Банковская деятельность РФ

 

Банковская гарантия

  

 

Банковская гарантия является способом обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, но она не является дополнительным (акцессорным) обязательством. Гарант отвечает в случае неисполнения обязательства основным должником. Содержание обязательства гаранта, несомненно, определяется условиями обеспечиваемого обязательства, но обязательство гаранта носит самостоятельный характер и не зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

 

Принятию обязательства гаранта перед бенефициаром предшествует соглашение между принципалом и гарантом о выдаче гарантии.

 

Содержание и правовая природа соглашения принципала и гаранта законодательством прямо не урегулированы. На основании указанного соглашения гарант обязуется в интересах принципала, но от своего имени, совершить сделку по выдаче гарантии за обусловленное вознаграждение. Содержание этого соглашения позволяет сделать вывод, что оно представляет собой договор комиссии.

 

В соглашении между принципалом и гарантом определяются требования к содержанию выдаваемой гарантии (в обеспечение какого обязательства и перед кем она дается, на какую сумму, является ли она отзывной или безотзывной, на какой срок она выдается, при представлении каких документов производится выплата и т. д.). Кроме того, в соглашении определяются вопросы, связанные с отношениями гаранта и принципала (возможность и объем регрессных требований, ответственность гаранта на нарушение условий соглашения, размер вознаграждения за выдачу гарантии и порядок расчетов и т. д.).

 

В отличие от других видов обеспечительных обязательств, которые носят, как правило, дополнительный (акцессорный) характер по отношению к основному обязательству и в силу этого тесно связаны с судьбой основного обязательства, банковская гарантия является самостоятельным обязательством гаранта. Следовательно:

—        она не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

—        она не является недействительной при недействительности основного обязательства;

—        гарант не вправе ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством; он вправе отказать в выплате лишь при нарушении условий самой гарантии;

—        обязательство гаранта не зависит от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на его отношениях с гарантом или бенефициаром.

 

Виды банковских гарантий

 

Банковские гарантии можно классифицировать по различным признакам. Как уже отмечалось ранее, гарантии могут быть отзывными и безотзывными, передаваемыми и непередаваемыми.

 

Гарантии можно классифицировать по их целям в зависимости от тех обязательств, которые ими обеспечиваются. Наиболее распространенными в международной банковской практике являются:

—        тендерная гарантия (гарантия предложения) — обязательство гаранта, выданное им по просьбе участника торгов или уполномоченного им лица стороне, объявившей торги, по которому гарант обязуется в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. Такая гарантия бывает необходимой при объявлении публичных торгов. Лицо, которое делает предложение о покупке, может быть обязано представить гарантию, обеспечивающую оплату его обязательства, на случай, если оно отзовет свое предложение до торгов или отклонит заказ

после торгов. Размер гарантий предложения составляет, как правило, от 1 до 5 % от суммы предложения;

—        гарантия исполнения — обязательство гаранта, выданное по просьбе поставщика товаров или услуг, подрядчика и т. д. (принципала) или в соответствии с инструкциями уполномоченного на это лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. Как мы видим, по такой гарантии банк принимает на себя обязательство выплатить понесшему ущерб покупателю гарантируемую сумму в случае, если поставщик или подрядчик не выполнят или ненадлежаще выполнят условия договора с бенефициаром. Размер таких гарантий обычно составляют до 10% суммы контракта;

—        гарантия возврата платежа — обязательство банка, выданное по просьбе поставщика товаров или услуг или подрядчика (принципала), или в соответствии с инструкциями уполномоченного принципалом лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае невыполнения принципалом обязательств возместить в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему — произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

 

Последний вид гарантий можно разделить на гарантии возврата авансовых платежей и гарантии на случай неплатежа. Первые выдаются гарантами в тех случаях, когда в соответствии с условиями договора покупатель должен произвести авансовые платежи. Покупатель в этом случае может потребовать выдачи гарантии их возврата, которая обеспечивает ему возмещение убытков, если продавец не выполнит своих обязательств по договору. Размер такой гарантии обычно соответствует сумме аванса. Гарантия оформляется, как правило, до получения аванса. В таких гарантиях целесообразно устанавливать, что они вступают в силу только после внесения аванса.

 

Срок предъявления требования к гаранту. Пункт второй ст. 374 ГК РФ определяет, что требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Указанный срок является существенным условием обязательства гаранта. Момент, когда прекращается действие гарантии, должен быть зафиксирован в ясной и четкой форме, не допускающей многозначного толкования. Гарант при наступлении этого момента автоматически аннулирует гарантию, поскольку в соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана.

 

Данный срок является пресекательным и не может быть восстановлен. До истечения срока к гаранту должно быть в письменной форме представлено требование об оплате. Если такое требование было заявлено в установленный срок, то на стороне гаранта возникает денежное обязательство. Бенефициар в случае необоснованного отказа в выплате предусмотренной суммы имеет право обратиться к гаранту с иском в общем порядке с требованием об исполнении обязательства по гарантии и о применении к гаранту мер ответственности в связи с ненадлежащим исполнением либо неисполнением им своих обязательств, вытекающих из гарантии. На такое требование распространяется общий срок исковой давности, который начинает течь с момента, когда бенефициар узнал о неисполнении обязательства гарантом, к примеру, когда гарант необоснованно отказал в выплате сумм, либо уклонился от оплаты (допустил просрочку в выплате), несмотря на принятие документов, либо уклонился от ответа на обращенное к нему требование бенефициара в течение нормально необходимого срока.

 

Оценка гарантом представленных документов производится по внешним признакам; от гаранта не требуется оценки правовой значимости документов и проверки их соответствия фактическим обстоятельствам. Закон возлагает на гаранта обязанность проявить «разумную заботливость» при проверке соблюдения условий гарантии, следовательно, гарант вправе отклонить документы, не содержащие требуемых гарантией сведений либо не соответствующие требованиям гарантии по оформлению. Гарант отказывает в выплате, если указанное бенефициаром в требовании нарушение принципалом основного обязательства не является тем нарушением, которое в соответствии с условиями гарантии дает право потребовать платежа от гаранта.

 

В соответствии с п. 1 ст. 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если его требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

 

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование. Закон не возлагает на гаранта обязанности проинформировать бенефициара о причинах, вызвавших отклонение требования. Тем не менее надлежащее исполнение гарантом своих обязательств по гарантии, по нашему мнению, включает в себя, учитывая характер совершаемых гарантом действий, его обязанность сообщить бенефициару, почему отклонено предъявленное требование. Отсутствие этих данных лишает бенефициара возможности оценить правомерность действий гаранта, а также возможности оперативно исправить допущенные упущения. В целях обеспечения интересов бенефициара в тексты гарантий следует включать соответствующие условия.

Нельзя исключать возможности исправления бенефициаром недостатков в документах и повторного их предъявления гаранту. Если такое требование заявлено до окончания срока гарантии, гарант обязан рассмотреть его и при соответствии его условиям гарантии удовлетворить. Гарант не вправе отказаться от удовлетворения требования на том основании, что оно предъявлено повторно.

 

Пункт 2 ст. 377 ГК РФ предусматривает возможность установления в гарантии условий, ограничивающих ответственность гаранта, в примеру установлением исключительной неустойки или введением определенного суммарного предела ответственности.

 

 

 Смотрите также:

  

Банковская гарантия принципиально отличается от...

Банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, то есть с момента подписания гарантийного письма.

 

значение термина банковская гарантия

Банковская гарантия представляет собой новый, ранее не известный отечественному законодательству способ обеспечения исполнения гражданско - правовых обязательств.

 

Банковская гарантия широко используется и в России, и за...

Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если гарантия является отзывной, то гарант имеет право отозвать ее в любой момент.

 

Банковская гарантия. В силу банковской гарантии гарант дает...

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение основного обязательства принципала перед бенефициаром.

 

Гарант, банковская гарантия. Понятие и сущность банковской...

По мнению одних авторов, банковская гарантия является модификацией гарантии, предусматривавшейся в ст. 210 ГК РСФСР 1964 г. и п. 6 ст...

 

Банковская гарантия. Гарантия, выданная в пользу иностранной...

Под банковской гарантией гражданское законо