Виды банковских кредитов. Автокредит. Кредитная карта

АВТОКРЕДИТ

Автокредит – это кредит, который выдает банк на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных. Обычно такой кредит выдается на срок от одного до пяти лет. Большинство кредитов на покупку машины на рынке выдаются с фиксированной процентной ставкой, которая сохраняется в течение всего срока кредитования. При фиксированной процентной ставке кредитор требует, чтобы заемщик ежемесячно вносил платежи для погашения  кредита. Сумма ежемесячных взносов предварительно рассчитывается на весь срок кредитования,  фиксируется в кредитном договоре, и состоит из выплаты части основной суммы кредита и выплаты процентов за пользование.

Приобретаемый автомобиль обычно служит обеспечением по кредиту и поэтому необходимо произвести страхование жизни покупателя, а также страхование КАСКО.

Банк - кредитор может потребовать оплатить комиссию за организацию кредита или комиссию за оформление кредита. Данные выплаты являются дополнительными суммами, взимаемыми при выдаче кредита. Эти выплаты могут взиматься как фиксированными суммами, так и как процент от суммы кредита.

Ставка и срок кредитования и рассчитываемые на их основе ежемесячные платежи по кредиту являются ключевыми факторами в выборе банка-кредитора. Обычно ставка кредитования по автокредитам  колеблется от 9 до 12 процентов годовых. Если столкнетесь с ситуацией, когда   автокредит выдается под меньший процент, вы можете быть абсолютно уверены, что автомобиль, который приобретается по этой кредитной ставке, продается по завышенной цене, либо относится к старому модельному году.

КРЕДИТНАЯ КАРТА

Кредитная карта - это именной документ в виде пластиковой карты, выпущенный кредитным учреждением и удостоверяющий наличие у владельца карты кредита в данном учреждении. Кредитная карта используется для расчетов за любые товары и услуги в магазинах, а так же в сети Интернет. Банк выдает вам автоматически возобновляемый кредит в рамках установленного лимита кредитования. Стоит помнить, что лимит кредита, предоставляемого вам, обычно ниже по сравнению с ипотечным кредитом или потребительским кредитом, и составляет от 10000 до 150000 рублей в месяц.

Кредитные карты являются персональными, на них указаны имя и фамилия владельца, образец его подписи, номер карты, а иногда и фотография. Кредитные карты выпускаются международными платежными системами: VISA, Master Card, Discover, American Express, и т.д. Учитывая величину кредита и предоставляемые дополнительные льготы и услуги, карты могут  быть классическими, золотыми и платиновыми.

Получить кредитную карту довольно-таки  просто. В большинстве случаев банк-эмитент даже не потребует от вас подтверждения дохода с места работы. Достаточно будет просто указать свои данные в заявлении на получение карты, и после телефонной проверки ваших данных банк выдаст разрешение на выпуск карты.

Банк вправе требовать от вас платеж за рассмотрение вашего заявления и выпуск кредитной карты. Кроме того, банк также может потребовать годовую плату за обслуживание карты. Обычно, это фиксированные выплаты, не превышающие 1000 рублей каждая.

Банк-эмитент кредитной карты не требует обеспечения кредита, то есть Вам не требуется вносить залог. Но в случае если Вы не погашаете кредит по карте, проценты будут продолжать накапливаться, кроме того, включаются так называемые проценты за невозврат кредита. Это так же может привести к возбуждению против вас судебного иска.  Вы  автоматически становитесь обладателем отрицательной кредитной истории, что резко снизит вашу возможность получения какого-либо кредита в будущем.

Банк, который предоставил кредитную карту, будет предоставлять Вам ежемесячные выписки, в которых указаны все операции, проведенные с вашей кредитной картой - оплаты купленных вами товаров и услуг или снятие наличных средств. В  выписке также указывается остаток средств, которые вы можете потратить с карточки. Эта услуга - бесплатная. Вы можете забирать выписку сами в ближайшем к вам отделении банка, получать по почте или через Интернет.

Выписка одновременно может являться счетом, который вы обязаны полностью оплатить в течение установленного срока. В России банки обычно требуют от клиента выплатить 10% от суммы взятого по карточке кредита - так называемый минимальный платеж. Но  Вы можете выплатить и всю сумму кредита. Если вы выплачиваете всю сумму кредита в определенный срок, к примеру, до 20 числа каждого месяца, банк освобождает вас от выплаты процентов по кредиту. Период, в который клиент освобождается от выплаты процентов по кредиту, называется льготным периодом кредитования и может составлять до 30 дней.

Главным преимуществом кредитных карт является то, что вам не нужно каждый раз обращаться в банк за кредитом. Кредит по карте является автоматически продлеваемым. Кредитные карты выдаются на срок один или два года и автоматически продлеваются при условии своевременной оплаты счетов по карте.

Доступ к кредиту по карте осуществляется 24 часа в день 365 дней в году. Обладатель  карты может приобретать  любые товары, продукты, услуги в рамках лимита денежных средств, установленного по карте.

Кредитные карты часто предоставляют дополнительные услуги и льготы, такие как  страховки, скидки в различных магазинах, гостиницах, на аренду автомобилей. Карты также  можно использовать для осуществления покупок через Интернет и для получения наличных из банкоматов любых банков по всей стране и  миру.

Процентная ставка является наиболее важным фактором, который влияет на выбор той или иной карты. Следует также обращать внимание на комиссию за обслуживание и дополнительные услуги.