СТРАХОВАНИЕ В ТУРИЗМЕ. БЕЗОПАСНОСТЬ ТУРИСТСКИХ ПУТЕШЕСТВИЙ

Этапы развития страхового дела

Страхование - одна из древнейших категорий общественно- производственных отношений людей. Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты своих имущественных интересов от стихийных бедствий, грабежей и других негативных, непредвиденных событий.

На почве взаимовыручки возникла идея объединения заинтересованных лиц (судовладельцев, купцов и др.) по возмещению материального (имущественного) ущерба (убытка) путем его солидарной раскладки между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

В то же время многолетний жизненный опыт показывает, что, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в солидарной замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами, а объединения заинтересованных лиц стали называться обществами взаимной солидарности (ОВС)

Наиболее ранней формой раскладки ущерба было натуральное страхование, когда ущерб восполнялся натуральным имуществом, зерном, животными и т п Например, если пираты топили у одного из купцов судно или оно тонуло из-за шторма, то судовладельцы строили сообща купцу новое судно, а не возмещали ущерб иным способом

С развитием товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила и упростила возможность страхования Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство по защше имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов (йремий) Иначе говоря, экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре

Страхование в нашей стране прошло в своем развитии несколько этапов в дореволюционный и послереволюционный периоды.

Основной формой страхования в дореволюционном периоде было добровольное страхование, которое осуществлялось акционерными обществами, обществами взаимного страхования и земскими обществами В послереволюционном периоде страхование прошло два этапа, в условиях социализма (при государственной монополии на этот, вид деятельности) и в условиях становления рыночной экономики»

Любой специалист в туристской области должен знать общую теорию страхования, методологию актуарных расчетов страховых тарифов и действий при наступлении страхового случая, а также нормативно- правовую базу страхования.

В большинстве цивилизованных стран в настоящее время страхование занимает одну из важнейших позиций в бизнесе. Туристы из стран дальнего зарубежья, прибывающие в Россию, как правило, имеют обязательный по законодательству страны проживания страховой сертификат или специально приобретенный по случаю туристской поездки страховой полис.

В нашей стране, к сожалению, несмотря на то, что туризм, особенно зарубежный, в новых условиях рыночной экономики стал развиваться «семимильными шагами», мало кто из специалистов по туристскому менеджменту имеет ясное представление о менеджменте и маркетинге в страховании и о правилах страхования туристов. Вопросам страхования физических и юридических лиц посвящено немало работ, но в них отражается в основном государственный (обязательный) принцип страхования или опыт страхования в зарубежных странах. Эта глава посвящена описанию добровольной формы страхования после демонополизации страхового дела, особенно в области страхования туристов и туристской деятельности.