;

№26. Ст. 3032; 1998. № 31. Ст. 3829.

 

Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, так же как и банк не несет ответственности по обязательствам государства, кроме случаев, когда они сами приняли на себя такие обязательства или это предусмотрено федеральными законами.

** На двойственную юридическую природу Государственного банка СССР как органа государственного управления и «предприятие, состоящее на хозяйственном Расчете и обладающее собственной, независимой от казны, юридической личнос­тью» обращал внимание М.М. Агарков (см.: Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 26). Эти положения применимы и к Цент­ральному банку России как главному государственному банку страны.

 

Однако Центральный банк РФ выступает в качестве органа го­сударственного регулирования, наделенного властными полномо­чиями в области организации денежно-кредитных отношений. Центральный банк РФ подотчетен Государственной Думе. Его Председатель назначается на должность и освобождается от нее Государственной Думой Федерального собрания РФ. Кандидатуру для назначения представляет Президент РФ. Он же ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации (п. «г» ст. 83 и п. «в» ч. 1 ст. 103 Конституции РФ).

Реализуя свои функции, Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, а Председатель Банка участвует в его заседаниях, Банк и Правительство взаимно информируют друг друга, координируют свою политику и прово­дят взаимные консультации. Банк России взаимодействует также с Министерством финансов РФ. В целях совершенствования де­нежно-кредитной системы РФ при Банке России создается Нацио­нальный банковский совет, в состав которого входят представите­ли палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правитель­ства РФ, Банка России, кредитных организаций и эксперты.

Банковская система с выделением особого положения Цент­рального банка в качестве государственного ведомства типична для современных экономически развитых государств.* Такие банки обычно действуют независимо от других органов государст­венного управления и, как правило, подотчетны парламентам. По­добный опыт был воспринят в период перестройки банковской сис­темы союзным и российским законодательством 1990 г. До того Государственный банк СССР подчинялся Правительству СССР (а прежде — Министерству финансов СССР).

___________________

* См.: Суровцева В.И Центральный банк ФРГ и его денежная политика // Акционерный и банковский вестник. 1990. № 1. С. 19; Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государ­ствах // Деньги и кредит. 1990. № 4. С. 47; Финансово-кредитный словарь. М., 1988. Т. III. С. 421; Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе. М., 1992. С. 52 и след; Тосунян Г. Банковское дело и банковское законода­тельство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995. С. 49—95; Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1997. С. 168—169.

 

 

Основными целями деятельности Банка России являются: за­щита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупа­тельной способности и курса по отношению к иностранным валю­там; развитие и укрепление банковской системы Российской Фе­дерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования системы расчетов. Соответственно этим целям Банк выполняет функции: во взаимодействии с Правительством РФ разра­батывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; устанавливает правила осуществления расчетов и бан­ковских операций; осуществляет валютный контроль и др. В целях реализации денежно-кредитной политики Центральному банку РФ предоставлено право от своего имени осуществлять эмис­сию (выпуск) облигаций, размещаемых только среди кредитных организаций.*

____________________

* См.: Федеральный закон от 8 июля 1999 г. № 139-ФЗ // Российская газета. 1999. 14 июля.

 

Монополией Центрального банка РФ является осуществление эмиссии (выпуска в обращение) наличных денег и организация их обращения.

Выполняя свои функции, Центральный банк РФ вступает в от­ношения с кредитными организациями (коммерческими банка­ми), которые осуществляют непосредственное денежно-кредитное обслуживание предприятий, учреждений, организаций и граждан в соответствии с государственной денежно-кредитной политикой, реализация которой возложена на Центральный банк РФ.

При регулировании денежно-кредитных отношений Централь­ный банк РФ использует свои властные полномочия. В целях обес­печения устойчивости кредитных организаций он устанавливает обязательные для коммерческих банков: минимальный размер ус­тавного капитала; минимальный размер риска на одного вкладчи­ка; минимальный размер резервов, подлежащих депонированию банками в Центральном банке РФ и др.

Центральный банк РФ регистрирует уставы банков, выдает ли­цензии на совершение ими банковских операций (в лицензии должны перечисляться операции, которые вправе осуществлять конкретный банк), ведет Книгу регистрации банков, расположен­ных на территории РФ, осуществляет надзор за их деятельностью,* проверяет соблюдение банками установленных для них нормати­вов и банковского законодательства. Банки представляют Цент­ральному банку РФ бухгалтерскую и статистическую отчетность, необходимую для надзора.

_____________________

* Указом Президента РФ «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» от 10 июня 1994 г. Центральному банку рекомендовано усилить надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений, обеспечив проведение комплексных проверок их деятельности не реже чем один раз в два года // СЗ РФ. 1994. № 7. Ст. 696.


 

В Центральном банке РФ для осуществления надзорной дея­тельности с 1 января 1993 г. создано особое структурное подразде­ление — Департамент банковского надзора (до него имелся Департамент пo peгyлиpoвaнию дeятeльнocти бaнкoв)*. B eгo cocтaв вxoдят yпpaвлeния экoнoмичecкoгo aнaлизa дeятeльнocти бaнкoв, peглaмeнтaции бaнкoвcкoгo нaдзopa, лицeнзиpoвaния дeятeльнocти бaнкoв, кpeдитныx yчpeждeний и бaнкoвcкoгo ayдитa.

Ocyщecтвляя пoлнoмoчия пo нaдзopy, Цeнтpaльный бaнк PФ впpaвe пpи oбнapyжeнии нapyшeний бaнкaми зaкoнoдaтeльcтвa, экoнoмичecкиx нopмaтивoв и дp. пpимeнять к ним мepы вoздeйcтвия пpинyдитeльнoгo xapaктepa, дaвaть oбязaтeльныe для иcпoлнeния пpeдпиcaния oб ycтpaнeнии нapyшeний, пpeдъявлять yчpeдитeлям тpeбoвaния o пpoвeдeнии мepoпpиятий пo финaнcoвoмy oздopoвлeнию бaнкa, o peopгaнизaции бaнкa, o зaмeнe pyкoвoдитeлeй бaнкa, взыcкaть штpaф и дp.

B пpeдeлax пpeдocтaвлeнныx пoлнoмoчий Цeнтpaльный бaнк PФ нeзaвиcим в cвoeй дeятeльнocти, opгaны гocyдapcтвeннoй влacти и мecтнoгo caмoyпpaвлeния в нee нe вмeшивaютcя.

Пo вoпpocaм, oтнeceнным к eгo кoмпeтeнции, Цeнтpaльный бaнк PФ издaeт нopмaтивныe aкты, Oни oбязaтeльны для opгaнoв гocyдapcтвeннoй влacти и мecтнoгo caмoyпpaвлeния, вcex юpидичecкиx и физичecкиx лиц.

Ecли эти нopмaтивныe aкты зaтpaгивaют пpaвa, cвoбoды или oбязaннocти гpaждaн, oни дoлжны быть зapeгиcтpиpoвaны в Mиниcтepcтвe юcтиции PФ.

 

К содержанию книги:   Финансовое право 

 

Смотрите также:

 

  Банки и банковская система. Кредит и банки в рыночной экономике ...

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные ...
www.bibliotekar.ru/biznes-38/58.htm

 

  Коммерческие банки. Банковская система России

Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/23.htm

 

  Правовая база и законы о деятельности коммерческих банков ...

Банковская система России Бизнес, инвестиции, право .... Доходность и ликвидность банков не достигаются автоматически. ...
bibliotekar.ru/finance-7/27.htm

 

  Банки. Банковская система России

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/18.htm

 

  Банки. Банковская система России

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/19.htm

 

  Государственные и частные банки. Банковская система до 1917

Зарождение банковской системы в России. Банковская система до 1917 г. Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/2.htm

 

  Государственные и частные банки. Банковская система Советского Союза

Банковская система Советского Союза. 25 октября (7 ноября) 1917 г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/3.htm

 

  Правовая база и законы о деятельности коммерческих банков ...

Банковская система России Бизнес, инвестиции, право ... "Методические указания о создании и деятельности коммерческих банков на территории РСФСР", ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/26.htm

 

  БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Кредитные и ипотечные банки

Банковская система РФ состоит из Центрального банка России, кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков. ...
www.bibliotekar.ru/biznes-19/8.htm

 

  Коммерческие банки. Банковская система России

Банковская система России Бизнес, инвестиции, право ... Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов. ...
www.bibliotekar.ru/finance-7/24.htm